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构建风险管理文化任重道远 |
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| 付伟 曾铮 2009年11月03日 |
商业银行风险管理文化是指将安全、合规、稳健经营等各项规章制度和行为规范融入员工的思维方式和行为习惯中，从而在全行形成一种自觉认同的风险价值观。在农行企业文化建设的过程中，我们应当通过贯彻风险管理文化理念，以经济资本约束业务发展，保持风险、资本与收益的平衡，提高经营决策质量，创造价值。
风险管理文化建设包括“制度层面、知识技术层面、精神层面”——
制度层面建设主要从外部建立风险管理文化骨架。要做到，一、制定包括行业信贷、专业审批、交易控制等风险管理基本政策；二、建立健全信用、市场、操作和流动性风险管理制度办法；三、完善各种业务管理的操作规程；四优化风险报告、操作风险事件处理等风险管理工作流程。
知识技术层面建设主要从内部充实风险管理文化的血肉，是银行风险管理的智力基础。要做到，一、积极引入现代风险管理方法、模型、技术，建立科学的风险量化和评级技术；二、加强风险管理信息化建设，建立电子化、远程化、实时化风险管理模块和数据库，搭建符合风险管理要求的信息科技平台；三、运用先进的风险组合管理模型，实行分散化投资管理，加强系统风险管理。
精神层面建设搭建风险管理文化的灵魂，是风险管理文化的最高层次。精神层面建设主要将风险管理价值观、理念贯穿于各种业务流程中，并转化为员工的价值共识和行为准则，在银行各项业务和经营管理各个环节有效贯彻，成为每个员工的自觉行为，从而实现对风险的有效识别和管理。
同时，风险管理必须全员参与，通过建立分层次的风险管理文化传导路径，将风险文化的价值观、理念和意识扎根于农行的运作全过程，逐渐形成员工自我约束、自我控制的风险长控机制。这种传导可分以下几步来实现——
首先，董事会和高级管理层要高度重视风险管理，不断强化危机意识，持之以恒地推动风险管理文化建设。一是根据业务全球化发展需要，从“全球的风险管理体系、全面的风险管理范围、全员的风险管理职责、全程的风险管理过程、全新的风险管理方法和全额的风险计量”确立风险管理战略基调。二是根据业务发展战略规划，以“资本对风险的约束为基础、业务增长与风险控制相适应、风险成本与风险收入相匹配”为风险管理基本原则，拟定风险管理的政策制度、组织体系、风险资本分配方案。三是通过公正合理的风险考核激励机制，形成具有导向性、激励性、协调性和凝聚性的风险管理文化。在全行各个管理层次、各个操作环节、各种业务类型，逐级渗透，以点带面，由表及里，提高全体员工的风险管理意识。
其次，各级管理层及风险管理人员要上传下达，积极推动风险管理文化，将风险管理政策制度落实到业务经营管理中。一是建立一套风险管理战略政策、组织架构、制度体系、管理流程、管理工具与方法、数据与IT，以便将业务过程中存在的各类风险明确定义、准确识别、精确计量和有效控制；二是加强对全行员工风险管理知识的教育与培训，并通过多角度、多侧面、多层次、全方位的风险管理理念渗透，引导员工对其形成认同。三是风险管理人员要定期或不定期对风险管理执行情况实施检查、评价，通过控制经济资本、不良贷款率、贷款迁徙率、到期贷款现金收回率、拨备覆盖率等指标，保证风险管理政策制度有效执行。
第三，基层业务人员要认真响应全行的风险管理政策制度，积极参与风险管理相关的培训，并时时以制度约束自己。基层行各岗位的员工要严格按规章制度办事，深刻理解业务操作过程中可能存在的潜在风险因素，将风险管理文化融入业务操作过程中。
农行风险管理文化建设尚处于起步阶段，这是项长期而艰巨的工作，需要全行员工共同努力，逐步积累完善。
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