在今年的年初工作会议上，提出了“突出创新驱动，进一步提升市场竞争能力”的要求。近年来，农行各级行也纷纷开展产品创新大赛，努力实现以产品创新制胜市场。但笔者在基层实践中发现，产品创新是一项系统工作，网点员工难以由个人或者小集体独立完成，很多基层员工了解自己行的短板，却难以发力，希望有关专家能够在基层行产品创新方面给予意见和建议。
　　山东宁阳县支行 董广红

　　基层员工想在产品创新方面有所作为，苦于能力和环境限制，难以找到发力产品创新的切入点，这在基层行是个普遍问题。笔者认为，大家可以发挥身处基层、贴近信息的优势，从客户不满找灵感，从产品成效不足找创新。
　　产品创新需要多了解同业信息、客户需求以及市场动态。基层行作为与市场联系最紧密、与客户联系最直接的第一线，可以聆听到客户各种抱怨，这其中蕴含的正是客户的新需求和产品建议。此外，基层员工在做产品营销时，可以通过多了解和比较同业相似产品来把握市场新动向，进而向有关部门提出意见和建议。
　　在新产品试运行阶段，基层行可以在第一时间掌握系统交易操作、业务经办流程是否便捷有效等信息，定期将相关信息通过产品信息共享平台、邮件等形式反馈上级行和总行，为检验产品创新、改善创新效率献计献策。
　　创新有大有小包含不同层次，全新产品研发需要全行上下齐动员，对于基层行而言难以独立完成。但基层行可在辖内开展微创新，从客户体验角度简化流程，运用多媒体加强新产品宣传推广，还可密切关注总行指引，借助创新试验等激励新政，加强总分联动，争取上级行的政策支持和业务指导。产品创新不一定都是革命性的历史性的壮举，更多的是客户需求的点滴积累、同业信息的零散收集、产品功能的差异化改进等。基层行可充分利用贴近客户、贴近市场的信息优势，发挥信息源和排头兵的作用。
　　总行产品研发部高级产品经理 康枫