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| 当前要关注银行卡收单业务风险 |
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| 潘德富 刘洪达 2008年12月31日 |
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当前，随着银行卡的迅速推广、普及，银行卡收单业务得到了迅猛发展，但在发展中也暴露出诸多风险，如收银员忽视审验持卡人签字，增加了失窃卡被盗刷的风险；默许可疑交易，形成欺诈风险；不法商户勾结持卡人恶意套现等等，都亟待引起大家关注。
分析收单业务风险形成的原因，笔者认为主要在于以下几个方面：首先是“重拓展，轻管理”。个别银行任意降低商户准入标准，篡改商户类别设置，降低回扣费率，或在商家收银台布放POS“一柜多机”等。同时，银行对商户培训不到位，日常POS巡检、交易监控不够，发现违规商户不能果断停机取缔。其次是持卡人安全意识淡薄。第三是发卡行对套现风险和危害认识不足。
鉴于此，笔者建议：一是加强特约商户准入审批和培训。收单银行在商户拓展环节，要审慎审核商户资质，应对特约商户进行现场调查，认真审核相关资料，重点加强对低回扣率和零回扣率商户管理。二是规范POS机具管理制度。签订收单协议，要严格商户编码，按照“一柜一机”要求布放机具。三是加强发卡环节管理，从源头控制套现风险。四是加强协作，健全银行卡风险防范合作机制。
（详见本报今日A3版）
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