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| 银行理财纠纷的法律规制与应对 |
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| 王纪旺 时卫干 2009年02月06日 |
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2008年以来受国际金融市场动荡的影响，资本市场一路下行，许多理财产品出现“零收益”甚至“负收益”。似乎是一夜之间，银行理财产品这个往日的“香饽饽”转眼就成了烫手的“山芋”。这提醒银行经营者，在大力发展理财产品的同时，必须对理财产品设立、销售等进行全面考虑，总体谋划。
笔者以为目前我国商业银行个人理财业务至少包括如下法律风险。第一，违规经营所造成的法律风险。第二，产品风险揭示和信息披露是否足够、恰当所引发的法律风险。第三，营销中误导宣传、不当操作等行为所引发的法律风险。第四，证据保留的法律风险。《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第15条表明，如果其未保存有关客户评估记录和相关资料，且不能证明理财计划或产品的销售符合客户利益原则,一旦给客户造成经济损失,应按法律规定或合同的约定承担责任。因此，出现诉讼后，商业银行举证责任无法推托。
为此，商业银行应做好应对理财产品投诉的必要准备。还应正视和检讨自身不足，加强与监管部门、同业沟通，配合监管部门等单位做好投资者教育工作。
长远来看，理财业务仍是银行未来发展的重点，在今后发展理财业务过程中，应更加关注对银行理财流程的管理和塑造，更加注重从根源上减少风险。
（详见本报今日A3版）
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