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2009年中国农业银行“三农”金融服务报告 |
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| 2010年03月08日 |
前言
2009年是新中国成立六十周年，也是新世纪以来我国经济发展最为困难的一年。面对国际金融危机的严重冲击，党中央、国务院制定了“保增长、扩内需、调结构”的方针，迅速出台了一揽子应对措施，率先实现经济形势总体回升向好，中国对全球GDP增长贡献超过50%，在世界经济中一枝独秀。在这一年中，农业农村作为扩大内需的主战场，得到国家更多的支持，各项强农惠农政策密集出台，支农资金大幅增长，农业农村大好形势继续得到巩固和发展。农村基础设施建设和民生改善取得了重大进展，农村改革有了新突破，农村社会保持和谐稳定。农村金融迅猛发展，涉农贷款大幅增长，对农业农村经济发展的支持力度明显加强。
2009年是中国农业银行股份有限公司的开局之年。一年来，作为农村金融骨干和支柱的农业银行，全面贯彻落实党中央、国务院服务“三农”的基本要求，坚持股改不改支农方向，始终将服务“三农”放在改革发展的首要位置，积极创新金融产品，努力加大信贷投放，加快推进三农金融部改革，不断提升风险管控能力，“三农”金融服务覆盖面不断扩大，服务水平不断提高，为“三农”和县域经济抵御国际金融危机影响，提供了有力的金融支持。2009年，农业银行涉农贷款累计投放达9899亿元，余额达到1.2万亿元，增长速度明显加快。截至2009年底，全行涉农贷款的不良率为4%，比年初下降2.17个百分点，资产质量有所提高。“三农”业务的不断发展，拓展了农业银行发展空间，进一步坚定了农业银行开创“三农”和县域蓝海市场的信心和决心。
一 “三农”重点领域金融服务
增加信贷投放，全力支持"三农"和县域经济发展，是农业银行贯彻落实国家政策和服务"三农"要求的具体体现。2009年，农业银行紧紧围绕中央确定的"涉农"改革发展重点领域和关键环节，不断加大信贷投入力度。
突出抓好农户金融服务。“三农”金融服务难，最难的是农户金融服务。为进一步解决农户“贷款难”，2009年，农业银行着力加大了惠农卡发放和授信力度。全年发放惠农卡2526万张，发卡总量达到3336万张，覆盖全国3319万农户，按每户4人计算，惠及1.3亿多农民。在吉林，农行惠农卡已覆盖全省60%的农户，广西、重庆等地也覆盖到全省三分之一以上的农户。截至2009年底，通过惠农卡发放农户小额贷款673亿元，惠及223万农户。在农行的支持下，不少农民得到了发展生产急需的资金，摆脱贫困，走上了发家致富的道路。此外，惠农卡代理发放各种补贴的能力大幅增强，部分地区已经实现代理发放粮食直补、农资综合直补、家电下乡补贴、能繁母猪补贴等21项补贴，并可刷卡消费。此项功能使得各项补贴到位更加及时，农民使用更加方便，让更多农民享受到了现代金融服务带来的便利。
大力支持国家粮食生产。贯彻落实国家粮食安全发展战略，大力支持粮食生产是农业银行服务“三农”的重要内容。2009年初，农业银行先后下发了《关于进一步加大信贷投放扎实做好粮食生产金融服务的意见》和《关于全力做好支持春耕备耕工作的通知》，加强指导，突出重点，督促各级行加大对粮食生产的支持力度。先后与河南省、吉林省人民政府、黑龙江农垦集团等签订了战略合作协议，积极支持国家新增千亿斤粮食生产能力和粮食核心区建设。截至2009年底，农业银行在产粮大县的贷款余额达到3685亿元；累计投放春耕备耕贷款847亿元。在农业银行的支持下，粮食主产区、粮农、种粮大户和粮食生产企业等的生产能力得到显著提升。
积极支持特色农业发展。支持特色农业发展，提高优势区域特色农业生产能力，增加农民收入，是农业银行支持农业农村经济发展的重要措施。2009年5月19日，农业银行与新疆维吾尔自治区人民政府签署了《积极推进新疆特色林果业发展金融服务行动计划合作备忘录》，在未来五年内向新疆林果业发展提供意向性信用额度100亿元。截至2009年底，贷款余额达12.26亿元，其中，对林果业法人客户累计发放贷款9.28亿元，余额10.37亿元，惠及19家从事果品收储、加工的农业产业化龙头企业；累计发放果农贷款2.69亿元，余额1.89亿元，惠及果农2273户。2009年7月，为贯彻落实中央林业工作会议精神，制定下发了《关于进一步做好林业改革发展金融服务工作的通知》，全力支持国家集体林权制度改革。在充分总结福建、江西、浙江等金融支持林权改革试点工作经验的基础上，于12月份出台了《中国农业银行林权抵押贷款管理办法（试行）》。在吉林设立了全国首家畜牧业贷款中心，5年内将向吉林提供400亿元信用额度，专项用于支持当地畜牧产业加快发展。积极支持海南等地的橡胶产业发展，为广大橡胶种植户提供资产、负债和中间业务“三位一体”的金融服务。目前海南农垦近百家农场的贷款都来自农业银行海南分行。农业银行通过自身的积极努力，有效促进了各地特色农业的发展，为农业结构调整贡献了自己的力量。
着力扶持农业产业化企业和中小企业。受国际金融危机的影响，许多农业产业化企业和中小企业面临着经营效益下降或资金短缺等问题。农业银行在有效控制风险的前提下，不断加大对带动能力强、发展潜力大的农业产业化龙头企业和县域中小企业的扶持力度。截至2009年底，服务的国家级农业产业化龙头企业598家，占全国国家级龙头企业总数的67%，其中有授信的376家，占42%，贷款余额近700亿元。支持县域中小企业3.43万家，新增县域中小企业贷款1412亿元，贷款余额达到5963亿元。这些贷款的发放，对帮助中小企业和农业产业化企业度过难关发挥了重要作用。
大力支持农村基础设施和民生工程。农村基础设施和民生工程建设，是改善农民生产生活条件的重要内容。2009年，农业银行与有关部委及供销总社等签订了合作协议，共同加强农村批发市场、万村千乡工程、新型农村流通网络建设。与交通运输部、有关农业大省签订了银政合作备忘录，重点支持农村公路建设、县城电网改造和大中型水利枢纽工程建设。进一步加大了城市消费信贷产品在农村的推广力度，培育和开发县域房地产、新村建设、汽车下乡、家电下乡等新型农村金融增长点。截至2009年底，农行农村基础设施建设类贷款余额达到2711亿元，县域个人消费信贷余额达到1840亿元。
二 “三农”金融服务体系建设
面对“三农”客户种类多、差异大、普遍缺乏有效抵质押品、信息不对称严重等现实情况，农业银行着力构建专门的有别于城市业务的“三农”金融服务体系。
进一步完善“三农”信贷制度体系。2009年，农业银行按照“低平台、短流程、高效率、能控险”的原则，加快推进“三农”信贷政策制度体系建设。出台了《中国农业银行2009－2010年“三农”和县域信贷业务政策指引》，建立了单独的信贷准入标准，保证“三农”客户能够“进得来”。在总结前期试点经验的基础上，修订完善了三农金融部信贷业务流程、评级、授信、授权、担保等综合管理制度，初步建立了一整套适应“三农”和县域客户特点的政策制度体系，保证“三农”客户“贷得到”。适应“三农”金融需求“短、小、频、急”的特点，不断优化“三农”信贷业务流程。采取直接审批、合议审批和会议审批等丰富多样的审批方式，对特定客户合并评级、授信、用信审批等程序，对农户贷款和部分县域中小企业贷款实行“一次调查、一次审查、一次审批”的信贷业务运作机制，在县支行派驻独立审批人，就近管理，实行网上审批，提高业务办理效率，保证“三农”客户“贷得快”。
加大“三农”金融产品创新力度。2009年，农业银行在服务“三农”过程中，研发“三农”金融服务专属产品二十余种，并在重庆专门成立了“三农”产品研发中心，提高产品研发能力。根据农户金融需求特点，除研发了具有普惠制、广覆盖、多功能的惠农卡外，针对种养大户、多种经营户、创业农户的需要，开发了农村个人生产经营贷款产品；针对农村批发市场和广大个体工商户研发了惠农信用卡和个人商铺经营权质押贷款，初步形成了面向广大农户的产品体系。为了适应扩大内需、启动农村市场的需要，农行研究推出了农村城镇化贷款、农村基础设施贷款、县域房地产贷款、县域医院学校贷款、化肥淡季储备、农副产品季节性收购贷款等新的产品。各试点行结合当地实际，推出了一系列地区性特色产品。河南分行创新了种猪质押贷款，大大提高了养猪农户获得贷款的可能性；安徽分行针对当地渔民、农机大户在购买渔船、农机时缺少资金问题，为他们量身打造了渔船抵押贷款、农机具抵押贷款；还有一些行研发了农民专业合作社贷款、林权抵押贷款、中小企业专利权质押贷款等等。截至2009年底，汇集在农业银行“三农”金融产品统一品牌“金益农”旗下的产品已达212种之多，初步形成了一套适应农村市场特点的“三农”产品服务体系。
不断拓宽“三农”金融服务渠道。建立多层次、广覆盖的服务渠道网络，是农业银行大规模开展“三农”金融服务的重要基础。2009年，农业银行加大了对县域营业网点的投入力度，适当迁建、增建了一批网点，使网点的布局更加合理。启动实施了县域营业网点
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