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小微企业专营支行的“宏”与“专” |
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| ■本报记者 李 瑶 2012年02月03日 |
2011年底，民生银行上海小微企业专营支行开业、泰隆银行小微企业专营支行开业、渣打银行上海小微企业专营支行开业、东亚银行小微企业专营支行开业……短短4个月内，上海出现了74家专门为小微企业服务的专营银行网点，大有遍地开花之势。
顺势宏观
顺应管理层改进小微企业金融服务的政策导向，成为各家银行纷纷设立小微企业专营支行网点的主要原因。
2011年6月，银监会发布了《支持商业银行改进小企业金融服务的通知》。“银十条”指出，商业银行要进一步加强小企业专营管理建设，同时鼓励小企业专营机构延伸服务网点，对于小企业贷款余额占企业贷款余额达到一定比例的商业银行，支持其在机构规划内筹建多家专营机构网点，鼓励商业银行新设或改造部分分支行为专门从事小企业金融服务的专业分支行或特色分支行。
仅隔数月，银监会又出台了“银十条”的补充通知。通知要求银行适当放宽对小型微型企业贷款不良率的容忍度。
这些政策的传导效果是显而易见的。从中国银监会披露的数据来看，截至2011年底，全国已有110家商业银行成立了小企业金融服务专营机构，单单是农业银行设立的小企业金融服务专营机构就已超过千家。
记者从农业银行总行相关部门负责人处获悉，截至2011年底，农业银行小型微型企业贷款客户数超过4.5万户，占全行法人贷款客户数的60％；小型微型企业贷款余额5752亿元，比年初增加1141多亿元，增幅24.75%，比全行平均贷款增速高近12个百分点；全年累计发放小型微型企业贷款5281亿元。
除了大型商业银行，外资行、股份制商业银行以及城市商业银行也热衷此道。民生银行董事长董文标甚至喊出了“三年内打造百家专业小微支行”的口号。业内人士认为，相比大型银行，外资行、股份制商业银行以及城市商业银行在分支机构设置方面存在着准入门槛等诸多限制，借助政策支持小微企业发展的东风，有利于解决他们异地开设网点的实际需要。
专业运作
小微企业专营支行的转型是银行从“混业”到“专营”的转型，因此，只做小微企业的“借贷人”是不够的。那么，小微企业专营支行到底“专”到什么程度？其运营方式又与普通支行有何异同呢？
时间倒回至2010年9月26日，农业银行无锡科技支行成立，这是农业银行系统设立的第一家专业科技银行。运行一年多，该行已有一张拿得出手的成绩单——截至2011年10月末，向73户企业授信3.6亿元，其中56户用款3.2亿元，以无形资产抵押和个人信用保证的企业超过20家。
农行无锡分行负责人接受记者采访时表示，“我们只专注于‘中小’，企业一旦成长起来，超出了科技支行服务的范畴，就把他们划归到其他网点管理。”这位负责人还告诉记者，为了让科技支行专注本业，农业银行设计了特别的运营机制：对科技支行不下达存款、中间业务和效益等传统商业银行的绩效考核指标，只对科技支行所涉及的科技中小企业授信户数、放款户数、销售成长、新金融组织合作等目标进行考核。
除此之外，记者在采访中了解到，大部分小微企业专营支行都有着超乎普通支行的“特权”。在审批方式上，他们改变了过去信贷审批无论金额大小、企业大小、资金需求缓急都要经过分行贷审会审批的统一模式，切实从小企业资金需求的“短、频、快、急”的特点出发，正逐步探索适合小企业信贷审批需求的授信审批模式。
农业银行北京中小企业金融服务中心（海淀）暨中小企业信贷广场总经理王鹏告诉记者，“我们中心的调查、审查实行‘共同办公、一次完成’的工作方式，由调查、审查人员共同深入客户，同时完成调查、审查工作，而不再按照以前的逐级申报的程序，从而进一步缩短了工作时间——这应该算是操作流程上的一个特色。”
据悉，该中心还创新采用独立审批人派驻制度，由分行向中心派驻独立审批人，并对其进行授权，审批各类信贷业务，这大大缩短了信贷审批流程，提高了小微企业信贷审批效率。
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