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| 银行如若“惜贷”央行可能再“出手” |
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| 本报记者 乐佳超 北京报道 2008年11月21日 |
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记者：您认为在今年剩下的一个多月，银行增加的这些贷款主要会投向哪些行业、哪些企业？
宋玮：11月初应对国内外经济环境的变化，国家宏观经济政策适时进行了调整。各商业银行也随之适度扩大了信贷规模，以落实国家扩大内需政策。在今年短期之内，商业银行一方面要配合国家要求保增长，加快投放的政策导向；另一方面在明年经济走势不明朗的情况下，也要保证自身资产质量和流动性要求，优化资金投向和用途，在信贷增长中寻找发展机会。新增贷款部分除追加对已有优良客户信贷规模外，还会选择一些优质储备项目进行新的信贷投放，尤其是那些风险较小的有政府投资背景的大型项目，交通、电力、电信、能源、建筑等行业的优质项目和客户应该优先考虑，并积极支持“三农”领域、灾区恢复重建和绿色项目等。
记者：与今年相比，明年年初各家商业银行的信贷投放会有什么样的变化？信贷增速有何变化？
宋玮：可以预见，明年充满不确定性的国际经济环境将进一步强化市场对未来经济前景的悲观预期，国内经济走势也尚不明朗，商业银行信贷风险还远未充分暴露。各商业银行在政府信贷政策指导下也将会以更加审慎态度来制定信贷政策，进行市场整体定位，来应对经济周期与产业周期。
积极财政政策的推出以及央行强调不再硬约束贷款规模，这将有利于商业银行、企业的预期朝积极的方向转变。但是经济下行趋势依然加大了商业银行不良资产上涨的风险，惜贷倾向已经成为商业银行的理性行为。今年银行业信贷规模增速可能超过15%，新政取消商业银行信贷规模限制后，明年银行信贷规模增速的预计仍会有所下降。
另外，明年年初银行信贷将更加关注政府政策导向和经济周期。对于政府支持的领域加大信贷投放力度，诸如向基础设施建设、交通运输、节能减排投入、扶持中小企业等领域倾斜。一些以前属于压制范围的化工、水泥等行业，将在支持基础建设的基调下，可能重新成为银行贷款支持对象。同时银行为实现在经济周期中绩效的平稳增长，也会将信贷重心更多地放在抗周期较强的行业中，比如医药、食品等消费类行业和企业上。
记者：据您预计，下一步央行还会不会出台其他举措，继续刺激各商业银行放贷？
宋玮：为了确保经济增长，进一步刺激内需，信贷扩张无疑是最强有力的支撑。央行政策走向随着宏观经济形势的动态变化而有所调整也在情理之中。针对商业银行可能会出现的惜贷倾向，央行可能会有进一步的政策出台，诸如降低法定存款准备金比率、增加银行可用资金；调整利率以及存贷利差；而对涉农、中小企业、灾后重建项目给予更为优惠的政策支持等来刺激银行放贷等。
记者：随着央行刺激放贷措施频频出现，银行该如何在控制风险的前提下完成信贷投放？在现在这样的情况下，银行的风险防控该如何去做？
宋玮：商业银行在保持贷款业务合理增长的同时，要保持信贷标准不变，进一步加强全面风险管理，强化内控建设。
对已有客户进行动态排查，做到摸清存量，优化增量，以维持、扩大和退出三种策略来应对不同性质客户的信贷需求。在未来的信贷投放中，授信部门有针对性地进行行业调研，进行有效的项目储备，以降低信贷风险。
由于外需的下滑和美欧企业已经出现的付款违约危机，给中国出口企业带来严重的风险，商业银行要高度关注贸易融资的风险问题，加强对抵押品和担保要求的管理。而对于已经进入调整期的钢铁、汽车以及房地产行业则需要谨慎选择有条件的客户进行合作。
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