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| 积极推进业务增长方式和盈利模式转型 |
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| 本报特约研究员 韩复龄 2008年12月25日 |
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加快推进业务经营转型，是国内商业银行普遍应对金融市场化发展挑战、适应客户金融服务需求新变化、有效提升市场竞争能力和价值增长能力的重要战略举措。农业银行经营战略转型就是要在应对农行所处的外部环境和自身优劣势进行深入分析的基础上，走出一条具有农行特色、扬长避短的转型之路。农行西藏分行紧密结合农行实际，提出了转型必须要实现业务经营模式和收益增长方式的战略性转变。
事实上，对于农行这样一家大型商业银行而言，实现业务经营转型是一项系统的工程,涉及各个层面,需要从转变思想观念、优化经营结构、再造业务流程、转换经营机制、改进管理手段、提升队伍素质等多个维度进行。也只有这样才能切实推进农行“3510”发展战略的实施。而经营战略转型成功的关键就是要找准核心竞争力，扬长避短。因此，农行首先应充分发挥和利用现有的渠道、客户基础、队伍建设等方面的优势，这是实施经营战略转型的基础和现实竞争力；其次，应与时俱进改变LOGO等形象标识，并不断提升经营管理技术和员工素质等方面的软实力。这是经营转型与可持续发展的重要保证。
尽管当前国内商业银行普遍具有同质性的特征，但对于“面向三农、商业运作”的农行来说，确立的是县域蓝海战略，具有自己的鲜明特色与独特定位，因此，在竞争中占据有利地位。下一步，应按照既定的战略，继续坚持以结构调整与优化为基础，加快业务发展向集约型经营模式和多元化增值型增长方式的转变，不断提升全行的竞争发展能力，着重实施“三优”战略，即优质区域战略、优质客户战略、优质产品战略。
一是在区域发展战略上转向城市主流业务。农行在保持农村、郊区主流银行地位的同时，应逐渐将发展战略从传统优势地区转向市区延伸，重点发展大都市现代服务业业务，尽快扭转市区市场的劣势，力争成为市区主流银行。与城市核心区域的经济特征相对应，大力发展公司业务、房地产业务、机构业务、个人零售业务，扩大市场份额，逐步建立相对优势。
二是资产负债结构根据风险收益原则进行转型。在资产结构上提高低风险资产的比重，降低风险水平。在负债结构上提高主动负债比例，严格控制负债成本，提高负债资金的可使用水平。
三是推动客户结构调整，加强对优质客户的拓展营销，优化客户基础。要进一步加大对优良客户的信贷支持力度，积极退出高风险行业及客户，适当调整大中小客户比例，做到有效规避客户风险。要根据产业结构变动的趋势，提高第三产业客户的比重，形成与产业结构相匹配的客户结构。
四是加快中间业务的发展，促进收入结构转型。要积极拓展高附加值的中间业务，努力挖掘中间业务新的增长点，大力提高中间业务收入比重，包括投资银行业务、电子银行业务、代理金融机构业务和代理保险业务等业务收入。
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