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| 弹指一挥间 银行走过三十年 |
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| 中央财经大学中国银行业研究中心主任、教授 郭田勇 2008年12月25日 |
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放眼改革开放30年，从国家专业银行、国有独资商业银行到大型上市银行，国有商业银行改革的这“三部曲”成为中国银行业改革路上的主旋律，而当前处于改制“收官期”的中国农业银行，从其成立或恢复营业，到专业化发展，再到商业化改革，不仅贯穿中国银行业30年改革全过程，而且始终是焦点。
恢复——确立央行+四大专业银行的体系
十一届三中全会坚定了改革开放的信念，中国经济金融自此迈出了发展步伐。1979年3月，中国农业银行恢复设立，中国银行从人民银行分设；8月，中国建设银行从财政部分设。直到1984年中国工商银行成立，承接人民银行所办理的工商信贷和储蓄业务，中国人民银行开始真正履行中央银行职能，并且初步形成了由央行领导，四大专业银行分别在农村、外汇、基本建设和工商企业领域分工明确、各司其职的银行体系。
在当时我国经济相对单一封闭落后的环境下，这种体制安排自然有其出现的必要性与合理性。尤其是我国作为一个农业大国，在启动经济体制改革期间，恢复中国农业银行，在统一管理支农资金，集中办理农村信贷，领导农村信用合作社，发展农村金融事业等方面有着重要意义，进而有效地促进了农村经营管理体制的变革和商品经济的发展。
转轨——建立适应市场经济的银行体系
然而随着经济的发展，这种政策性与商业性金融业务长期模糊不清，混乱经营的弊端日益突出，一方面难以有效地管理政策性金融业务，其资金往往被银行商业性业务挤占挪用，央行往往被迫追加信贷规模形成倒逼机制；另一方面对银行的商业性经营业务也难以有效考核，财务包袱越来越重。正是这种局面，最终促成了政策性银行的诞生。
1994年，国家开发银行、中国进出口银行、中国农业发展银行三家政策性银行相继成立，这对四大专业银行提高资金配置效率，增加市场竞争力，推进商业化转轨，变身“商业银行”有着重要意义。我国农业本身基础薄弱，再加上农业贷款特有的回收期长、收益率低的特点，使农行长期处于政策与商业的“两难困境”，打“白条”情况屡禁不止，不良贷款率高企问题突出，严重影响了其盈利能力与经营业绩。而此时中国农业发展银行——专门办理粮、棉、油等主要农副产品的国家专项储备和收购贷款的政策性银行的成立，无疑如“雪中送炭”，在为农行剥离政策性业务的同时，使其能够轻装上阵，大大加快了农行的转轨进程。1995年《商业银行法》的颁布，标志着四大专业银行正式成为国有独资商业银行。
脱钩——拉开农村金融改革的帷幕
我国农村地大人多，国家不可能在所有地方都设立金融机构，为制止和打击高利贷活动，更好地帮助有困难农民的生产和生活，我国在建国之初就试办了农村信用合作社。改革开放以来，农信社在农行的领导下，在支持农村经济发展方面发挥了重要作用。但随着经济形势日益错综复杂，农行继续全面领导和管理农信社，既不利于农行向真正的商业银行转变，也不利于消除与农信社之间利益上的矛盾。
在这种背景下，1996年9月，根据《国务院关于改革农村金融体制的决定》，开始了农信社与农行的脱钩工作。自此，农信社和农行由行政隶属关系转为平等互利、分工协作的同业关系。这种长达17年之久的托管关系的结束，一方面意味着农村金融拉开了商业性金融、政策性金融、合作性金融齐头并举、共同发展的帷幕；另一方面，通过进一步明确分工与职责，减轻历史包袱，为农行向商业银行转轨的纵深发展铺平了道路，夯实了基础。
股改——健全的公司治理机制给银行注入新的活力
经历了1997年亚洲金融危机之后，防范和化解金融风险成为银行改革的一个首要内容，于是1998年发行2700亿元特别国债为国有独资商业银行补充资本金，接着1999年成立四家资产管理公司，剥离1.4万亿元不良贷款。但这些带有行政色彩的注资和剥离并未解决体制机制问题，旧的包袱没能卸掉，新的风险却在不断产生，国有商业银行面临更为严峻的挑战。在这种情况下，2004年1月，国务院公布中国银行、中国建设银行实施股份制改革试点的决定，国有独资商业银行股份制改革正式进入实施阶段。
随后，按照国务院确定的“财务重组——股份制改造——引进战略投资者——公开发行上市”思路，被称为“背水一战”的国有商业银行改革相继取得突破：2005年10月27日，建行香港上市；2006年6月和7月，中行分别在香港和上海上市；10月27日，工行在上海和香港同时上市；2007年9月25日，建行回归A股。
今年10月，《农业银行股份制改革实施总体方案》的通过，标志着国有商业银行股份制改革的“收官之战”正式打响。然而应当看到，尽管近年来，农行在总资产规模、盈利结构、经营水平、不良贷款等方面已经取得了巨大改善，但与其他三家国有商业银行相比，农行作为唯一一家为“三农”服务的国有大银行，沉重的历史包袱与开拓农村业务市场的艰难，使其改革背景带有了与生俱来的特殊性，情况更复杂，困难也更多。不过庆幸的是“面向三农、整体上市、商业运作、择机上市”的方针，表明了农行股改上市的态度与决心。当前农行股改工作已接近尾声，作为所有为“三农”服务的金融机构中规模和实力最大的一家，我们有理由相信成功上市必然更加有助于其发挥支持新农村建设、促进社会和谐的生力军作用，也必然能够带动整个农村金融体制改革，促进农村经济迅猛发展。
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