■王祥 张健

近日，中国银行与阿里巴巴、蚂蚁集团签订全面深化战略合作协议，宣布将基于“对等开放、互利共赢”的合作原则，发挥各方优势，整合平台、用户、市场、渠道、数据和技术等资源，打造数字经济时代下互联网公司与商业银行深度合作的典范。

近年来，国内各大商业银行纷纷与阿里巴巴、蚂蚁集团等互联网科技公司建立战略合作关系，期待通过合作，走出一条既“普”且“惠”的金融之路。媒体总是喜欢将大型商业银行比作“大象”，笔者认为，“大象”们纷纷与“蚂蚁”开展战略合作，主要原因有以下三点：

其一，商业银行亟需科技助力。随着互联网科技的快速发展，越来越多的互联网公司涌入金融领域，商业银行的传统经营模式面临冲击与挑战，数字化转型压力愈发增大，对于金融科技的需求也愈发迫切。

据《中国上市银行分析报告2020》指出，过去一段时间以来，上市银行持续加大金融科技投入力度，科技资金和科技人员比重日益增大。而智能风控、客户画像、智慧营销、场景金融等新产品和新业务的发展也对金融科技提出了更高的要求。

相较传统商业银行，蚂蚁集团等互联网科技公司已在金融科技领域深耕多年，积蓄了较为雄厚的科技实力。不论是中小银行，还是大型银行与金融科技公司合作，都可利用其在大数据、云计算、人工智能等领域成熟的技术力量，帮助银行在较短时间内建设相应的产品技术平台，实现降本增效，促进数字化转型。

其二，互联网科技公司亟需金融支撑。相比阿里巴巴和蚂蚁集团等互联网科技公司，商业银行具有更加广泛的经营网络和卓越的专业能力，拥有悠久的经营历史和良好的信誉保障，也是诸多政府、企业、组织的主要金融交易渠道。目前，阿里巴巴和蚂蚁集团所提供的众多线上线下交易场景依然与银行存在难以替代的关联，在消费金融、理财、基金、外汇、保险等金融领域，也需要银行更多的产品服务支撑。在未来数字货币推广的前景下，阿里巴巴集团也将与商业银行产生更多合作渠道和模式。

其三，双方合作促进业务融合。阿里巴巴和蚂蚁集团等互联网科技公司作为互联网金融的领先者，存在网络购物、线下消费、支付结算、金融理财等众多线上线下金融业务场景，还拥有数量庞大的个人用户和小微企业客群，已经建立了相对完善的用户信用体系。而商业银行则拥有实力雄厚的法人、集团客户和大额交易消费场景，有着面向小微企业、个人客户的普惠性业务需求，以及创新金融场景的迫切需求。

阿里集团利用支付宝等应用的客群优势在诸多领域也沉淀孵化了众多较为成熟的应用，与商业银行的合作可以更广泛地促进双方的数字化转型和互联网场景融合。通过全面地深化战略合作，围绕双方特色板块业务优势，加强双方联动，聚焦重点领域创新发展，打造标杆效应，有助于构建“互联网+金融”的合作发展新生态，有效促进多方共赢。

商业银行与阿里巴巴、蚂蚁集团等互联网科技公司的合作，既是现实的需要也是战略的选择。当前互联网与科技日新月异，金融业也在发生深刻变革，快速步入数字化时代。在这场数字化转型的大潮中，商业银行需要不断适应、融入新的金融业态和金融场景，与互联网科技公司携手互惠，在传统金融、个人数字金融、金融科技、综合化经营、市场创新等领域共同开展合作和创新，让金融服务更加普惠，更好地服务实体经济。