农民通过“惠农通”机具、微信客户端可线上申请“惠农e贷”。

■王锡洪

实施互联网金融服务三农“一号工程”，是农业银行适应金融科技发展趋势、全面转变“三农”服务方式的战略举措。农业银行浙江分行紧紧围绕农业银行“一号工程”部署，以互联网思维创新三农金融服务，在制度建设、渠道创新、营销模式、风险控制等方面作了卓有成效的探索，各项业务取得突破性进展。

“惠农e贷”破解农民融资难

浙江瑞安市江桥村是个依山傍水的小村庄，苗木繁盛，果树飘香。38岁的村民吴仁权，一直怀揣着一个“农场梦”——投资建设一家休闲生态庄园。

前些年，村集体计划由村民共同参股筹建8亩生态农庄，但入股资金成了头等大事。“小股每股2000元，每人最多可投8股。而大股30万元起投，成为大股东才能对农庄经营管理有决策权。”吴仁权算了算，资金成了难题。

很快，缺资金的惆怅被喜悦取代。“动一下手指，30万元就在手机上贷下来了！”用贷来的30万元资金，吴仁权顺利实现了自己的“农场梦”。

吴仁权念叨的手机上贷款，指的是农行“惠农e贷”，农民在微信上就能自助贷款，随借随还，最快5分钟，贷款就能发到农民卡上。

针对农民普遍缺乏抵押物和相应信用数据的现状，浙江分行研发村民信贷档案系统，线下走村入户，进行整村实地建档，线上与政府合作建立20多个涉农数据交换平台，通过互联网线上抓取、分析，建成190多万户村民信贷档案。

有了大数据库，“惠农e贷”应运而生。根据农民数据来源不同，浙江分行研发了30多个多维度综合授信模型，用于测算贷款额度。由此，农民线上即可快速申请贷款，以往的抵押、担保难题得到了有效破解。

截至今年10月末，浙江分行已投放“惠农e贷”189亿元，惠及农户10万余户，农户贷款增量、余额均列全国农行系统第一。

“惠农e付”搭建普惠新渠道

从早上8点起，浙江南岳镇杏三村朋正副食品店里的顾客就没断过。小卖部的主人吴朋正40多岁，开朗健谈。他心里明白，店里生意这么好，不只是因为位置好。

2016年，吴朋正的小店门头悄悄挂起了“金穗惠农通服务点”的铜牌，从那以后，店里的人不觉地多了起来。吴朋正店里卖香烟的玻璃柜子上，放着一台电话机模样的东西。

村民看得一头雾水，吴朋正解释道：“这叫‘惠农通’，可以插银行卡转账、缴话费、电费……”

在吴朋正看来，“惠农通”带来了生意，也为农民长距离缴费省去了不少麻烦。现在每天都有100多笔缴费、转账交易，白色回单条卷在一起，堆满了桌面。

“可不能小看，这机器还能理财和自助贷款呢！”村民吴可勇是店里常客，刚在机器上向农行申请了一笔3万元信用贷款，很快收到了入账短信，前后不过5分钟。

“惠农通”是农业银行“惠农e付”业务的核心平台，而“惠农e付”是农业银行依托互联网支付结算渠道、延伸三农服务触角的重要产品。近年来，浙江分行积极顺应农村移动支付快速发展趋势，在全省布设了15900多台“惠农通”机具，并不断丰富应用场景，有效地拓展了普惠金融服务渠道。

除了缴费、理财、贷款等功能外，浙江分行还联合浙江省农资“中农在线”电商平台，在“惠农通”机具上开辟了农资商城，加载“贷款付”“刷卡付”及“微信绑卡付”等多种支付产品，满足了农资销售各类支付需要。

此外，浙江分行大力拓展涉农代理缴费项目，目前“惠农通”机具上加载了水电缴费、交通罚款等10种代理服务，累计上线546个代理项目，并进一步拓展了“惠农通”微信公众号等手机端服务场景，能最大程度满足农民支付结算需求。截至今年9月末，该行“惠农通”服务点互联网化升级完成1.4万个，上线扫码付1.4万个，互联网金融服务“三农”生态圈正日益完善。