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让“创新”模式扎根 |
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| 2009年05月06日 |
编辑同志：
4月28日《中国城乡金融报》A2版报道了农行河南分行创新推出种猪抵押模式，使大学生猪倌喜获5000万元流资贷款的消息，笔者看完后禁不住为这种抵押模式叫好。
从法律层面讲，“种猪抵押”并无障碍可谈，但法律未明确禁止的有关贷款抵押方式并不一定在任何领域内都适用，尤其是对于作为保障债权实现的担保物的选择方面，既要考虑合法性，更需要考虑的是担保功能的安全可靠性。这样一来，作为理想的抵押物是难以选择的，对于银行和借款人都存在“担保难”的问题。而“种猪抵押模式”打破常规，选择活体动物作为抵押物，既满足了银行保障债权安全的要求，也使企业利用现有资产实现了融资愿望。
传统观念认为，抵押物首选房地产很安全可靠，其次是机器设备。活体动物抵押方式目前还不多见。但随着社会经济的发展、文明的进步，银行也应解放思想、积极探索，适应社会大环境的需求。当然，积极探索往往也伴随着一定风险，河南分行在破解“抵押难”方面的这一实践，无疑是需要作出科学的决策和敢于承担风险责任的勇气。在农业银行业务转型和“三农”金融服务实践过程中，笔者认为，我们正需要这种敢于实践的精神。
笔者注意到，河南分行在采用“种猪抵押模式”同时，采取了“种猪投保+股东连带保证+专用保证金”的补充担保方式，把股东的利益、企业前景与银行的贷款安全捆绑在一起，解决了一旦发生抵押物价值减值而引起的补偿问题，这就为贷款的安全又加了一把锁。由此可见，该行在大胆探索的过程中对于细节处理是缜密的，这种谨慎精细处事的工作作风也值得我们学习借鉴。
在风险可控的前提下推进业务创新是农业银行员工面临的共同课题。贵报曾报道了许多值得借鉴的例子，对基层行工作帮助很大，还望今后搞一些连续跟踪报道，看看这些“创新”的模式效果如何，让那些具有生命力的新模式在农业银行扎根。
翟光强 农行河南南阳分行
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