|
如何搞活县支行 |
|
| 2010年01月20日 |
农行县支行是最基层的完整的核算单位，也是“三农”业务的主要发起者、组织者和维护者。从某种程度上讲，县支行经营状况的优劣直接决定着整个农行系统经营效益的高低，县支行经营管理的好坏，直接决定着农行服务“三农”的成败。所以搞活县支行是农行的一项重要工作，本期会客厅，探讨如何搞活县支行。
嘉 宾：汤 敏 中国发展研究基金会副秘书长
高 伟 本报特约研究员
苑德军 中国银河证券公司高级经济学家
主持人：王 汉
主持人：农行党委一直强调服务“三农”要持续发展、要从县支行入手。怎样理解搞活县支行对于农行的重要意义？
汤敏：首先，随着国家对农村金融、城乡企业金融服务的重视，村镇银行、小额贷款公司等一些新的农村金融机构出现，应该说在县域经济层面，金融竞争也随之开始了，所以农行的县支行要有一种竞争意识，否则将来的发展就会很被动。其次，不要低估中国县域经济的能量。实际上，中国一个省的经济规模相当于国外某些中小国家的规模，那么，中国一个县也就等于国外一个省的规模。现在我国的人均GDP是三千多美元，县域发达地区的经济总量并不低。所以，针对这种情况，农行加强县域支行的投入是非常必要的。相比其他三大行以及交通银行，农行发展城市业务并不是强项，但在县域或县域以下求发展，农行自身优势显著，要善于扬长避短，重视县域业务发展。
高伟： 农行按照国务院的有关要求，明确提出了面向三农，服务县域，城乡联动，综合经营的市场定位。作为县域农行，县支行在实践这一市场定位中责无旁贷、义不容辞。县支行唯有践行“着眼新农村，服务大三农”的经营理念，才能取得“支农”和自身可持续发展的双赢。
苑德军： 县支行应该是农村金融工作的重心，在服务“三农”促进地方经济发展方面，发挥着主力军的作用。县支行和分布在乡镇的营业机构组成了一个庞大的经营网络。
近年来，特别是2007年以来，随着越来越多新型农村金融机构设立，农村金融竞争强度在增大。政府、央行、信用社等采取了一系列措施，金融覆盖县域地区的多层次网络正在形成。当然，我强调县支行的重要作用并不是否认城市金融机构发挥的作用。实际上，从农行系统贡献度来看，县支行与城区行还是有较大差距，但县支行最贴近“三农”。
主持人：应该从哪些方面入手搞活县支行？
汤敏：我认为，提高盈利能力是最重要的内容。县支行要善于把县域经济做好，要抓住经济发展较好的乡镇。在农村金融方面，要敢于把利率提高一些，这样能降低成本。
当前农行的惠农卡是服务“三农”的一个亮点，但要做好惠农卡业务，还需要非常艰苦细致的工作。县支行在提高发卡量的同时，要使惠农卡提供更多的金融服务。这要求县支行加强与同业合作，比如把贷前审查外包出去，以减少相关人手不足等问题。
高伟： 要搞活县支行需树立“大三农”意识。随着社会和经济的发展，当前农业、农村、农民的内涵也发生了深刻的变化：农业工业化、农村城镇化、农民非农化的现象已成为不争的事实。因此，在服务“三农”的具体经营理念上，必须考虑到上述的“三农三化”现象。同时，也不能单纯地侧重于信贷支农，而要以“三农”为载体，通过提供全方位多渠道的金融服务，促进“三农”的发展，同时也推进自身的发展，共同构成县域经济的发展和繁荣。
县支行要加快信贷投放，助推企业发展。要本着“抓大不放小，支持非农业务反哺‘三农’业务”的原则，加快信贷的有效投放，积极服务县域经济和支持社会主义新农村建设。
一是做强“三农”业务。大系统、大客户、大项目是目前大多数商业银行盈利的重点。但农行服务“三农”不是走历史老路，而是要在服务的过程中，进一步寻求自身的发展。项俊波董事长在阐述“三农”问题时指出，在东部发达地区县域，主要提供高端金融产品和全面金融服务，进一步提高其在农行整体利润的贡献度。从这个角度看，只有农行自身更强大了，才能更好地服务“三农”。
二是扶持中小企业发展。只要中小企业有足额抵押或优质企业担保，并提供相关证明，就可考虑给予放款。
三是支持城镇化建设。这是中国经济的持续增长点，要高度重视。建议县支行在县域积极支持城镇改造项目、房地产开发项目，积极发放城镇居民个人消费贷款、个人经营性贷款。
苑德军：搞活县支行，关键是要有一个好的行长、一个好的经营班子。因为一把手的经营思路在很大程度上决定着县支行的发展方向。
要搞活县支行，还要有一个好的经营机制。包括好的管理机制、竞争机制、激励约束机制等。一些支行由于受人员素质、经营环境等限制，与城区行还有着很大差距，机制搞活是搞活县支行的核心问题。
主持人：县支行业务如何能够持续健康发展？
汤敏：当前的关键是要把惠农卡做好，这样才能最大限度地服务“三农”。在社会上有很多新型机构服务“三农”，农行应考虑同这些机构合作，来扩大对小企业的支持。这样的合作可以降低风险、成本，也可以扩大服务面。
农行要跳出原来那种自己办银行、办业务的模式，要用一种创新的方式去走出一条新路。
高伟：县支行要内外兼修，打造服务品牌。区域经济的繁荣势必会带来同业竞争的加剧，县支行有城乡结合部网点，还有乡镇网点，众多城乡金融机构几乎都是县支行的竞争对手。
同时，经济的发展也随之带来城镇居民素质的提高，其对金融服务的需求更广，要求也更高，这就要求县支行要加大网点的物理改造力度。宜按照“功能分区、业务分流、服务分层”的标准，逐步对全辖网点进行功能改造或精品网点装修，确保外部形象焕然一新。
要加快自助设施的配备，规模较大的网点可考虑配备自动存取款机和多台自动取款机。还要改善刷卡消费环境，可适当增加POS机的合理投放。
此外，要加速业务转型。县支行服务“三农”的过程中，在抓好资产与负债两大传统业务的同时，逐步满足县域居民、企业的金融新需求，不断加大中间业务和新业务的发展。
苑德军： 县支行业务要实现持续健康发展必须做好风险控制，对金融机构来说，风险控制是首位的。要建立风险控制责任制，做到责任到人。二是业务创新非常重要，主要是根据市场需求调整、创新业务。如信用评级上，贷款上，对小企业不能像服务大企业那样去做。三是要做好培训，通过培训营造一个良好的竞争氛围，激发员工的竞争意识。要把培训和员工职业生涯发展规划结合起来。
还要大力促进县支行的创新。包括业务创新、产品创新、市场创新、制度创新等。当前，县支行业务相对单一，如理财业务在城市行发展很快，中间业务占比较高。但一些县支行理财业务较少，相关产品也比较单一，致使中间业务收入占比较低，产品种类较少。县支行要认识到中间业务是农村金融富矿带。有些城商行的做法是值得农行借鉴的，如信贷员深入企业、家庭，详细了解经济情况，做好征信记录。县域内的中小企业贷款要有别于大企业，在贷款管理方式上也要进行创新。
|
|
|
|
