一、银行简介
中国农业银行（以下简称“农业银行”或“本行”）于1979年2月恢复成立，总部设在北京。截至2006年末，本行共有境内分支机构24937个，并在新加坡、香港设有分行，在伦敦、东京、纽约设有代表处，在岗员工452464名。
农业银行作为唯一一家全国各县市都设有分支机构和电子化网络的国有商业银行，依托全国最多的服务网点、覆盖面最广的城乡一体化金融服务网络、最多的客户服务人员，为广大客户提供品种多样、功能完善、优质高效的金融服务。
2006年，农业银行各项业务保持良好发展势头，主要经营指标创历史最好水平，综合实力、市场竞争力、抗风险能力明显增强。截至2006年末，全行资产总额53439.43亿元人民币，各项存款47303.72亿元人民币，各项贷款31394.31亿元人民币，实现经营利润581.57亿元人民币。
二、财务概要
单位：亿元人民币
单位：亿元人民币
|
|
2006年 |
2005年 |
|
经营成果 |
|
|
经营利润 |
581.57 |
424.83 |
|
投资收益 |
282.82 |
232.82 |
|
税前利润 |
121.87 |
78.78 |
|
税后净利润 |
58.07 |
10.44 |
|
利息收入 |
1509.06 |
1051.33 |
|
净利息收入 |
720.60 |
437.31 |
|
资产负债项目 |
|
|
资产总额 |
53439.43 |
47710.19 |
|
贷款 |
31394.31 |
28292.91 |
|
负债总额 |
52599.41 |
46914.12 |
|
存款 |
47303.72 |
40368.54 |
|
所有者权益 |
840.02 |
796.07 |
|
指标比率(％) |
|
|
经营利润/总资产 |
1.09 |
0.89 |
|
经营利润/所有者权益 |
69.23 |
53.37 |
|
成本/收入 |
50.44 |
66.15 |
|
贷款/存款 |
66.37 |
70.09 |
|
不良贷款率 |
23.43 |
26.17 |
1、存款余额增长图（单位：亿元人民币）
|
年份 |
存款余额 |
|
2002年 |
24796.18 |
|
2003年 |
29972.88 |
|
2004年 |
34915.49 |
|
2005年 |
40368.54 |
|
2006年 |
47303.72 |
2、贷款余额增长图（单位：亿元人民币）
|
年份 |
贷款余额 |
|
2002年 |
19129.60 |
|
2003年 |
22683.93 |
|
2004年 |
25900.72 |
|
2005年 |
28292.91 |
|
2006年 |
31394.31 |
3、经营利润增长图（单位：亿元人民币）
|
年份 |
经营利润 |
|
2002年 |
109.40 |
|
2003年 |
196.41 |
|
2004年 |
319.74 |
|
2005年 |
424.83 |
|
2006年 |
581.57 |
三、行长致辞
2006年，我国实现“十一五”规划的良好开局，国内生产总值达到20.94万亿元，比上年增长10.7％。中国经济的持续稳健强劲增长，为世界经济增添了活力。
2006年是中国农业银行改革发展史上极不平凡的一年。这一年全行以科学发展观为统领，认真贯彻落实国家宏观调控政策，着力推进经营战略转型，严格控制营运风险，全面推进股改基础工作，改革发展各项工作取得了长足进展。
各项业务快速发展，综合实力不断提升。截至2006年末，我行资产总额达到53439.43亿元；存款强势增长，各项存款余额47303.72亿元，比年初增加6935.18亿元，存款增量居国内银行业首位；各项贷款余额31394.31亿元，比年初增加3101.4亿元，在国家宏观调控中实现信贷理性平稳增长。其他各项传统业务和新业务都呈现出良好的发展势头，市场竞争力不断增强。
经营效益明显提高，财务基础得到夯实。以财务价值最大化为目标，以经济增加值为核心绩效指标，实行集约化经营，全年实现经营利润581.57亿元，比上年增加156.74亿元，增幅36.89％；消化历史包袱463.64亿元，比上年多消化127.88亿元。成本收入比降至50.44％，资产利润率达到1.09％，拨备覆盖率5.05％，经营收益有效覆盖新增风险。
经营结构持续优化，发展质量有效改善。积极推进经营战略、经营方式和盈利模式转型，切实增加优质资产、优良客户在全行业务中的比重，不断拓展新的盈利增长点。优良客户贷款占比上升至58.8%，比年初提高6.02个百分点；贷款区域结构继续向好，珠三角、长三角和环渤海三大经济区域贷款增量占比60.1%，比上年提高18.2个百分点。收入结构不断优化，中间业务收入快速增长，全年实现中间业务收入139.47亿元，比上年增加43.34亿元，中间业务收入占比达到11.51%。资产质量继续改善，不良贷款余额下降42亿元，不良贷款占比23.43％，比上年下降2.74个百分点。
风险管理稳步加强，内控水平显著增强。继续推进全面风险管理体系建设，着力加强信用风险、市场风险和操作风险管理，强化风险预警和控制，加大风险资产化解力度，提高市场风险管理和定价能力，建立健全合规管理机制。积极推进审计体制改革，进一步提高内部审计的独立性、有效性和权威性。加强制度建设，创新监控工具，完善监控体系，研发推广计算机辅助审计、信贷在线监控、会计监控、反洗钱等四大监控系统。通过强化制度制约、机器制约和文化制约，使全行风险管理水平有了实质性提高。
股改基础工作扎实推进，为全行股份制改造奠定坚实基础。2003年以来，为进一步深化内部改革，夯实管理基础，提高市场竞争力，围绕打基础、练内功、上水平，全面实施风险基础管理、贷后管理、科技创新、人才培养“四大工程”。经过全行上下共同努力，“四大工程”取得了显著的阶段性成果，全行风险控制能力稳步增强，管理的集约化、专业化、精细化水平不断提升，经营管理迈上了一个新台阶。在进一步厘清我行市场定位的基础上，围绕股改着力抓好外部审计、人力资源综合改革、固定资产清理、新会计准则实施应用等重点工作。这些基础性工作为全行股份制改革奠定了坚实基础。
回首过去一年，所有成绩的取得，得益于广大客户和社会各界的信赖与支持，得益于全行员工的辛勤耕耘和默默奉献。在此，我谨代表中国农业银行并以我个人名义表示诚挚的谢意！
2007年是农业银行改革发展的关键之年。新的一年，新的征程，新的希望。在2007年1月召开的全国金融工作会议上，明确了我行股份制改革坚持面向“三农”、整体改制、商业运作、择机上市的总原则。按照党中央、国务院的部署，农业银行将扎实推进财务重组和公司治理建设，以改革促发展，以改革促管理，以改革促绩效进步，显著增强风险控制能力和可持续发展能力；充分发挥在农村金融体系中的骨干和支柱作用，不断强化为“三农”服务的市场定位和责任。作为一家肩负服务“三农”和社会主义新农村建设重要使命的大型国有商业银行，农业银行的股份制改革必将在中国金融改革史上写下浓墨重彩的一页，在经营管理体制、业务增长方式和微观运作模式等方面必将发生脱胎换骨的改变。
展翅鲲鹏风正举，龙腾金海恰逢时。面对国家经济昌隆、政通人和的良好发展机遇，面对金融业千帆竞发、百舸争流的竞争态势，我深信：有党中央、国务院的正确领导和支持，有广大客户和社会各界的深情厚爱，有全行员工的共同努力，农业银行一定能够顺利推进股份制改革，一定能够建设成为资本充足、内控严密、运营安全、服务优质、效益良好、创新能力和国际竞争力强的现代金融企业！
中国农业银行行长
四、公司信息
（一）基本情况
1、法定中文名称：中国农业银行
法定英文名称：Agricultural Bank of China
2、法定代表人：杨明生
3、注册地址：北京市海淀区复兴路甲23号
办公地址：北京市海淀区复兴路甲23号
邮政编码：100036
国际互联网网址：www.abchina.com
4、企业法人营业执照注册号：1000001000547
金融许可证机构编码：B10211000H0001
税务登记号码：国税京字110108100005474
5、选定的信息披露报纸：《金融时报》
年度报告备置地点：中国农业银行办公室
6、聘请的会计师事务所：中天银会计师事务所有限责任公司
办公地址：北京市海淀区紫竹院路31号嘉慧苑616室
（二）高级管理层成员
（集体合影）
杨明生 行 长
韩仲琦 副行长
唐建邦 副行长
张 云 副行长
杨 琨 副行长
罗 熹 副行长
朱洪波 高级管理层成员兼北京分行行长
（三）监事会主席
监事会主席：顾鸣超（顾主席单人照）
（四）组织架构图
五、公司治理
五、公司治理
2006年，中国农业银行深化法人治理、风险管理、组织架构、业务和管理流程、人力资源等领域的改革，全面推进公司治理建设，加快构建现代商业银行运行机制，切实提高公司治理水平。
（一）经营决策及管理体系
中国农业银行实行一级法人下的总分行制，总行是全行经营决策、风险控制、内部监督、财务核算以及人力资源管理中心。各级分支机构为非独立核算单位，在总行授权范围内开展经营管理活动，对总行负责。
●专业委员会设置及职能
中国农业银行总行建立了委员会决策咨询组织框架，设置10个专门委员会，承担全行战略规划、资源配置等重大经营决策及审议职能。各专业委员会主要职能如下：
资产负债管理委员会：研究确定全行发展战略及经营方向；审议全行资产负债管理目标，对资本金管理、流动性管理、利率和汇率风险管理等重要政策进行决策；审议全行中长期业务发展规划及年度综合业务经营计划、定期分析全行业务经营状况等。
新产品开发委员会：研究分析市场需求，编制新产品研发规划；审议新产品开发的立项，组织协调新产品的设计、开发和推广等。
市场营销委员会：研究制定全行市场营销战略与策略；组织、领导和管理全行市场营销工作；决定对重要客户的营销方案等。
风险管理委员会：研究确定全行风险管理战略和政策，并对其实施情况进行监督和评价;审定全行年度总体风险限额和资本控制目标，审定信用风险、市场风险、操作风险敞口限额;定期分析、评价全行整体风险状况，指导、检查、监督组成部门的风险管理工作，制定改善风险管理的措施等。
贷款审查委员会：审议贷款、贴现、承兑、信用证等信贷业务和公开统一授信、可循环使用信用、贷款承诺函；审议特别授权、特别授信及其它信贷特别事项；审议客户信用等级评定等。
电子化建设委员会：统一规划全行电子化建设；审议全国性计算机网络设计、软件开发方案；审议全国性应用项目推广计划；审议电子化建设有关制度办法等。
审计委员会：审议全行审计监督政策和重要审计规章制度；监督内部审计制度及实施情况；审议审计工作中长期规划；监督和审查内部财务活动及财务信息披露情况等。
集中采购委员会：审批集中采购方式、采购项目牵头部门及采购工作小组成员；发布采购目录，组织大宗项目集中采购；监督检查各级行集中采购工作等。
境外机构管理委员会：制定境外机构发展规划；审定境外机构制度与办法；审定境外机构业务经营计划、境内外联合营销计划、外派人员管理等事项；对境外机构经营情况进行考核评价等。
精神文明建设委员会：审议加强精神文明建设的重要规章制度；审议精神文明建设年度工作规划；组织实施精神文明建设重要活动等。
●高层管理人员变动
2006年间，朱洪波升任中国农业银行总行高级管理层成员，同时兼任北京分行行长。
●组织结构调整
完善股改工作机构设置，加强股改工作组织领导。2006年，进一步完善了股份制改革领导小组办公室等股改工作机构的设置。股改办作为全行股份制改革的内部统筹、协调、组织和实施机构，共设置综合、股改方案论证、风险管理、内部改革推进四个组。同时，设立了资产评估、不良资产认定、人力资源综合改革三个股改专业工作小组。
改建风险管理委员会，提高全面风险管理水平。将原资产风险管理委员会改建为风险管理委员会，作为全行风险管理的研究、决策、组织、沟通和协调机构。风险管理委员会下设信用风险管理委员会、市场风险管理委员会、操作风险管理委员会，分别承担相应的风险管理职责。
成立审计委员会,进一步完善内控机制。为强化内部监督，防范和化解经营风险，加强对内部审计工作的领导，2006年，新成立审计委员会，原内部监督委员会撤销。
法律事务部更名为法律与合规部，进一步明确了合规管理职能归属，强化合规管理组织保障。
成立小企业业务部，突出全行发展小企业业务的发展战略和市场定位，进一步加强和改进对小企业的金融服务。
设立会计监控中心，健全会计监管组织体系。2006年，总行设立会计监控中心，一级分行设立监控分中心，二级分行设立处置中心，分层次、分级别监控和处置可疑交易，初步建成了“总中心—分中心—处置中心—网点”相对独立、信息传递反馈顺畅、监控功能强大的会计监控组织体系。
（二）信息披露情况
2006年，信息披露透明度建设进一步深化。中国农业银行根据《商业银行信息披露暂行办法》及监管部门有关要求，积极采取措施规范信息披露内容，并根据循序渐进原则，不断加大年报信息披露的广度和深度，努力提高年报质量和信息披露水平。
（三）中国农业银行监事会
中国农业银行监事会作为国务院派驻中国农业银行的监督机构，代表国家对中国农业银行的资产质量及国有资产保值增值状况进行监督。其主要职责是：检查中国农业银行贯彻执行国家有关经济、金融法律、行政法规和规章制度的情况；检查财务会计资料，验证财务报告、资金营运报告的真实性、合法性；监督、检查中国农业银行主要负责人的经营行为，并对其经营业绩进行评价，提出奖惩、任免建议。
（四）人才激励与约束机制
围绕全行改革发展战略目标，聘请知名人力资源管理咨询公司，按照“整体设计、有效对接、分步实施”原则，全面启动人力资源综合改革。运用科学的人力资源管理工具和方法, 制定人力资源战略规划，梳理业务流程，优化组织结构，建立清晰有序的岗位管理体系、规范有效的绩效管理体系及公平合理的薪酬管理体系，逐步形成具有中国农业银行特色的人力资源激励与约束机制。
深入推进薪酬制度改革，不断完善充分激励与有效约束相结合的薪酬体系。规范和完善以价值创造为导向的绩效管理体系，培育良好的绩效管理文化，实现员工个人发展与全行可持续发展的有机统一。持续完善以经济增加值为核心的综合绩效考核体系，实施科学的分类指导及穿透式管理方法，引导分行可持续发展。深化薪酬分配制度改革，牢固树立“增资靠效益、收入凭贡献”的分配理念，充分发挥工资分配导向和激励作用，构建科学合理的收入分配关系。
2006年，通过国内培训与境外培训、常规培训与资格培训、面授培训与远程培训相结合的方式，不断加大员工培训力度，人才队伍结构及人员素质得到了优化和提高。完善高层次人才梯次培养机制，高管人员境外培训工作取得显著进展。为中层管理人员、各类业务骨干和专业技术人员举办了以新业务、新产品、新技术、新制度、新法规为主要内容的适应性培训，并积极推进专业领域岗位资格认证培训。组织开办远程培训项目，开展大规模员工网上培训，降低培训成本，扩大培训覆盖面。
六、股改基础工作
2003年以来，中国农业银行以深化内部改革、夯实管理基础为目标，全面实施风险基础管理、贷后管理、科技创新、人才培养“四大工程”。通过实施风险基础管理工程，完善规章制度，优化业务流程，健全监控体系，案件专项治理成效明显，全行管理基础进一步夯实；实施贷后管理工程，规范信贷行为，建立分层次贷后管理体系，贷后管理工作走上制度化、规范化和程序化轨道，资产质量明显改善；实施科技创新工程，以数据大集中为标志，全行信息化建设跃上新水平，产品创新能力、服务客户能力、系统管控能力显著提高；实施人才培养工程，开展大规模、多层次、宽领域、超常规培训，全面提升员工素质，人才梯次培养机制逐步形成。截至2006年底，“四大工程”取得了显著的阶段性成果，对全行改革发展产生了重要推动作用，管理的集约化、专业化、精细化水平大幅提升，规模优势、网络优势、信息优势、人才优势更加明显，经营管理迈上了新台阶，为股份制改革奠定了坚实基础。
2006年，中国农业银行围绕股改做了以下重点工作：
全面推进外部审计。聘请德勤华永会计师事务所对本行进行全面审计，按照新会计准则和《国际财务报告准则》两套会计标准，审计2005年度会计报表。截至2006年末，现场审计部分已全部完成。
实施固定资产全面清理。在全行范围开展固定资产清理工作，全面清查固定资产数量、结构、分布和使用情况，对超过100万项的固定资产进行了实物、账务双向核对。通过固定资产清理，为资产评估和确权奠定基础。
启动人力资源综合改革。聘请美世咨询公司全面开展人力资源综合改革，选择总行及3家样板分行实施，在组织架构及岗位、绩效、薪酬管理体系等方面精心设计，形成与现代商业银行相适应的市场化人力资源管理体系。在此基础上，将在全系统内推广实施。
推动新会计准则实施。成立新会计准则领导小组，并对全系统实施新会计准则进行动员和部署，对新会计准则实施做出具体安排，同时加大对新会计准则的培训力度。计划用3到5年时间建立一套适应现代商业银行管理要求、与国际惯例接轨并能适应股改要求的会计确认、计量、记录、报告体系。
启动不良贷款处置准备工作。开展不良贷款尽职调查试点。在此基础上，制定了《中国农业银行关于启动不良资产处置有关准备工作实施方案》，重点包括彻底清查不良资产底数、不良贷款客户基本情况尽职调查、不良贷款档案资料整理、对形成不良贷款的责任人进行认定和处理。
启动相关中介机构的选聘工作。组织准备选聘有关工作，将通过招标程序选聘资产评估、土地评估、物业评估、律师事务所等中介机构，做好财务重组各项准备。
七、业务回顾
（一）公司银行业务
公司银行业务为公司类客户、金融机构及政府机构客户提供商业银行产品及服务。2006年，中国农业银行围绕市场及客户需求，积极整合业务经营资源，不断完善综合营销体系，各项公司银行业务持续健康发展，存、贷款快速增长，客户结构和信贷结构持续优化。
●对公存贷款业务
截至2006年末，境内对公存款余额19464.01亿元，占各项存款余额的41.02%，比年初增加3564.52亿元，增幅22.41%。境内对公贷款余额27641.75亿元，占各项贷款余额的88.52％，比年初增加2994.11亿元，增幅12.15%。适应市场及客户需求，强化信贷产品创新，研发了国内保理和择期票现通等产品，完成了对公活期存款账户透支提现功能的开发、测试和上线工作。
客户结构和信贷结构调整。加大对长三角、珠三角、环渤海地区以及其他地区的省会城市、经济活跃城市、大客户集中地的信贷支持力度，其中三大板块地区贷款增量占比达到58.57％。持续优化贷款行业结构，贷款主要投向电信运营、能源石化、交通运输等基础性重点行业。加快公司类客户结构调整，落实客户结构调整目标，集中力量拓展大中型优良客户，客户整体结构明显改善，全年新增优良客户5576家，新增优良客户贷款2537亿元。
涉农和县域业务。作为国内唯一拥有农业信贷专业化经营管理体系的商业银行，中国农业银行60％的网点、51％的员工分布在县域，以农业产业化龙头企业、农村城镇化建设、农村商品流通体系建设、县域中小企业、农村基础设施建设、县域特色资源开发、农户生产消费信贷和提供公共金融服务等领域为重点，加大对县域的信贷投放力度。截至2006年末，县域贷款和城市行管理的涉农贷款共计1.7万亿元，占全部贷款的55%。
小企业业务。积极支持小企业业务发展，研发推广小企业简式快速贷款、小企业自助可循环贷款等新产品，初步建立独具特色的小企业金融服务体系。提高小企业营销团队专业化服务水平，积极拓展优质成长型小企业客户，全行小企业客户结构和业务结构不断改善。
1、对公存款余额图(单位:亿元人民币)
|
年份 |
数值 |
|
2004年 |
13714.76 |
|
2005年 |
15899.49 |
|
2006年 |
19464.01 |
2、对公贷款余额图(单位:亿元人民币)
|
年份 |
数值 |
|
2004年 |
22611.09 |
|
2005年 |
24647.64 |
|
2006年 |
27641.75 |
●金融机构业务
银保合作及保险代理业务
2006年，加大银保合作、新产品开发和系统营销力度，保险代理业务规范快速发展，全年实现综合代理保费625.17亿元，实现代理手续费收入10.98亿元。截至2006年末，与10家保险公司开展“银保通”系统业务合作，在线代理保险产品近80种，代理保费金额达115.24亿元。
3、保险代理业务量及手续费收入图
保险代理业务量(单位:亿元人民币)
|
年份 |
数值 |
|
2004年 |
415.43 |
|
2005年 |
511.78 |
|
2006年 |
625.17 |
保险代理手续费收入(单位:亿元人民币)
|
年份 |
数值 |
|
2004年 |
7.89 |
|
2005年 |
8.89 |
|
2006年 |
10.98 |
银证、银期合作业务
积极推进与证券、期货业合作，截至2006年末，与70余家证券公司签署了存管协议，客户交易结算资金余额323.46亿元，比年初增加200.14亿元，增幅162.29％。第三方存管系统上线证券公司6家。代理发行3只证券公司集合资产管理计划，代销金额11.19亿元，手续费收入831万元。期货交易所、期货经纪公司在我行期货客户保证金及自有资金存款余额达34.3亿元，比年初增加28.3亿元。
银银合作业务
2006年，与全国性商业银行及优质的区域性、中小商业银行开展全方位合作，业务范围包括资产回购、现金代理、结算代理等。继续深化与农村信用社及政策性银行的合作，全年代理农村信用社手续费收入1041.52万元，与政策性银行合作实现手续费收入352.69万元。
与其他金融机构合作业务
2006年，银信合作深入发展，先后与中诚信托、中海信托、中信控股等公司签订了全面合作协议，共代理信托投资公司集合资金信托计划23支，实现代理手续费收入1064.61万元。加强系统联动，扩大与财务公司合作，积极开展信贷资产回购业务，涉及金额624000万元，实现利息收入2,917.22万元。深化与邮政储汇系统合作关系，邮政储汇存款达18.62亿元，实现代理手续费收入262.41万元。
代理财政业务
2006年，成功代理了国家质检总局、国家人事部等9家国家部委及其下属预算单位的非税收入收缴业务，代理金额135亿元，专户年日均存款余额7.9亿元人民币；代理了证监会、农业部等26家部委及其下属预算单位的财政授权支付业务，代理金额达174亿元；代理预算外资金收支业务资金量达111亿元，专户年日均存款余额91亿元。
●公司类中间业务
现金管理业务
截至2006年末，全行现金管理上线客户633家，累计资金交易量68442亿元。2006年，在国家电网公司现金管理系统招标中中标，并新增中国联通、华能财务等签约客户。
顾问与咨询业务
财务顾问业务取得重大进展，为16家拟发行短期融资券客户提供了专项财务顾问服务，13家企业短期融资券成功发行。为2家境内企业香港上市提供财务顾问服务。着手研发了企业债财务顾问、信托理财计划财务顾问、资产证券化财务顾问等财务顾问业务新产品。
资产托管业务
2006年，托管资产总份额1157.04亿份，净值达1588.14亿元，实现托管费收入1.58亿元。新增托管证券投资基金14只，托管证券投资基金共计48只，托管份额892.29亿份，托管净值1284.51亿元。保险资金全托管业务进入实质性操作阶段，与9家保险公司签署了托管协议。境外资产托管业务进展良好，新获新加坡星展银行、保诚资产管理公司QFII托管业务，截至2006年末，托管QFII投资额度7亿美元，实现托管费收入312.36万元。券商集合资产托管业务稳步推进，新增托管东风1号、国元黄山1号两只集合资产管理计划，截至2006年末，已托管5只集合计划，规模达33.05亿元。
短期融资券承销业务
2006年，中国农业银行短期融资券主承销额189.60亿元，参团承销额211.05亿元，同比增长108.4%；市场份额6.52%，增长0.21个百分点。实现短期融资券承销业务手续费收入7563万元，其中主承销业务手续费收入6586万元，分销手续费收入977万元。
黄金业务
坚持波段操作策略，适时调整敞口头寸，积极开展延期交易、中立仓交易和黄金寄售业务。2006年，黄金自营累计交易33780公斤，开立黄金代理户34家，代理交易量12382公斤，代理手续费收入112万元。
（二）个人银行业务
2006年，面对激烈的市场竞争和多元化的客户需求，中国农业银行加大市场营销力度，着力拓展优质个人客户，推进客户结构调整，创新个人金融产品，再造生产销售流程，个人业务持续有效发展。
●个人存款业务
截至2006年末，人民币储蓄存款余额27753.79亿元,比年初增加3396.21亿元。人民币储蓄存款存量市场份额28.46%，比年初增加0.47个百分点。增量市场份额32.45%，比年初增加1.77个百分点，连续四年保持同业第一。外币储蓄存款余额30亿美元，比年初下降2.26亿美元。
1、储蓄存款图(单位:亿元人民币)
|
年份 |
数值 |
|
2004年 |
20874.86 |
|
2005年 |
24357.58 |
|
2006年 |
27753.79 |
●个人贷款业务
加大产品整合创新力度，优化业务操作流程，积极推进个人消费信贷业务审查审批中心建设，个人贷款业务继续保持稳健增长势头。截至2006年末，人民币个人贷款余额3585.92亿元，比年初增长108.79亿元。其中，个人住房贷款余额2740.55亿元，比年初增长194.51亿元，增幅7.63%；个人生产经营贷款余额376.06亿元，比年初增加36.34亿元，增幅10.70%；个人汽车贷款余额184.38亿元，比年初减少81.34亿元。创新固定利率、混合利率个人住房贷款、个人住房接力贷款、置换式个人住房贷款、个人住房非交易转按贷款等产品，满足个人客户灵活多样的住房融资需求。
2、个人贷款构成图
|
名称 |
占比 |
|
个人住房贷款 |
77% |
|
汽车消费贷款 |
5% |
|
个人生产经营贷款 |
10% |
|
其它消费类贷款 |
8% |
3、个人住房贷款业务发展图(单位:亿元人民币)
|
年份 |
数值 |
|
2004年 |
2375.72 |
|
2005年 |
2546.04 |
|
2006年 |
2740.55 |
●个人中间业务
个人理财业务
强化基础管理，增强风险防控能力，提升个人理财业务可持续发展能力。金钥匙理财服务平台搭建初步成形，设立金钥匙理财中心132家，2788个营业网点配备了贵宾室，8844个网点设立了贵宾客户服务窗口。金钥匙理财专业服务队伍迅速壮大，截至2006年末，已配备专职个人客户经理9068人，大堂经理4669人。
基金代销业务
2006年，代理发行开放式基金19只，代理发行额365.5亿元，同比增长279%。全年累计代理申购开放式基金255亿元，赎回375亿元，实现基金代销手续费收入7亿元。截至2006年末，基金代销余额达452亿元，基金客户群体增至129万户。
国债交易业务
2006年，代理发行5期凭证式国债，承销总额252亿元，代理发行手续费收入1.76亿元；兑付凭证式国债6期，金额216亿元，实现兑付手续费收入0.65亿元。合计实现手续费收入2.41亿元。柜台分销记账式国债4期，分销额1.63亿元。15只已上市交易的柜台记账式国债累计交易额13.13亿元，占四大国有商业银行的30%，位居同业第二；作为首批试点银行之一，推出了储蓄国债代销业务，并率先在北京、上海等11家分行成功代销2期储蓄国债。
保管箱业务
截至2006年末，全行保管箱总量达779,216门。出租保管箱238,809门，整体出租率为30.65%。年度实现租金收入3,693.74万元，同比增长29.61%。
●银行卡业务
2006年，银行卡业务实现了跨越式发展，金穗卡发卡量、卡存款余额、发卡方跨行交易量、发卡方跨行交易额、卡业务收入、卡消费额六项核心指标位居同业首位。截至2006年末，实现银行卡业务收入81.53亿元，比上年增加23.27亿元，增幅39.94%；发卡量达到24,711万张，比上年增加2797万张，增幅12.76%；卡存款余额6557亿元，比上年增加1178亿元，增幅21.9%；银行卡累计消费额4740亿元，比上年增加1928亿元，增幅68.56%；银行卡交易额全年累计实现247,041亿元，其中发卡方跨行交易额3,381亿元;银行卡交易量全年累计达50亿笔，其中发卡方跨行交易笔数达45,593万笔。全行银行卡受理环境日臻完善，2006年累计投放ATM4557台，设备总量达到17699台，比年初增长34.68%。
金穗借记卡
全面推进符合银联国际标准、一卡多账户、一卡多功能的金穗新通宝卡系列产品，截至2006年末，21家分行发行了新通宝卡系列产品，累计发行2400万张。同时，积极开展低效卡清理工作，清理睡眠卡1090万张，有效促进了银行卡客户结构调整。
金穗信用卡
建立适应业务发展的管理体制，促进信用卡业务全面改造。上收审批权限，加强了中台风险监控。实现后台业务集中处理，节约人力资源和设备投入。强化营销服务，提高经营专业化、集约化水平。截至2006年末，金穗信用卡发卡量达350.3万张，透支余额18.19亿元，透支利息收入2.68亿元。
金穗贷记卡
不断完善贷记卡产品功能，推出公务卡，积极研发商务卡、银联标准卡及特色联名卡系列项目，增加了短信通知、本外币对账单合并、银联标准卡及银联卡境外使用等多项新功能。截至2006年末，贷记卡发卡行达32家，发卡量77万张，实现各项业务收入5,579万元。
4、金穗卡发卡量和消费额图
发卡量（单位:万张）
|
年份 |
数值 |
|
2004年 |
17816 |
|
2005年 |
21914 |
|
2006年 |
24711 |
消费额（单位：亿元人民币）
|
年份 |
数值 |
|
2004年 |
1376 |
|
2005年 |
2812 |
|
2006年 |
4740 |
（三）资金业务
2006年，中国农业银行积极拓展资金业务，不断拓宽运用渠道，提高营运效率，取得了良好的经营成果。
本币业务
2006年，以保证风险可控和满足流动性需求为前提，建立了以研究分析为基础、以自营业务为核心、以投资银行业务和经纪业务为纽带、以创新业务为突破点、以风险管理为后盾的现代金融市场业务运作体系，实现了人民币债券资产的有效增长和组合优化。综合资金交易量达87580.7亿元，同比增加56.83%，在国内银行间市场综合交易量排名连续五年第一。实现资金交易收入250.27亿元，同比增加35.65亿元。
1、人民币综合资金交易量（单位：亿元人民币）
|
年份 |
数值 |
|
2004年 |
30699 |
|
2005年 |
55843.11 |
|
2006年 |
87580.7 |
2006年，债市通业务交易量达到2419.31亿元，连续四年市场排名第一，交易客户覆盖银行、基金、信用社、公积金、农保基金及企事业单位等各类型单位，实现经纪利差收入2074.62万元。票据交易业务呈现良好发展势头，全年累计办理票据业务3636.49亿元，交易量在同业票据专营机构中稳居第二位，票据资产余额920.38亿元，实现经营利润11.14亿元。
2、债市通交易量、代理客户情况
交易量（单位: 亿元人民币）
|
年份 |
数值 |
|
2004年 |
1647 |
|
2005年 |
1896 |
|
2006年 |
2419 |
代理客户数量（单位：户）
|
年份 |
数值 |
|
2004年 |
397 |
|
2005年 |
687 |
|
2006年 |
1025 |
外币业务
2006年，中国农业银行认真研究国际市场变化，积极应对国内金融变革，合理摆布外汇资产，提高资产收益。截至2006年末，运作于国际金融市场的资金199.65亿美元，累计外汇交易量4670亿美元，同比增长79.75%。作为外汇/人民币交易做市商，积极参与银行间远期、即期及掉期交易市场运作。
(四)电子银行业务
2006年，中国农业银行以增强综合竞争能力、提高服务水平为目标，不断完善电子银行产品体系、营销体系、运维体系和管理体系，全力打造技术领先、业务创新、风险可控、运行稳定的电子银行服务平台，努力推进电子银行业务嫁接式、跨越式、超常规发展。
网上银行
充分发挥门户网站窗口作用，积极推进网上银行系统升级，切实提高运营水平。2006年，网上银行注册网点新增5707个，达到10984个；注册客户新增131万户，达到218万户，其中个人注册客户新增125万户，达到205万户，企业注册客户新增6万户，达到13万户；实现交易笔数3亿笔,比上年增长263.7%；交易额12.2万亿元，比上年增长181.9%。
电子商务
加快电子支付模式创新，积极推出基金e站、缴费e站等畅销产品，与腾迅、盛大、阿里巴巴等公司开展全方位合作，推动电子商务支付业务超高速发展。全年新增网上特约商户72家，达191家；实现交易笔数4386万笔，比上年增长264%；交易额152亿元，比上年增长1060%。
电话银行和手机银行
积极筹备一体化客户服务中心总中心建设，同时加强省域中心运营管理，全面提高服务质量。全年电话银行签约客户新增167万户，达378万户，其中个人签约客户新增163万户，达359万户，企业签约客户新增4万户，达19万户；实现交易笔数3.27亿笔，比上年增长211%；交易额1345亿元，比上年增长98%。大力发展全国统一的手机银行服务，稳步拓展短信通知功能。全年手机银行客户净增103万户，达到193万户；实现交易笔数26万笔；交易额5546万元。
（五）国际业务
2006年，中国农业银行针对市场需求变化，加大外汇产品研发、营销力度，强化外汇业务风险管理，推进外汇业务普及，外汇业务保持良好发展势头。截至2006年末，经营外汇业务的国内机构网点10334个。
境内外汇业务
2006年，中国农业银行境内各项外汇存款余额94.68亿美元，外汇总资产达362.66亿美元。国际结算量2517亿美元，同比增长28.68％；结售汇1256.25亿美元，同比增长21.55％；全年累计办理国际贸易融资业务148.24亿美元；办理外汇清算业务215.39万笔，金额4200.18亿美元，分别比上年增长20.33%和18.31%。境内外汇业务经营利润7.07亿美元，同比增长44.88％。
1、国际结算业务增长图（单位：亿美元）
|
年份 |
数值 |
|
2004年 |
1421.13 |
|
2005年 |
1955.96 |
|
2006年 |
2517 |
境外机构业务
中国农业银行境外机构坚持稳健经营策略，不断优化业务结构，加强境内外分行联合营销，共同为跨境企业客户提供优质服务。截至2006年末，香港、新加坡分行和农银财务有限公司资产总额49.39亿美元，实现账面利润1324万美元，香港、新加坡分行海外代付业务达47.05亿美元。2006年，香港农银证券有限公司成功保荐2家境内企业在香港上市，筹资金额20.53亿港元。香港农银国际保险有限公司承办境内保险公司再保险业务进展顺利，与境内分行合作推出国际货物运输保险产品，综合营销稳步发展。
外汇中间业务
截至2006年末，累计实现本外币业务收入18.25亿元。外汇代客理财业务稳步发展，全年办理对公外汇代客理财业务755笔，累计交易额57.21亿美元；累计发售“汇利丰”个人外汇结构性存款7.38亿美元。代客外汇买卖交易额46.64亿美元；个人实盘外汇买卖交易量67.78亿美元。办理福费廷业务4.85亿美元；办理国际双保理业务1314万欧元；办理出口商业发票融资业务5.16亿美元。2006年，中国农业银行获准开办代客境外理财（QDII）业务，成为国际清算组织(SWIFT)辖属“会员管理封闭用户组”（MA-CUG）成员。
外汇业务新品种
顺应市场需求变化，加强外汇产品创新。丰富外汇理财产品，推出了本外币联结的人民币本金“汇利丰”、与黄金、股票等挂钩的“汇利丰”理财产品以及人民币债务管理等外汇理财业务新产品；满足客户贸易融资需求，开办了出口信保项下应收账款买断、结构性贸易融资及大宗商品贸易融资等贸易融资项目；整合个人外汇产品，形成“汇利丰个人理财、留学一站通、快乐商旅、汇款无忧”四个产品系列，外汇产品创新进入新的发展阶段。
国际国内同业合作
2006年，中国农业银行代理行网络覆盖102个国家和地区，代理行总数达到1124家。深化与外资金融机构业务合作，合作领域涉及国际结算、贸易融资、外汇衍生产品、本外币资金清算与交易、银团、人民币远期结售汇、现金管理、黄金交易、境外投资托管等方面，与多个新兴市场国家代理行达成业务合作协议。
拓宽境内同业合作领域，为银行同业量身订做外汇理财产品，提供理财服务；加大对国家开发银行、中国进出口银行境内美元债投资。加强国际市场同业合作，扩大本外币同业清算服务，为代理行提供外币同业清算14.99万笔，比上年增长24.26%；为在华外资银行提供人民币清算25万笔，清算金额273.36亿元。截至2006年末，外资银行存放外汇营运资金14.29亿美元，比年初增加5.4亿美元。
八、信息科技
2006年，中国农业银行以全国数据集中工程建设为主线，继续加固全行统一的信息系统基础技术平台，圆满完成了全国数据集中工程，科技自主创新能力不断提升，为全行改革发展奠定了坚实基础。
数据上收
2006年，采取每次并行上收两家分行数据的方式，加快数据上收工作进度，在上年基础上，全面完成了其余21家分行的数据上收以及数据上收行本外币一体化整合工作，完成了数据高可用性和主机数据库版本升级及网络改造项目，实现了系统联接机构数、系统联接柜员数、单个核心系统内交易量三项同业第一。
目前，中国农业银行集中式计算机系统运行着20多个大型应用系统，承载了34,000多个营业和管理机构生产系统运营使命，联接逻辑终端647,400多个，其中柜员终端24万多个，POS终端18万个，ATM等自助终端2.4万台，业务处理日均交易量4,300万笔。
数据中心建设
加快推进数据中心建设进度，确保数据中心主体基建工程如期完成并投入使用。加强资源配置管理，保证数据中心迁移准备、数据上收分行、“1104工程”、集中式ACBS推广等资源配置到位。完成了数据中心机房设备分布规划设计、系统升级及应用测试、安装调试等项工作。进一步做好数据中心迁移所需的技术、业务和人员等相关的准备工作，同时启动了备援测试中心建设选址工作。
科技创新及管理信息化建设
2006年，完成了17家分行财务管理系统和全行会计监管系统推广任务；完成了小额支付系统升级改造，并在全国37家一级分行推广应用；数据上收的同时，完成了全行个人客户信息的归并与整合；完成了网上银行3.2和3.3版本的开发、测试及推广上线工作，网上银行先后推出了网上电子账单系统、基金直销系统、大额/小额跨行交易接口、B2B等新系统或服务。
以经营管理信息系统基础建设为中心，围绕全行经营管理需要，进一步优化完善了管理信息系统应用产品体系结构。以信贷管理系统为基础，信贷查询分析系统、客户信息风险统计与应用系统先后进入研发与推广阶段；对贷后子系统进行了升级；CMS与ABIS数据实时双向交换系统（DIS）成功上线。
为满足监管工作需要，完成了“1104工程”监管报表系统研发，并成功上线；反洗钱信息管理系统实现升级；对企业征信数据采集报告系统进行了再开发和完善。
对人事管理信息系统进行了升级改造，完成了人事管理系统、高级人才选拔系统、计算机应用能力考试系统、招聘管理信息系统、干部考评测试系统等的开发和升级工作。
九、风险管理
2006年，中国农业银行稳步推进信用风险、市场风险、操作风险相结合的全面风险管理，采取切实有效的风险防控措施，积极应对外部经济形势变化和市场波动，风险管理集中化、专业化水平不断提升，有效防范各类风险发生。
（一）信用风险管理
中国农业银行强化信贷管理制度建设，进一步健全和完善信贷风险管理体系。2006年，在总结多年实践经验基础上，对信贷新规则部分条款进行了修订和完善，从组织架构和业务流程上提升风险管控能力。
根据国家宏观调控要求，适时调整信贷政策，引导信贷资源优化配置，强化潜在风险客户前瞻性退出。实施差异化授权管理，使信贷业务授权与行业、区域及客户信贷政策相结合。按照 “严格授信、便捷用信”要求，改进客户授信管理办法。
完善贷款风险分类管理办法及操作规程, 构建资产风险分类体系，提升信用风险量化识别管理技术，不断优化客户信用评级体系，积极推进风险多级分类试点和内部评级法的研发，不断提高信贷资产风险分类准确性。
全面提升信贷管理系统功能，加快系统升级改造及推广应用，启用了新的信贷资产风险分类和法人客户信用评级子系统，开发了系统大额授信、零售违约上报和风险预警等功能，依托信息技术平台提高风险管理定量化、精细化水平，增强风险控制能力。
灵活运用各种清收手段，全力推动不良贷款清收处置，全年货币清收不良贷款本息628.19亿元；不良贷款处置248.66亿元，其中，重组盘活不良贷款51.27亿元，核销呆账161.23亿元，转入抵债资产36.16亿元。
组织开展自办实体和抵债资产专项清理，建立非信贷不良资产清收处置考核机制，全年清收非信贷不良资产11.68亿元，非信贷不良资产余额比年初减少254.8亿元、不良率比年初下降2.05个百分点。
（二）市场风险管理
积极探索符合中国农业银行实际的市场风险管理架构，合理区分不同性质市场风险，通过完善内外部定价机制，加强资产负债组合管理，加快市场风险管理系统建设，有效控制利率和汇率波动带来的风险。
本币利率风险管理
持续完善贷款利率定价机制，落实贷款风险定价制度，动态调整风险定价参数，准确反映贷款成本和风险。强化小企业贷款风险定价管理及测算制度，推动小企业贷款健康发展。建立票据业务利率管理机制，促进票据业务高效发展。加强风险定价监测和后评价管理，完善风险定价事后管理环节。完善同业存款利率管理，及时调整定价指导利率。加强利率定价授权管理，对超授权业务逐笔审查。深化内部利率改革，建立以市场利率为基础，有浮动、有管理的系统内利率形成机制，增强分支机构对市场利率的敏感度。探索横向转移定价管理，在总行部门间建立了转移定价管理制度。定期开展利率敏感性分析，监测计量利率变化对利差和收益的影响，加强计结息管理，防范再定价风险。加强资产负债组合管理，科学测算本外币资产的风险调整回报水平，准确预测存款增长，集中配置、动态优化资产负债总量和结构，增强统筹应对市场风险的能力。完善利率风险管理技术手段，加快推进定价管理系统、缺口管理系统和资产负债配置系统建设，提高风险管理自动化水平。
外币利率风险管理
针对银行账户和交易账户中利率风险的不同性质，采用相应的方法和技术分别实施管理。针对银行账户中利率风险，定期分析和预测各国经济走势和利率波动，适时调整外币存贷款利率水平及各分行外币存贷款利率审批权限，确保外汇资产负债利率结构匹配与利差稳定。定期分析资产负债的利率敏感性缺口，设定投资组合的修正持续期区间，并对利率缺口定期进行情景分析，采用利率调期等手段对利率风险进行套期保值，较好控制外币利率风险。针对交易账户中利率风险，主要采用风险价值方法进行管理，并定期进行情景分析和压力测试，衡量交易头寸在异常市场变化下的利率风险情况，较好地控制了外汇利率风险。
汇率风险管理
针对人民币汇率波动率加大的情况，严格控制外汇交易和结售汇的敞口头寸，定期分析资产负债的货币缺口，并定期进行情景分析，采用货币调期等手段及时解决外汇资金来源和运用上的币种错配问题，较好控制汇率风险。同时，基于SUMMIT风险管理系统，对交易账户中的头寸运用风险价值、压力测试等技术，准确测算和有效控制汇率风险。
资金交易风险管理
坚持稳健投资和组合管理策略，以保证风险可控和全行流动性需求为前提，以提高风险调整后的资本回报率和优化资产结构为目标，实施全面资金交易风险管理。采用基点价值（DVBP）和风险价值（VaR）等风险指标对人民币债券交易账户实施限额管理，完善市场风险报告制度。严格执行相关规章制度，加强授信管理工作，对资金交易业务中的信用风险实行重点监控。科学测算资金头寸，及时调整投融资策略，合理安排投融资期限结构和规模，有效防范流动性风险。坚持合规操作，通过加强技术系统建设与优化业务组织体系，有效控制操作风险。
（三）流动性风险管理
人民币流动性风险管理
制定《中国农业银行人民币资金流动性管理办法（试行）》，构建了流动性管理的组织体系、管理策略、管理指标和监测、计量、预警机制，建立了流动性风险应急方案。继续扩大核心存款，增强负债稳定性。大力拓展优质信贷资产，严格控制中长期贷款，积极发展投融资业务，提升资产流动性。通过优化资产负债结构，坚持处置流动性剩余和补充流动性缺口并重，进一步提升全行防范、控制和化解流动性风险能力，维护和保障全行业务持续、稳定、高效发展。
坚持全系统资金集中统一管理，加强全行资金调控和调度，建立流动性管理部门协调机制，按日开展全行流动性分析预测，保持人民币头寸资金充足且适度，在资产配置上兼顾效益性原则和流动性管理要求，积极应对全行资金运行的新情况，保证宏观调控和业务发展对流动性的需求，提高全行资金营运效率。
外币流动性风险管理
对境内分行外汇资金实行统一管理、分级负责。根据外汇业务总体流动性需要，积极探索资金运行规律，逐步建立内部资金的市场化运行机制，对系统外汇资金进行统一平衡管理；提高资金交易水平，充实流动性储备；提高头寸管理的科学性和前瞻性，保证全系统流动性需求。严格执行分支机构和境外机构授权机制，及时掌握流动性情况。
流动性指标情况表 单位：％
|
|
|
2006年 |
2005年 |
2004年 |
|
存贷比 |
人民币 |
60.05 |
63.66 |
69.06 |
|
外币 |
95.94 |
73.93 |
79.4 |
|
流动性比例 |
本外币 |
27.71 |
26.3 |
25.02 |
|
人民币拆借资金
比例 |
拆入 |
0.07 |
0.01 |
0.02 |
|
拆出 |
0.66 |
0.46 |
0.59 |
|
备付率 |
人民币 |
4.64 |
3.38 |
4.25 |
（四）操作风险管理
进一步强化操作风险管理，完善操作风险管理制度约束，努力消除内控中各种风险隐患，不断提升风险控制力。加强合规管理体系建设，深入研究合规管理政策和程序，积极探索符合监管部门要求和农业银行实际的合规管理新模式，提高合规管理工作有效性；深入推进案件专项治理，组织开展贷后管理工作尽职情况检查、部分行业贷款业务专项检查等全行性集中检查，加大检查发现问题整改和责任追究力度。全面落实案件防范工作责任制，提高全员操作风险防范意识，建立全方位的案件防范体系；高度重视信息科技风险管理，进一步完善信息安全管理规章制度，实行安全生产一把手负责制，加大监督管理力度，确保核心业务系统安全、稳定、持续运行。
（五）内部审计
2006年，中国农业银行积极推进内部审计体制改革，强化经营管理权与审计监督权的相互分离和制衡，进一步提高审计工作独立性，充分发挥审计职能，内部审计成果日益显现。
全面完成一级分行以下审计体制改革，构建两级审计派驻制，为审计工作提供体制保障；强化审计工作质量，精心组织实施内部审计项目，开展经营管理审计，深入揭示业务经营中的问题；创建一级分行内控评价体系，突出对业务操作组织、权限、目标、措施、程序及监督控制环节的评价，进一步提升内控评价层次；把握主体业务风险，重点开展专项审计，集中主要审计力量开展了资产质量真实性、票据业务审计、代理业务和抵债资产后续整改情况等系统性审计项目；通过开展经济责任和离任审计，加大对高管人员监督力度。
十、公司荣誉与责任
（一）2006年度公司荣誉
●英国《银行家》全球1000家大银行中，排名第60位；
●美国《财富》全球500强中，排名第377位；
●“中国企业信息化500强”中列第7位，并获“重大企业信息化建设成就奖”；
●获得中国金融认证中心颁发的“2006中国网上银行业务发展奖”，并被中国电子商务协会授予“中国网上银行最佳创新品牌”；
●人民日报、中国联合商报社等8家新闻媒体组织公众投票及评委审定，金穗卡荣获“中国银行卡行业最具影响力品牌”。
（二）信用评级情况
●标准普尔：BBBpi
●穆迪： A2/稳定
（三）公益事业
开展定点扶贫。2006年，中国农业银行总行向国务院确定的定点扶贫县——河北献县、武强县扶助资金100万元；为河北怀安县农银希望小学捐助3万元，用于购买教学用具,改善贫困地区教育落后状况。
抗灾赈灾捐赠。2006年，广东、湖南、福建、新疆、重庆等地遭受重大自然灾害，中国农业银行总行及其分支机构积极筹集资金共计403.69万元，其中总行筹款150万元，救助受灾地区员工群众；根据国家民政局等六部委通知，积极开展“送温暖”活动，两节期间筹集救助款1968万元，慰问全系统困难员工家庭2.83万户。
开办助学贷款。中国农业银行积极发放国家助学贷款，帮助家庭贫困的学子完成学业。截至2006年末，助学贷款余额达32.39亿元。
|
