■马天娇

近年来，以五大行(中国银行、工商银行、建设银行、农业银行、交通银行)为代表的中国银行业国际化进程取得了较大进展，有力地支持了中国企业的境外投资，在支持中国经济融入全球化方面发挥了重要作用。在“双循环”新发展格局下，五大行国际化布局持续优化，境外机构发展呈现新趋势新特点。

境外机构布局基本覆盖主要市场。经过十多年的快速增长，目前五大行已经在境外67个国家和地区设立了经营性机构，基本覆盖了主要国际性、区域性金融中心。其中，中国银行境外机构覆盖63个国家和地区，继续保持国内同业领先，与汇丰、渣打、花旗等国际化程度较高的全球大型银行保持相似水平;工商银行、建设银行、农业银行和交通银行分别覆盖了49个、31个、18个和18个国家和地区。

境外机构数量趋于稳定。相较于2009~2019年平均每年每家银行新增2~3家境外机构，2020年以来，五大行新增境外机构数量有所下降。2022年无新增。2023年年初以来，中国银行和建设银行分别在巴布亚新几内亚和匈牙利开设新机构。总体来看，五大行境外机构布局已大体成型，进入调整优化的新阶段。具体而言，在亚洲和欧洲，受共建“一带一路”倡议等推动，五大行基本实现主要经济体的机构布局;在北美洲，五大行在主要国家基本实现机构布局;在南美洲和非洲地区，五大行通过自设、并购等方式逐步增加机构数量，但由于该区域新兴市场众多，市场风险较大，机构布局仍存在较大空白。2023年6月，中国银行巴布亚新几内亚(简称“巴新”)代表处开业，成为中资银行在南太平洋岛国设立的首家分支机构。巴新是中国在南太平洋岛国中的最大贸易伙伴和最大投资目的地国。中国银行将发挥全球化经营优势，持续加强南太平洋地区协同服务网络建设，在深化两国经贸合作、助推当地经济振兴、高质量服务共建“一带一路”等方面发挥更大作用。

境外机构整合调整趋势明显，网点和人员数量有所下降。近年来，五大行稳步推进境外机构的整合、精简工作。截至2022年末，五大行境外机构共计1159家，同比减少24家;境外员工共计52539人，同比减少844人。其主要原因：一是近年来精简组织架构、优化人员和实体网点配置是全球银行业转型发展的一大趋势。二是线上非接触式的拓客获客模式逐渐成为全球银行业开展业务的重要手段。新冠疫情的影响更是加速了银行业数字化转型的步伐。五大行数字化金融产品和服务方式得到广泛普及。

作者单位：中国银行研究院