■鲁娜　袁文博

去年以来，农业银行内蒙古分行通过开展“千乡千队、万村百亿”金融支持脱贫攻坚专项行动，将发展“惠农e贷”作为解决融资难、融资贵的重要抓手，为农牧民发展生产提供有力的资金支持，以金融的力量为自治区广大农牧民特别是偏远地区农牧民谋幸福、谋发展。截至今年3月末，该行“惠农e贷”余额达220亿元，较年初增加88亿元，增量在农行系统内居前列。

做法及成效

实施专项行动计划，夯实“惠农e贷”基础。2019年5月，内蒙古分行开始实施“千乡千队、万村百亿”金融支持脱贫攻坚专项行动，向全区79个旗县近千个乡镇派出近千支“农行支持脱贫攻坚流动服务党员先锋队”，围绕农村牧区建档立卡贫困户、普通农牧户、种养大户、专业合作社、农牧业产业化和扶贫龙头企业等主体，以优惠利率发放贷款，计划每年合计新增贷款100亿元以上。通过变“等客上门”为“送金融服务下乡”，该行将开卡、办理掌银、贷款调查与发放等服务送到农牧民家门口，夯实了“惠农e贷”客群基础。专项行动开展以来，该行累计投放农户贷款300.05亿元，覆盖了全区717个乡镇、8759个行政村，支持了31.58万户农牧民，惠及建档立卡贫困户3.45万户。

创新担保模式，加快“惠农e贷”推广进程。内蒙古分行与两家自治区级政策性担保公司开展合作，在“惠农e贷”核心产品项下创新设计了“农担e贷”“新农e贷”，由原来长期实行的“见保才贷”创新改革为“见贷即保”，大大缓解了农牧民担保难、融资难问题。同时，该行对建档立卡贫困人口及具有扶贫带动作用的业务实行费率优惠政策。特别是在新冠肺炎疫情期间，该行进一步调减相关费率，确保金融支持脱贫攻坚相关政策措施落实到位。截至今年3月末，银担合作项下“惠农e贷”余额81.61亿元。

围绕特色产业扩面提质，提升“惠农e贷”品牌影响力。按照“一旗县一‘惠农e贷’、一特色产业一‘惠农e贷’”思路，内蒙古各旗县支行走访当地农业、财政、扶贫、人社、旅游等部门，掌握发展动态，以肉羊肉牛养殖、谷物经济作物种植等区域特色产业为重点，每个支行至少建立一个当地特色产业的生态图谱，拓展“惠农e贷”在特色产业领域发展空间。各旗县支行对已推进的特色产业扩面扩量，做全产业链条上下游客户，扩大白名单数量，实行全链条、全流程、全方位金融服务。疫情防控关键时期，内蒙古分行与全区各级政府积极沟通，对受疫情影响较大的生猪、肉蛋奶、蔬菜等稳产保供的产供销产业链核心企业和农牧户，批量采集信息，发挥“惠农e贷”线上优势让农牧户在家办贷，不仅满足了客户的资金需求，而且进一步扩大了“惠农e贷”的品牌影响力。

问题及建议

“惠农e贷”在内蒙古自治区已初具品牌效应，要继续推进该产品向深度和广度发展，还需解决一些困难和问题。如针对区域特色产业，如何加快配套特色信贷产品的研发速度，如何解决单户授信额度无法满足部分经营大户资金需求的问题，如何突破性改善农牧户信息获取手段单一的现状等。通过集中调研、集思广益，笔者建议：

一是全面推进农户信息建档，与政府部门保持有效沟通，依托政府力量筛选客户、收集基本信息，加快建档进度。突出扩大建档覆盖面，避免只选择少数样板网点建档、只选择部分产行业建档、只选择信用村建档、只依赖外部数据建档，建立信息准确、可用好用的农牧民信息大数据库。加大普及移动办公设备力度，方便业务办理。通过安全智能的移动办公设备，实现资料实时采集上传、远程采集信息等功能，为农户贷款服务提供有力支持，可以提高办公效率，增强客户体验，扩大人员管理半径。

二是在围绕特色产业扩面提质的过程中，进一步丰富信贷产品种类，可以对肉羊、肉牛养殖产业开发“肉羊贷”“肉牛贷”，对葵花种植产业开发“葵花贷”等，加快产品研发推广速度，对不同地区不同特色产业提供更加精准的金融服务。

三是适度提高“惠农e贷”单户授信额度。对3年以上存量、无逾期记录农牧民，且从事当地优势特色产业中发展前景好、经营时间长、规模较大、信用较好的经营大户，可适度提高其“惠农e贷”单户授信额度，进一步满足农村牧区乡村振兴发展金融需求。