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| 立足西藏实际深入学习实践科学发展观 |
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| 米玛旺堆 现任农行西藏分行党委书记、行长 2008年12月25日 |
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学习实践科学发展观活动，是党中央根据国情世情党情变化所做出的战略决策，是以党的最新理论成果武装全党的重要举措。
特别是在当前国际金融市场动荡加剧，国内经济保增长压力增大，股改进入实质性操作阶段的关键时刻，农业银行开展此项活动具有更重大的现实意义。
围绕新的发展战略 深入贯彻落实科学发展观
科学发展观是马克思主义关于发展的世界观和方法论的集中体现，是我国经济社会发展的重要指导方针。商业银行作为经营风险和以稳健著称的特殊企业，用科学发展观武装头脑、指导实践、推动工作非常重要。对农行西藏分行来说，全行上下要深刻把握科学发展观的主要内涵，从以下几方面着手，做好结合的文章，抓好落实的工作。
牢固树立发展是第一要务的观念，全面实施新的发展战略。发展是解决农行面对的问题的关键，如果不发展，就无法妥善解决当前改革发展中的深层次问题，就无法实现员工群众的切身利益。因此，这就要求我们坚决贯彻实施“3510”发展战略，摒弃等靠要，不求有功、但求无过，“同行老大”等与科学发展观相背离的思想，转变发展动力不强、思路不清、信心不足的问题，聚精会神抓经营，一心一意谋发展。做到无论在什么情况下，加快发展的意识不能淡化，加快发展的热情不能降低，加快发展的力度不能减弱，加快发展的目标不能动摇。同时在抓发展的过程中，必须自觉克制“规模冲动”和“速度情结”，转变不讲成本的粗放经营作风，以“好”字当头，好中求快，实现发展速度、质量和效益的有机统一。
牢固树立全面协调可持续的发展理念，统筹兼顾地推进各项工作。西藏农行要立足西藏的特殊区情和我行承担商业性、政策性双重金融服务的特殊职能，始终坚持六个方面协调发展的方略，即：坚持改革发展与维护稳定的相互协调促进、坚持城区业务与农牧区业务的协调联动发展、坚持资产负债与中间业务的全面一体化发展、坚持商业性业务和政策性业务的和谐共进发展、坚持业务经营和内控管理协调并进发展、坚持谋求企业效益和履行社会责任相互协调统一，努力形成全面协调可持续发展的新格局。
牢固树立以人为本的理念，抓好员工队伍建设和企业文化建设。要经营好人力资源这个第一资源，围绕加强各级行领导班子、后备干部、专家型人才、岗位技术能手四支队伍建设，抓好员工培训工作，着力提高队伍素质，促进员工个人的全面发展。要加强企业文化建设，打造“以行为家，我爱我家”的家园文化，弘扬特别能吃苦、特别能战斗、特别能忍耐、特别能团结、特别能奉献的“老西藏”精神，培育员工“爱岗敬业、诚实守信、依法合规、艰苦创业”的职业操守，并赋予员工以体贴的人文关怀，让员工共享发展成果，充分激发全行员工参与实施新发展战略的积极性、主动性和创造性。
围绕转变发展方式 积极稳妥推进经营转型
当前国际金融危机愈发严重，对国内经济的负面影响与日增加，加之商业银行资金脱媒趋势加剧、客户投资需求日益多元化、监管标准要求更趋严格，使得我国商业银行的发展面临着不少挑战。
面对这种形势，商业银行的唯一出路就是因势而变、顺势而为，从战略的高度转变发展方式，实施经营转型。对此，西藏分行也提出了调整客户结构，促进城区客户结构由低价值客户向高价值客户转变；调整业务结构，促进业务结构由单一的存贷款向存贷款、中间业务一体化发展转变；调整渠道结构，促进营业网点由交易核算型向营销服务型转变的经营转型总体要求。下一步，我们要从以下几方面抓好经营转型工作：
第一，明确经营转型的总体方向。西藏分行经营转型的总体方向是，自我约束机制要由资金约束到资本约束转变，经营管理导向要由规模导向到价值导向转变，经营管理方式要由粗放管理到精细化管理转变。概括地讲，就是全行总体经营管理格局要由传统商业银行向现代商业银行经营理念和治理结构转变。
第二，明确经营转型的主要着眼点。在城市业务方面：调整区域结构，抓住国家和自治区实施扩大内需政策的机遇，重点拓展拉萨市、各地区行署所在地业务，巩固和提高城市主流银行地位；调整客户结构，按照价值贡献程度，逐步减少低价值客户占比，着重拓展大客户、大项目和优质个人高端客户等核心客户；调整业务结构，逐步降低高成本业务比重，着重营销低资本消耗型、低风险业务和高附加值业务；调整收入结构，逐步减少对存贷利差的依赖，大力发展中间业务；调整渠道结构，逐步降低网点柜台业务占比，大力发展电话银行、手机银行、网上银行等业务；调整服务方式，逐步改变单纯的存贷汇服务方式，大力实施增值服务、方案服务。
在农牧区业务方面：目前西藏分行农户贷款已覆盖全区80%以上的农牧户，户均贷款达1.15万元，取得了良好的经济效益和社会效益。我们要巩固已有成绩，全面贯彻党的十七届三中全会精神，坚持面向“三农”与商业运作有机结合的原则，把“三农”和县域作为未来发展的新兴的潜在市场，把服务对象要由原来单纯服务传统农牧户的“小三农”向服务农业产业化、农村城镇化及培育新型农牧民的“大三农”转变，服务内涵要由原来单纯的资产业务向资产、负债、中间业务、金融信息服务等综合服务转变，经营运作方式要由“三农”业务政策化、特殊化倾向到商业运作与公共金融服务有机结合转变，做到服务到位、风险可控、发展可持续，尤其是目前在西藏还没有政策性、合作性农村金融机构的条件下，我们要切实发挥支农主力军作用。
围绕现代银行治理 推动体制机制改革创新
改革创新是一个国家兴旺发达的不竭动力，更是商业银行在市场竞争中制胜的重要法宝。新形势下，我们要深化对创新的认识，改变无所创新、无需创新、无法创新的旧观念，围绕现代银行治理的要求，着重抓好以下工作的改革与创新：
推进体制创新。要抓住农行股份制改造的机遇，克服西藏分行商业化经营起点低、经营基础差等现实困难，保质保量地做好股改各项基础工作，努力建立完善现代商业银行经营体制。
推进机制创新。要增强危机意识和紧迫感，按照现代商业银行的内在机理，逐步改变传统的经营计划考核手段，探索推行经济资本管理等科学绩效评价办法；着重推进信贷、财务、薪酬分配等方面的改革，努力破除影响发展的各种障碍。
推进管理创新。要实施全面风险管理和新会计准则，逐步引入内部评级法、业绩价值管理等先进管理方式与管理工具，重视发挥科技手段在经营管理中的重要作用。当前要稳步探索城区机构扁平化管理模式，减少管理层级，缩短决策链条。
推进流程创新。实施网点功能转型，加大交易核算业务的中后台集中处理力度，使营业网点由交易核算型向营销服务型转变，促使前台人员主要精力转向客户营销服务上；按照对公业务上收、零售业务下沉的原则，优化市场营销服务和信贷业务办理流程，推进网上决策、独立审批人审批等新的决策审批模式，在防范风险的前提下，进一步提高客户服务效率。同时要按照总行要求，做好“三农”事业部组建和其他条线流程银行的改革工作。
推进产品创新。稳步开办个人理财、投资银行、企业年金等新业务。要深化服务“三农”工作，在完善农牧区现有小额信贷产品的基础上，探索对专业经济组织等新型经济体的信贷支持途径，在城郊结合部和县域支行推广惠农卡等金融产品。
围绕全面风险管理 加强关键风险环节管控
在金融业不断深化改革的今天，全面风险管理能力已经成为衡量一家商业银行核心竞争力的重要组成部分。由于目前西藏分行执行的是区域性信贷基准利率、外汇业务总量小、金融衍生产品涉足不多，所以，我们当前面临的最突出的风险仍然是信用风险和操作风险，其中操作风险显得尤为突出。
从这个意义上讲，我们要在进一步完善和实施全面风险管理体系建设同时，着眼当前最薄弱的风险隐患抓起，抓好风险的全面防控工作。
第一，推进信贷业务精细化管理，防范信用风险。要从培育一支高素质的信贷人员队伍、建立和完善《信贷从业人员考核管理办法》、《不良贷款责任认定实施细则》“两个办法”，把好综合风险控制、贷前调查、贷款审批、贷款发放、贷后管理“五个关口”入手，推进信贷业务精细化管理，实施信贷业务审批体制改革，推广实施信贷业务网上作业试点。特别是坚持规模大小服从于质量好坏，坚持有所为、有所不为和有所进、有所退的原则发展信贷业务，要进一步规范授权授信，强化尽职调查、审查和审批，突出抓好贷后管理及风险监测、预警和处置工作，努力提高信贷管理水平和风险防控能力。
第二，实施内控精细化管理，防范操作风险。要深刻吸取历史上案件高发的教训，转变个别行借故西藏区情特殊而管理工作讲特殊、讲条件的倾向，要从临柜业务、财会工作、信息科技、安全保卫等方面推进精细化管理。要着重加大内控薄弱环节的治理力度，按照信任不忘管理、情面服从纪律、习惯让位制度的原则，强化执行力建设，着力防范操作风险及道德风险，努力在全行形成从思想上不想违规、从制度上不能违规、从纪律上不敢违规的长效机制，努力推动西藏分行安全和谐发展。
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