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| 农行改革30年——外汇业务 |
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| 2008年12月24日 |
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中国农业银行的外汇业务是伴随着农行改革前进的步伐而不断发展壮大的。从最初作为农村金融专业银行引进世界银行贷款，到向商业银行转制全面办理各项外汇业务，三十年间，外汇业务始终与农行的总体改革发展紧密联系，推动着农行面向世界、走向国际。
时至今日，外汇业务已经成为农行的战略性主体业务，本外币一体化经营和境内外联动不断推进，在农行实施国际化经营战略、建设现代化一流商业银行的过程中，日益发挥着越来越重要的作用。
在改革探索中不断发展壮大
——中国农业银行外汇业务发展历程综述
郭纯品
适应对外开放需要初涉外汇业务领域（1979-1988）
1979年农业银行恢复后，在改革开放的大形势下，农行很快就建立了外事处，与外国银行和国际金融机构开始了对外交往，并先后加入了亚太农贷协会和国际农贷协会，与联合国粮农组织、亚太经社会等国际组织建立起密切的联系。1983年，农总行设立了世行贷款管理处，与外事处共同开展对外业务，并在此基础上组建了对外业务部。在国家支持农业现代化发展的方针指导下，为配合政府实施农村改革与发展战略，农行取得了世行贷款中间机构资格，并在1984年与世界银行签订了第一笔农贷协定。后来又开始引进国际商业贷款，业务范围不断扩大。
随着国家对外开放政策的实施，沿海地区外向型经济迅速发展，客户的外汇服务需求上升。这期间对外业务部不断完善外汇业务规章制度，建立了全行外汇清算网络，并与30多家境外银行建立了代理行关系。1985年农行在深圳分行试点办理外汇业务，1988年起全面开办12项外汇业务，农行外汇业务进入了全面发展阶段。
探索中不断前进经营实力日益壮大（1989-1998）
1989年，农行国际业务部正式成立，归口管理外资贷款、外汇业务和外事工作，各分行也相继成立了国际业务部。为统筹有限的外汇资源，发挥专业化优势，农行各级国际业务部门专门经营外汇业务并兼具管理职能，外汇业务迅速发展。
农行进一步加强与国际金融组织合作，先后承办了亚太农贷协会业务研讨会和第九届世界农贷大会，在办理世行贷款的基础上又成立亚行处，开始办理亚洲开发银行贷款和外国政府贷款。到1998年，农行直接引进各类世行、亚行和政府贷款近10亿美元，贷款范围涉及全国22个省、市、自治区，在当时为支持农村开发性项目和农业现代化发展发挥了重要的作用。
在继续发展外资贷款业务的同时，农行开始大力推动外汇存汇兑、国际结算、结售汇、外汇信贷和外汇担保业务的发展，外汇业务规模大幅增长。到1998年，历经十年发展，外汇存款由不到2亿美元突破50亿美元，外汇利润由几百万美元增长到近2亿美元，国际结算和结售汇业务分别超过300亿美元和200亿美元，外汇业务逐步成为全行重要的基础性业务。为推进海外经营步伐，农行先后建立了香港、新加坡两家分行，伦敦、东京、纽约三家代表处和农银财、农银保、农银证三家公司，境外金融服务网络初步形成。
实现跨越式发展谱写改革发展新篇（1999-2008）
1998年起，农行国际业务部门开始实行管营分离，摆脱“行中行”的经营模式。2002年农行确立了“综合营销、统一对外、集中营运、分口监管”的外汇业务管理体制，本外币一体化经营稳步推进。2007年以来农行结合股改进程调整部门职责，基本摆脱了以币种划分的经营格局，全面推进境内外联动和本外币一体化经营。这一期间，农行外汇业务量质并举，在经营水平、发展能力、风险管理和市场地位等方面都迈上了一个新台阶，基本保持了外汇业务市场的主流地位，实现了规模、速度、质量、效益和结构的协调发展。
——各项业务保持高速发展，市场竞争力显著提高。到2008年9月，外汇总资产比1998年增加7.8倍。外汇存款、贷款比1998年分别增长了205%和66%。2007年国际结算量超过3200亿美元，结售汇量超过1900亿美元，比1998年分别增长了8.6倍、8.5倍，贸易融资业务交易量超过170亿美元。自2003年起国际结算、结售汇连续四年居同业第三位，边贸结算业务长期居同业第一位，市场地位总体保持稳定。2007年外汇账面利润比1998年翻了一番，中间业务收入取得了40%以上的快速增长，收入增长快于业务量增长，业务盈利能力显著增强。外汇产品数量大大增加，形成了金钥匙、金光道、金穗卡、金E顺“四金”产品体系下的15大类180余种外汇产品。
——经营网络建设不断推进，外汇服务能力有效提升。农行全面启动外汇业务普及工作，制定外汇普及五年规划，建立了遍布城乡的外汇经营网络。到2007年，全行国际业务经办机构及网点超过1万个，办理（存、贷、汇、兑、国际结算、结售汇）6项外汇业务的网点超过2000个，经办机构普及率超过40%。五家境外经营机构进入相对规范、稳定发展的时期，境内外联合营销不断深化，经营状况日益向好。2008年9月，境外代理行网络覆盖105个国家和地区，总数达到1194家，合作内容从传统的国际结算、外汇清算与外汇交易扩展到同业存款、贸易融资、人民币拆借、QFII托管、出口信贷等各个领域。
——贸易融资业务发展迅速，产品创新推广成绩显著。农行积极适应外贸快速发展的形势，突出重点，顺势而为，加大贸易融资业务发展力度，贸易融资占外汇贷款的比重逐年提高，成为农行外汇业务发展的亮点。国际业务部在产品创新上形成了“前瞻思维、快速反应、及时反馈”的系统机制，先后推出了福费廷、对外保函、国际保理、海外代付、出口商票融资、信保项下融资、出口买方信贷、收付通、订单融资等一系列贸易融资产品，大宗商品贸易融资业务开始试点。福费廷、信保项下融资等产品在同业中一直居于前列，出口商票融资成倍增长。农行组合包装了“进口融汇通”、“出口融汇通”、“收付通”三大贸易融资产品系列品牌，在市场上形成了一定的影响力和品牌效应，贸易融资业务优势进一步凸显。
——外汇交易快速发展，推动本外币资金统一运营。2000年农行成立外汇交易室，2004年发展成为外汇交易中心，统筹全行外汇资金运作，在战略上加大国际金融市场和国内外汇市场的营运力度。农行先后获得央行远期结售汇、外汇/人民币掉期等交易资格，并荣获中国外汇交易中心颁发的多个奖项。业务范围涵盖了外汇买卖、货币市场、债券投资、衍生产品、代客理财等多种产品，2007年外汇交易量近7400亿美元。外汇交易中心的快速发展，为建立本外币一体的全行资金交易中心奠定了良好的基础。2008年农行成立金融市场部，实现了本外币资金统一运营。
——本外币综合营销机制基本确立，外汇客户结构不断改善。农行各级国际业务部门奋力发挥组织、协调、推动的功能，国际业务部门对客户部门的产品支持作用进一步发挥，外汇业务对本币业务的支持作用不断增强，本外币综合营销和一体化经营稳步推进。2007年农行外汇客户群体占全国进出口企业比例超过1/4，大客户占比逐年增加，各地区进出口50强企业在农行的开户率超过37%，外汇客户总体业务归行率超过16%。
——外汇电子化建设不断推进，自动化水平逐步提高。农行构建了较为完善的外汇业务系统架构，在全面应用BIBS外汇业务系统的基础上，建设了全行外汇资金交易、外汇清算和单证结算的网络，大大提升了农行外汇业务处理、风险管理和决策支持的自动化水平。随着本外币业务系统整合的不断深入，本外币一体化处理水平也逐步提高。
这一阶段，农行外汇业务理顺了管理体制，总体实现了跨越式发展，为新时期的股份制改造和全面实施本外币一体化经营奠定了坚实的基础。
展望：实施国际化经营战略建设世界一流商业银行
2008年11月，国务院正式批准农行整体股改方案。农行抓住历史机遇，加速推进股份制改造，改革发展进入新阶段。全行确定了“坚定不移实施国际化发展战略，做大做强境内外汇业务，大力发展境外机构，加强境内外联动，推动本外币一体化经营”的国际业务经营战略。
按照国际化经营战略和对公业务经营转型要求，下一步农行将逐步建立“本外一体、分口管理、专业营运、内外联动”的国际业务经营管理体制，全面推进本外币一体化经营。农行将进一步做大做强境内外汇业务，以国际结算服务为基础，以贸易融资产品为核心，积极探索创新经营管理模式，努力推进境内机构外汇服务能力提升。同时，农行还将有重点、分步骤推进国际化经营布局，在世界主要金融中心和我国主要贸易伙伴国建立分支机构，为“走出去”企业提供全球化金融服务，在农行建设现代化、国际化的世界一流商业银行的进程中继续发挥重要作用。
发展外汇业务推动农行国际化经营战略
国轩
回顾三十年来的发展历程，可以看到农行外汇业务走过了一条从本外币分割经营向一体化经营的发展道路，由单纯的外资贷款发展为覆盖多币种、连接境内外、为客户提供全方位金融服务的重要业务板块，在经济全球化、金融国际化的今天，外汇业务的战略地位日益凸显。2008年农总行制定的3510总体发展规划中，明确提出了要把农行建设成为现代化、国际化的世界一流商业银行的宏伟目标，农行外汇业务在农行改革发展的大潮中也将扮演着越来越重要的角色。
外汇业务是完善客户金融服务的重要手段
国际业务是国内业务的重要支持和延伸，实施国际化经营战略离不开外汇业务的快速有效发展。长期来看，我国对外贸易仍将保持较快发展，境内企业“走出去”步伐继续加快，企业的经营空间由国内市场延伸到国际市场，需要银行提供国际结算、贸易融资、理财避险、海外上市等更多延伸金融服务。
历经三十年发展，农行建立了全面的本外币产品体系，拥有一大批相对稳定的外向型客户群体，在产品创新推广、境外机构布局、代理行营销网络、跨境金融服务方面积累了大量的经验。未来农行建立一流的综合性商业银行过程中，离不开国际业务这一条连接国内和国际市场的纽带和桥梁，国际业务作为专业服务外向型客户的业务条线，其基础的功能性作用将更加重要。国际业务在多年发展过程中形成的经营网络、创新能力和人才队伍，也将为农行拓展国际市场提供了良好的平台，有助于全面推进农行的国际化进程。
外汇业务是银行资产摆布多元化的重要方式
从国际银行业发展趋势来看，银行业务发展空间日益广阔，资产摆布更加多元化，币种由单一的本币扩大到外汇领域，空间由境内市场走向国际金融市场，结构由单一贷款向贸易融资、投资交易等新兴资产业务不断扩展，在提高整体盈利水平的同时，通过资产组合增强抗风险能力。外汇业务作为实现资产在不同币种、不同产品、不同市场空间组合的重要方式，是农行优化资产结构、提高综合经营能力的重要手段。
外汇业务是中间业务收入增收的重要渠道
发展中间业务、提高中间业务收入对利润贡献率是现代化银行发展的一个趋势。随着农行经营战略转型，全行在传统资产负债业务基础上，加大了中间业务发展力度。近年来农行通过创新推广外汇产品，外汇中间业务收入贡献率逐步提高，成为重要的中间业务收入来源。随着农行经营转型的深化，以及本外币、境内外综合金融服务能力的增强，外汇中间业务的创新能力和盈利能力将进一步提高，对中间业务收入增长将起到越来越重要的作用。
在3510总体发展战略的宏伟蓝图下，农行改革发展的大潮将更加波澜壮阔。农行的外汇业务将在新时期里迎风而立，不断谱写农行改革发展的新篇章。
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