金融市场
当前位置: 首页 > 金融市场

降价增保提质聊聊车险综合改革那些事
发布时间: 2020-09-16 访问: 字体:


■沈自强

截至2019年年末,我国车险承保机动车达2.6亿辆,保费收入8189亿元,约占财险保费的63%。今年7月份,占据财险市场半壁江山的车险,迎来重大改革。银保监会就车险综合改革方案公开征求意见。近日,银保监会正式印发《关于实施车险综合改革的指导意见》,车险综合改革方案将于9月19日起正式实施。

给消费者带来更多实惠

我国车险市场长期存在一些深层次的矛盾和问题,如高定价、高手续费、经营粗放、竞争失序、数据失真等。为更好地维护消费者权益,实现车险市场高质量发展,银保监会推出了本次改革。

新推出的车险综合改革方案给广大消费者带来了很多的惊喜,“降价、增保、提质”可能是短期内最直观的感受。

本次车险改革在道路交通事故费率调整系数中引入区域浮动因子,浮动比率中的上限保持30%不变,下限由原来最低的-30%扩大到-50%,提高对未发生赔付的消费者的费率优惠幅度。引导保险行业将商业车险产品设定附加费用率的上限由35%下调为25%,预期赔付率由65%提高到75%。适时支持财险公司报批报备附加费用率上限低于25%的网销、电销等渠道的商业车险产品。如果上述措施均得以执行,相比改革前,同样一张车险保单,保费约有20%以上的降幅。

本次车险改革调整了相关险种的保障责任限额。将交强险总责任限额从12.2万元提高到20万元。其中,死亡伤残赔偿限额从11万元提高到18万元,医疗费用赔偿限额从1万元提高到1.8万元。无责任赔偿限额按照相同比例进行调整,其中,死亡伤残赔偿限额从1.1万元提高到1.8万元,医疗费用赔偿限额从1000元提高到1800元。支持行业将示范产品商业三责险责任限额从5万至500万元档次提升到10万至1000万元档次。相关险种的保障责任都有大幅提高。

本次车险改革还拓展了商业车险保障责任范围。增加机动车全车盗抢、玻璃单独破碎、自燃、发动机涉水、不计免赔率、无法找到第三方特约等保险责任。支持行业开发车轮单独损失险、医保外用药责任险等附加险产品。支持保险行业制定新能源车险、驾乘人员意外险、机动车延长保修险示范条款,探索在新能源汽车和具备条件的传统汽车中开发机动车里程保险(UBI)等创新产品。

配置更合理的保障方案

总体而言,本次车险改革对消费者好处多多。要是能抓住车险改革中的几个新特点,消费者还能获得更多的实惠。

首先,尽量通过网销、电销等渠道投保。新的车险改革方案鼓励保险公司对此类投保方式提供更多的价格折扣。

其次,尽量保持良好的理赔记录。对于一些生活中的车辆小擦碰,尽量自己解决,少找保险公司理赔。更不要为了理赔将小故障人为扩大,干些捡芝麻丢西瓜的事。别忘了,同样的保单,如果前3年内没有赔付记录,能让你省下约30%以上的保费。

最后,适度提高商业三责险的保障标准。现在马路上价值百万的豪车比比皆是,普通路人的医疗费用也是不菲。如果出了一个交通事故,不管您是全责还是部分责任,赔个几百万甚至倾家荡产的概率大增。本次车险改革将商业三责险责任限额从5万-500万元档次提升到10万-1000万元档次。别小看这个条款,像遇到追尾豪车、撞了路人这类不可控、不可测,但损失巨大的意外,这个险种为大家提供了非常好的风险对冲工具。为了您和他人的家庭幸福,笔者建议大家将平时的商业三责险保险额度提升到至少200万元以上水平。费点小钱,买个心安。

本次车险改革对于大部分有车险业务的保险公司来说是个挑战,意味着保险责任增加、保费收入减少、利润空间压缩、经营压力加大。在这种市场环境下,对于一些资金实力较弱、业务品种单一、产品结构失衡、管理水平粗放的保险公司,或许会产生经营困难、赔付受阻,甚至破产倒闭的问题。所以,在本次车险改革后,建议大家选择实力雄厚、经营规范、赔付及时、信誉良好的保险公司投保。一定要摒弃原有那种“车险都一样,谁家便宜买谁家”的低价选择,“一分价钱一分货”,追求性价比应该成为消费者今后选择车险的主要考量。



Produced By CMS 网站群内容管理系统 publishdate:2024/01/31 11:07:29