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| 《黄金、国债知识连载》之六 |
| 国债业务问答（二） |
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| 农总行个人业务部 成士毅 2008年12月16日 |
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7、如何办理凭证式国债的到期兑取？
凭证式国债到期一次还本付息，不计复利，逾期兑付不加计利息。凭证式国债对月对日到期后，可持凭证式国债收款凭证、有效身份证件在本省域或本地市任一网点办理通兑，但无支控方式和凭印鉴支取的，不可跨网点办理。发行期过后售出的凭证式国债在该期国债规定的兑付期开始后办理兑付，一律不收取手续费。
8、什么是储蓄国债（电子式）？
储蓄国债（电子式）是指财政部2006年推出的新型储蓄国债品种，是在中华人民共和国境内发行，通过试点商业银行面向个人投资者销售的、以电子方式记录债权的不可流通人民币债券。储蓄国债（电子式）为记名国债，不可流通转让，但可以办理提前兑取、质押贷款、非交易过户等。2006年，农行作为首批7家试点商业银行之一，在北京、天津、上海、江苏、浙江、山东、广东、大连、青岛、宁波、深圳等11家分行试点开办，2009年上半年，农行将完成储蓄国债（电子式）业务的全行推广。
9、凭证式国债与储蓄国债（电子式）在债权记录方式上什么不同？
两种都是储蓄型国债，但债权记录方式不同，凭证式国债是通过纸质收款凭证记录债权；而储蓄国债（电子式）是通过电子方式记录债权，客户需指定一个人民币结算账户作为国债账户的资金结算账户，同时实名开立同名储蓄国债账户记录债权。
10、如何购买储蓄国债（电子式）？
购买储蓄国债（电子式）首先需开立国债账户，客户须提供本人有效身份证件、农行借记卡或存折，并填写储蓄国债开户申请表。客户需认真阅读开户申请表背面印制的《中国农业银行储蓄国债（电子式）托管服务章程》，明确有关服务事项。
完成开户后，客户方可在储蓄国债发行期间办理认购业务，认购时客户需提供开户时的借记卡或存折，向银行提交认购申请。需要注意的是，认购国债只能在国债发行期内，但是国债开户可以随时办理，目前试点期间储蓄国债开户费免收。
11、按照付息方式不同，储蓄国债（电子式）分为哪两种？
按付息方式不同，可分为定期付息和利随本清两种。
12、储蓄国债（电子式）如何付息兑付？
储蓄国债付息日或到期日营业开始前，付息或付息兑付资金将自动划入投资者指定的资金结算账户。
13、储蓄国债（电子式）可以部分提前兑取吗？
可以。由于储蓄国债（电子式）不同于凭证式储蓄国债，以电子方式记录债权，因此给部分提前兑取带来了便利，客户可在规定时间内办理储蓄国债账户余额内全部或部分债券的提前兑取。
14、如何办理储蓄国债（电子式）的提前兑取？
储蓄国债（电子式）可在规定时间内到原购买分行任一网点办理提前兑取，可以部分兑取，兑取金额必须为100元的整数倍，并按兑取本金的1‰收取手续费。储蓄国债（电子式）提前兑取时需做一定的利益扣除。如2006年第一期储蓄国债（电子式）规定：不满半年不准提前兑取，满半年不满2年按票面利率计息并扣除6个月利息，满2年不满3年按票面利率计息并扣除3个月利息。付息日和到期日前15个法定工作日停止办理提前兑取业务。
15、客户如何查询自己认购的储蓄国债（电子式）？
目前客户可以通过三种方式查询，查询方式及可查询内容如下：
a、柜台查询，可查询：债券摘要信息查询、债券详细信息查询、历史交易明细查询、债券持有情况查询、冻结解冻交易明细查询、冻结债券付息兑付明细查询交易；
b、农行客服电话95599，可查询：债券详细信息查询、历史交易明细查询、债券持有量查询；
c、中央国债公司复核查询系统（010-66005000），可查询：上一日国债账户余额。
16、什么是记账式国债？
是指由财政部发行的、以电子记账方式登记债权并可上市交易的政府债券。目前，投资者可通过银行柜台和证券交易所两种渠道进行认购和交易。2002年，农行作为首批4家试点商业银行之一，在全国35家分行（西藏、吉林暂未开办）开办了柜台记账式国债业务。
17、记账式国债按计息及付息方式不同如何分类？
记账式国债按计息方式可分为固定利率债券和浮动利率债券；按付息方式分为附息债券和零息债券等，目前银行柜台上市交易的债券只有固定利率、附息债券。
18、客户如何通过银行柜台办理记账式国债业务？
客户办理柜台记账式国债业务，必须指定一张农行借记卡作为资金结算账户，并与银行签订《柜台记账式国债交易协议书》，实名开立债券账户，方可通过柜台办理上市债券的买卖交易。
19、记账式国债资金与债券如何交割？
买入债券时，系统实时冻结资金，资金账户余额不足，则无法交易，当日买入成功的债券，计入可用份额；卖出债券时，卖出数量不能大于债券可用余额，当日卖出债券获得的资金，可用于继续购买债券，但不能提现或转账。
20、银行柜台记账式国债如何报价？
各银行会根据市场情况自行确定记账式国债的报价，同时报出买入和卖出双边报价。目前，各试点银行买卖价差幅度上限为1％，即：（卖出价－买入价）/买入价≤1％。
21、办理记账式国债买入时，当日提交的买入委托一定成交吗？为什么？
不一定。办理债券买入时，委托成功后系统将实时冻结资金，但委托成功并不等于买入成功，需查询债券账户余额进行确认；一般银行持有的债券量（即敞口）都是实时监控并严格控制的，因此在遇到特别巨大的买入委托时将可能出现部分成交的情况，这时成交部分的资金将实时扣划，未成交部分的资金将继续冻结，客户可通过撤单交易将未成交部分的资金解冻，或换个交易时间重新委托买入。
按照人民银行规定，单一账户购买1000万元以上记账式国债需与银行协商。
22、为什么同一支债券在不同银行的报价会出现不一致的情况？
这是由银行柜台记账式国债的交易价格形成机制造成的。在银行柜台记账式国债业务中，银行是做市商，拥有自主定价权，每个银行都会根据自身情况、银行间债券市场情况制订报价，所有客户的交易对手都是银行；而在证券交易所市场中，实行的是撮合机制，是通过不同的交易者竞价形成交易价格。
因此，尽管市场收益率水平在同一时间是趋于一致的，但同一支债券在各银行的报价会有所不同。
23、在买入记账式国债时，冻结资金量如何计算？为什么？
在买入记账式国债时，冻结资金量＝债券买入全价×买入数量＋1元。由于买入债券时可能出现分次成交的情况，为了避免分次成交时价格四舍五入导致冻结资金量不足，从而使交易失败，系统设置在冻结买入资金时多冻结1元。
24、客户购买储蓄国债（电子式）或记账式国债的借记卡丢失时，应如何处理？
由于储蓄国债（电子式）或记账式国债都是通过开立独立于资金账户的电子国债账户记录债权的，因此借记卡的丢失不会影响客户的国债账户，客户只需按照银行正常的借记卡挂失处理流程办理新的借记卡，然后提示银行进行国债资金结算账户的变更。
25、储蓄型国债和记账式国债在流通变现方式上有什么不同？
储蓄型国债为记名国债，不可流通转让，在到期前只能通过提前兑取变现，但储蓄国债（电子式）可以通过非交易过户进行转让。记账式国债不记名，流通变现灵活，可以随时通过买卖交易实现流通。
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