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为防范银行卡资金盗用支招 |
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| 2009年09月15日 |
编辑同志：
读罢8月26日《中国城乡金融报》A3版《为什么“埋单”的总是银行》一文，笔者感触颇多，银行卡作为银行抢占零售业务市场的主力产品，在客户中影响之广泛，意义之深远无须多说。
然而，近段时期，银行卡资金纠纷不断增加，笔者以为主要有两种可能：被不法之徒盗取银行卡信息作案；客户密码管理不善造成资金损失。笔者认真分析了部分银行卡诈骗案例，发现此类诈骗案大都有以下特点：一是大多利用自助设备，尤其是在ATM上安装复制器和摄像头盗取客户信息作案。二是银行卡信息被盗取后在短时间内资金被转移完毕。三是银行卡资金被盗取后，客户和银行往往不能及时发现，以致丧失资金追回的最佳时机。
针对以上特点，笔者建议银行采取以下措施防范银行卡资金诈骗风险：一是将ATM录像资料刻录成光盘保存，如有案件发生，银行可为公安部门提供第一手资料。二是加强对自助设备的管理，要加强对自助设备的定期检查（尤其是夜间的检查），并做好巡检记录。同时，指定专人对自助设备前一日的交易进行检查，发现异常问题及时处理。三是借鉴贷记卡、准贷记卡的经验，全力推广“短信通”业务，使客户随时了解银行卡资金变动情况，对达到一定金额而没有办理“短信通”业务的银行卡客户，应建立对账制度，每月通过短信通知客户银行卡资金余额。四是利用财会预警系统，对在自助设备上短期内支取、转账、消费金额较大，交易较为频繁的银行卡随时通知网点与客户进行核实，以防范银行卡资金诈骗风险。
王国亮 申爱洁
农行河南分行营业部
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