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“节日犯罪”不得不防 |
| 春节期间防范盗窃、抢劫、银行卡诈骗等案件的几点提示 |
| 马清升 韩涛 2010年02月05日 |
1月2日下午，山东某银行运钞车在解款时遭不法分子遥控引爆炸药，致3名银行员工受伤。
1月7日晚，一女子在扬州某银行自助设备取款时遭遇抢劫，在毫无防备的情况下中刀身亡。
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2010年元旦刚过，就不断有针对银行及银行客户的刑事案件发生。而现在距离春节还有一周时间，更是盗窃、抢劫、银行卡诈骗等案件的高发期，给银行安全防范工作造成了巨大压力。只有对盗窃抢劫、银行卡诈骗等几类春节期间高发案件的特点和作案手法了然于胸，才能切实降低银行资金风险，保障客户的人身和财产安全，防患于未然。
盗抢案件“瞄准”银行薄弱环节
近年来，随着银行技防、物防水平的提高，各种安防设施不断完善，针对银行实施的盗窃、抢劫类案件日趋减少，传统的溜门撬锁、打砸抢烧等犯罪行为已经慢慢淡出了人们的视线，而是转为高科技和高智商犯罪。今年1月份以来，针对银行实施的盗窃、抢劫类案件连续发生，不法分子针对银行安防的薄弱时点和环节屡屡作案，严重威胁银行财产和员工人身安全，如押运途中、交接款箱（包）、营业网点上、下班时等都是不法分子经常选择的作案时点和环节。不法分子还将作案目标转向了防范意识相对薄弱的银行客户，尤其是在营业大厅和自助设备旁，伺机盗抢客户资金甚至谋财害命。
经分析，大家要注意以下作案手法：
乔装打扮型。不法分子乔装打扮冒充设备维修人员等，混入营业室后择机盗窃或抢劫。
乘虚而入型。在营业网点营业终了后，营业人员忙于清点现金、整理文件时，不法分子通过员工通道或营业网点后门乘虚而入，实施盗窃或抢劫。
浑水摸鱼型。不法分子持几十张小面额纸币到银行柜台要求兑换成大面额纸币，待柜员将大面额纸币交付时，趁柜员不备从中抽出若干张，然后谎称自己忘带身份证，将小面额纸币索回后逃离。
爆炸抢劫型。不法分子多次踩点，摸准运钞车在接送款时停放的位置和时间，待营业人员护款上车或接款下车时，以爆炸等暴力手段实施抢劫。
围堵窗口型。不法分子伪装成办理业务的客户，围堵在柜员窗口或自助设备旁，趁客户不备行窃或抢劫。
假意帮忙型。不法分子在自助设备附近守候，有客户使用自助设备便假意帮忙，偷窥客户输入密码后制造吞卡，随后建议客户速找银行解决，一旦客户离开便将其银行卡从自助设备中取出，后到其他自助设备提现或转账。
蹲点守候型。在营业网点或自助设备外蹲点守候，待有客户大额提现时，伺机在网点内抢夺或抢劫财物。有的不法分子等客户取款走出网点后尾随伺机抢夺或抢劫。
银行卡诈骗呈高发趋势
2009年银行卡诈骗案件一直保持高发态势，严重危害银行客户利益。该类案件具以下特点：一是发案范围广，且主要集中在沿海经济发达地区;二是科技含量高，不法分子多掌握了计算机等高科技知识;三是结伙作案、分工明确，不法分子有专人窃取持卡人银行卡卡号、密码，有专人制作伪卡，另有专人利用自助设备取现、转账，一条龙运作；四是部分犯罪团伙流窜作案，给追赃和案件侦破带来很大困难。
银行和客户对不法分子的以下行为要保持警惕：
在自助设备上安装特殊装置。在自助银行或自助设备上安装读卡器、摄像头等特殊装置，被用来窃取持卡人银行卡内磁道信息和密码，然后再用计算机、写卡器等高科技手段制作伪卡，在各地自助设备上取现、转账或刷卡消费。
消费环节窃取银行卡信息。不法分子多使用能够读取、采集和书写银行卡磁条数据的设备，在持卡人购物、旅游、住店等刷卡消费环节备份持卡人银行卡内磁道信息，同时窥视或摄录持卡人银行卡密码，然后利用“写卡器”将采集到的数据复制到空白卡或作废卡上，制作伪卡取现、转账或消费。
调包银行卡。一般为在自助设备旁结伙作案，有人专门趁持卡人进行操作时窥视密码，其他同伙以提醒持卡人遗落钱物、询问ATM使用方法或故意推撞持卡人等方式干扰持卡人的正常操作，转移其注意力后在进卡口插上假冒的同类银行卡，使持卡人误以为自己的银行卡被ATM退出。持卡人慌乱中没有认真鉴别卡片真伪便抽卡离开，不法分子利用留在机具内的真卡作案。
伪装友情提示。不法分子先用橡胶板堵塞或用胶水粘住自助设备出钞口，再以银行或银联的名义张贴假告示或温馨提示，利用客户遇取款故障“病急乱投医”的心理，冒充银行工作人员，诱使客户按照其提供的操作程序将账户信息泄漏，或要求持卡人将自己银行卡内资金通过自助设备转账到所谓的“资金保全账户”上，达到盗取卡内资金的目的。
电信诈骗。不法分子多冒充公安机关工作人员，利用软件使得其随机拨打的手机或固定电话显示公安机关电话，以持卡人银行卡被他人盗用涉嫌洗钱等犯罪为由，诱骗、恫吓持卡人说出银行卡号和密码等个人信息或要求持卡人按指示办理相应转账业务，最终达到骗取持卡人卡内资金的目的。另外，有的不法分子还借与持卡人合做生意或冒充退税、中奖等名义，通过电话、短信诱骗持卡人转账汇款。
假冒持卡人换卡行骗。不法分子使用本人身份证或者冒用的他人身份证，在银行的不同网点分多次开立多张借记卡，在掌握持卡人银行卡卡号、密码等相关信息后，冒充持卡人以银行卡消磁、损坏、丢失为由，利用伪造的身份证和变造的借记卡到银行办理损坏换卡、挂失补卡等特殊业务，补卡、换卡成功后，迅速划转资金。
防范案件的几点提示
针对上述盗窃抢劫、银行卡类案件，银行等金融机构应该引起高度重视，切实做好春节期间的案件防范工作。
从技防、物防设施入手，确保各种安全防范设施健全可用，增强营业网点、金库等重要部位对暴力犯罪的抵御能力；要加强人防，牢固树立员工合规意识，遵照规章制度，切实做好营业、运钞、守库期间防范暴力侵害工作，尤其是押运途中、交接款箱（包）、营业网点上下班时等环节和时点要重点防范；要加强对自助设备的巡查、巡检，防范不法分子利用自助设备盗骗客户资金；要充分利用视频监控，尤其是对营业网点和自助设备的周边环境监控，一旦发现可疑人员或可疑物品，要及时清理和解决；要备齐一、二代身份证鉴别仪，防范不法分子到银行办理特殊业务时行骗；要配备验钞机并对验钞软件进行更新升级，严格上门收款和延伸柜台业务，避免假币尤其是假外币流入银行。
另外，在春节前夕，银行等金融机构可以通过大型宣传活动、新闻媒体和在营业场所挂出警示语牌等渠道，对客户进行风险提示，让客户尽可能了解相关金融知识，提示客户防范不法侵害。
除了银行要加强案件防范外，广大客户也应当提高警惕，增强防范意识、避免资金损失。在银行营业厅或自助设备办理业务时要遵守秩序，发现可疑人员围在身旁时，迅速走开，并向营业人员求助。出门在外不要外露钱财，不要在夜晚单独到偏僻的自助设备办理业务。办理银行卡后要及时修改银行卡密码，并妥善保管银行卡、密码和交易凭条等相关资料。使用ATM等自助设备时应检查设备上是否有多余摄像头，插卡口或出钞口是否有异常情况或有被改造的痕迹；注意保护好自己的密码。通过POS机消费时，不要让银行卡脱离自己视线，防止不法分子借机换卡或盗取卡内信息。
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