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银行合理让利实现共生共荣
发布时间: 2020-07-14 访问: 字体:

■丘永萍

今年《政府工作报告》指出,“金融机构和企业要共生共荣,鼓励银行合理让利”。之后,银保监会等六部委及时发布《关于进一步规范信贷融资收费 降低企业融资综合成本的通知》,以规范银行信贷业务,确保对中小企业的支持政策落到实处。6月17日,国务院常务会议更是明确提出,要推动金融系统全年向各类企业合理让利1.5万亿元。限定时间、明确让利规模,这在今年尚属首次。这是加大“六稳”实现“六保”、全面恢复生产生活秩序、稳住经济基本盘的需要,也是金融机构义不容辞的社会责任。

对于商业银行而言,当下最重要的是全力落实好“合理让利”要求,通过加强金融创新,实现银企共赢,更好地支持实体经济的发展。

“合理”让利是关键。开展合理让利,关键还需银行对企业前景做好判断。商业银行应在对自身合理评估的基础上,完善内部考核激励机制,提升中小微企业首贷获得率、续贷率的考核权重,大力发展普惠金融,确保新增信贷资金直达实体企业。监管部门应继续通过降准、增加再贷款额度等举措,增加银行机构的资金来源,降低资金成本,鼓励商业银行合理补充资本金,拓宽融资渠道,增加风险抵抗能力,让其更有能力支持中小微企业的平稳健康发展。政府部门则要进一步完善中小微企业信用担保体系,完善中小微企业贷款风险的贴息或奖励补偿机制,适时免费开放全国统一的信用信息共享平台,以破解银行与中小微企业信息不对称问题。通过配套政策调动银行向实体企业合理让利的意愿和能力。当然,还须防控让利中的信贷风险和道德风险。

银企双赢是目标。疫情之下,商业银行应深入践行普惠金融,主动减费让利,提升服务质效,积极探索服务实体经济路径,更好做到让利惠民,实现金融与实体经济良性互动、协同发展。在风险可控的前提下,应适当降低企业融资门槛,调整贷款担保条件,加大信用贷款占比,引导贷款利率下行,增加优惠利率贷款,做大资产规模,提升服务效能。积极支持中小企业上市、债券发行,扩大企业股权融资和债权融资规模,帮助企业多元化融资,提高直接融资比例,降低企业融资成本和杠杆率。实施中小微企业贷款合理展期或延期还本付息,努力提高中小微企业首贷获得率和续贷率,降低融资成本。

金融创新是手段。商业银行应加强金融创新,加快数字化转型,不断提升“稳企业”的金融服务能力。金融科技可以帮助银行改造升级获客、征信审批、风险管理、贷后监测等环节,全面提升信贷供应链能力,平衡好服务小微企业和防控金融风险的矛盾。商业银行应围绕中小微企业的需求开展适配的创新型金融产品探索,通过大数据分析、人工智能等技术,使得银行信贷服务从“被动等待”向“主动出击”发展。银行应加快数字化转型,特别是加快发展“非接触式”金融服务,增加金融科技投入,利用大数据、云计算、人工智能等新方式,推动大数据融资和线上金融服务发展。银行借助大数据等工具能够更加精确了解客户,解决“不敢贷、不愿贷”问题,更好地实现风险控制。监管部门也应鼓励银行等金融机构利用大数据创新产品和服务,开展线上批量融资,既提高中小微企业融资能力和效率,又有利于降低银行线下成本。



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