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| 老年人理财莫涉足高风险 |
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| 农行太湖支行理财师（CFP） 华静 2009年02月10日 |
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多日不见，67岁的陈大爷好像突然憔悴了许多，原本开朗健谈的他也变得不太爱说话了。见到我，只是说：“小华啊，真后悔没听你的话，基金套成这样，往后我该怎么办呢？”
陈大爷是我的老客户了，靠着年轻时攒下的一笔储蓄资金和每月2000元左右的退休金，日子过得还挺有滋有味的。2006年12月，他第一次来农行买基金时，正值某基金拆分。当时我详细问了一下他的财务状况后，建议他拿出60万元积蓄中的10万购买某基金。随后几个月，该基金一路飙升，在收益达到5万元的时候他很高兴地赎回了。
没想到，尝到甜头后，陈大爷又把其余的50万元拿来，要求再次买入高风险高收益的基金。看到他这样的态度，我对他说：“目前基金市场是比较火爆，但高风险高收益，一旦出现亏损，会损失本金。年纪大了，要注意规避风险，还是分散投资吧！”可陈大爷不听反而恼怒地说：“我有钱为什么不赚？你别管了，我自己去买！”
结果可想而知，那时的60万元，到现在只剩差不多1/3了。现在陈大爷晚上觉也睡不好，心脏也有了问题，他最大的愿望就是：一解套就立马赎回，再也不要赚钱了！
陈大爷的例子给了我们很大的醒示，理财师提醒老年人：在理财时要注意几项基本原则——安全原则、灵活原则和收益最大化原则。
根据老年人各种不同的情况，特提供如下的资金配置方案，以供参考：
一、激进型：投资股市占总金融资产约30％，投资债券、基金（可以考虑偏股型基金）占20％，投资保险20％，储蓄占30％。此方案适于65岁以内，身体健康（尤其是无心脏病和高血压）、心态平衡的老年人。
二、均衡型：投资股市约20％，投资债券、基金占30％，投资保险占20％，储蓄占30％。此方案适于70岁以内，身体条件允许、心理素质较好的老年人。
三、保守型：投资债券、基金（只考虑债券型或者货币型基金）占25％，投资保险占25％，储蓄占50％，不介入股市。此方案适于大部分老年人。
总之，由于老年人应变能力较差，不精于计算，切忌过多涉足高风险投资，最好不要选择风险高的投资方式，如股市、汇市、房地产等，应以储蓄、国债等收益稳固的投资为主。
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