|
|
|
 |
|
| 金融服务如何搭乘“下乡顺风车” |
|
| 农总行公司业务部 李海波 2009年02月11日 |
|
从去年下半年开始，美国次贷危机引发的全球性经济危机日趋严峻，全球消费需求增长受到较大挑战，很大程度上冲击了我国产品出口。在此宏观背景下，中央政府审时度势，近期出台了“汽车下乡”政策，该政策取向与前期推出的“家电下乡”如出一辙，都是为调整内需和外需的驱动转换，促进内需和外需的协调发展提供有效动力。
“汽车下乡”的推出，不仅有利于扩大内需，推动新农村建设、改善农民生产生活条件，而且也为银行在金融服务“三农”领域夯实基础提供了机遇。
政策力助开拓农村市场
工业和信息化部日前下发了《关于做好当前工业经济运行工作，确保一季度良好开局的通知》（以下简称为《通知》），该《通知》结合不久前出台的“汽车产业振兴规划”，拟从今年3月1日至12月31日，国家将安排50亿元，对农民报废三轮汽车和低速货车换购轻型载货车以及购买1.3L以下排量的微型客车，给予一次性财政补贴。自2009年1月20日始至12月31日，对1.6升及以下排量乘用车按5%征收车辆购置税。但是，具体操作尚未明确，还需等待更多相关细则出台。可以预计的是3月份之前即有可能出台相关补贴车型目录，以及具体的补贴方案。
根据此次“汽车下乡”相关政策，受益整车车型主要是微客和轻卡。其中，农民购买微客不仅能从“汽车下乡”补贴中受益，同时还可从购置税下调5%中受益。另外，微客价格区间一般为3－4万元，相对其他车型较低，更加符合农民的购买力，升级的可能性也很大。
“汽车下乡”措施的出台将有助于拉动农村汽车消费，有效改善农村汽车市场的落后局面。业内专家表示，这一政策如果实施将会拉动至少150万辆的汽车消费，而150万辆相当于去年一年的国内交叉型汽车和微型货车产量。
银行如何介入“汽车下乡”
“汽车下乡”为撬动农村消费需求，改善农民生产、生活条件，推动经济增长，促进内需和外需协调发展提供了动力。而中标企业大多为各家金融机构重点营销的优质客户。“汽车下乡”活动的推广和延伸必将加大这些企业对运营资金的需求，同时政府也将拨付相当规模的财政资金用于支持“汽车下乡”，这些将会为金融机构介入该领域提供机遇。那么，银行又将如何搭乘“汽车下乡”的顺风车，以便更好地服务“三农”呢？针对“汽车下乡”政策的自身特点，商业银行还需从以下几点着手：
对中标企业特别授信。业内普遍认为，“汽车下乡”活动也将采用“家电下乡”的方式，对下乡企业采用招标的方式进行选择，因此，银行在总体风险控制的基础上，可以考虑在中标企业原有授信的基础上适当增加或在原额度内切分一定额度的特别授信，作为“汽车下乡”的专用额度。该额度项下的信用额度只能用于企业“汽车下乡”的有关项目建设和产品生产。由于下乡产品价格较低，产品多为低端产品，产品具有一定的农民特色，而且根据授信企业的市场份额、产品价格以及市场需求等指标可以估算企业下乡产品生产的信用需求，因此在贷款用途上具有一定的可鉴别性，保证专款专用具有一定的可操作性。
对优质企业提供优惠利率。为了满足下乡产品生产的资金需求，切实提高企业的生产积极性，银行可以考虑在支持“汽车下乡”的特别授信额度内，企业用信条件可以在原有用信条件下给予适当优惠。此外，有关银行可以与人民银行、财政部等有关部门进行沟通，为下乡中标企业争取贴息贷款政策，从而为介入优质汽车生产企业提供强有力信贷支持。
推动银企现金管理合作贷款。“汽车下乡”活动刚刚推出，在政府补贴的推动之下，企业进入农村市场的意愿越来越强烈，一些大型汽车生产企业都有自己的汽车销售公司，随着农村市场的日渐成熟，销售网络的逐渐完善，销售公司的农村金融服务需求会不断上升，其中企业资金归集的需求更为强烈。因此，银行应当积极利用自身的网点或技术等优势对贷款与现金管理进行捆绑式的推介，同时也可以通过对现金流的控制达到对企业贷款的风险防控。
加大与有关政府部门的协调力度。银行在介入此项业务的同时，可以与有关部门共同商讨，争取达成银、政、企三方协议，约定金融机构可以为下乡企业提供优惠、便利的信贷支持，在维持原有担保条件的基础上，协议同时约定若企业不能按期归还贷款，政府将取消该企业产品下乡的资格。通过这种约定，可以降低银行的信用风险。
着力推银行卡业务。根据家电下乡的活动实施办法，农民在购买下乡产品后，凭发票、存折和有关证件到乡镇财政部门申报补贴，银行可以充分利用自身网点优势，在加大与地方政府沟通的前提下，利用介入“汽车下乡”活动的机遇，加强本行银行卡的推广力度。
加大对财政补贴资金存款的营销力度。加强与地方政府的沟通力度，积极开展“汽车下乡”补贴资金存取专项业务。目前，各家银行积极响应国家扩大信贷投放的号召，并已与多个省市签署了战略合作协议，为当地提供了较大额度的意向性信用额度，鉴于此，银行可以结合签订的合作协议，与政府及时进行沟通，争取财政补贴资金存款。
|
|
