■李 楠

逾期铲单、征信修复、债务优化……一些不法分子在社交媒体或网络平台散布信息，声称可以协助金融消费者开展投诉、修改征信记录、申请债务减免等。一通通电话的背后，隐藏着侵犯公民个人信息、实施欺诈的犯罪团伙。公开报道显示，今年3月起，上海市部分金融机构遭到的恶意投诉较为突出，金融黑灰产业呈现增长态势。

据了解，犯罪分子一般是在网络上发布信息或采取以客带客等形式引流，诱骗金融消费者与其签订所谓的“代理委托协议”，之后收集金融消费者身份证号码、手机号、贷款等信息，以金融消费者名义，虚构事实、编造理由，向银行等金融机构发起恶意投诉，实施敲诈勒索，令金融机构苦不堪言。看似维权实则侵权的行为，容易让金融消费者落入圈套，导致个人信息泄露，甚至遭受资金损失，恶意投诉逐渐演变为金融黑灰产。

短期来看，不法分子为了牟取利益，妨碍金融消费者与金融机构之间沟通，导致金融消费者信用违约风险发生。金融消费者向不法分子提供的个人信息可能被买卖或恶意使用，如果被诱导伪造资料，涉嫌敲诈勒索等，将会使自身陷入违法犯罪的境地。长期来看，不法分子的恶意投诉挤占了金融消费者正常维权的渠道资源，严重扰乱市场秩序，让金融机构服务潜力难以释放，客户体验无法得到有效改善，消费者的正当权益逐步被蚕食反噬。

目前来看，野蛮增长的金融黑灰产已成为金融市场的顽疾，是国家信用体系建设和行业良性发展需面对的挑战，各方要形成共识，凝聚合力，健全政、企、民协作机制，全力击破这个潜滋暗长的黑灰地带，从而保护金融消费者和银行等金融机构的合法权益。

司法行政机关要加大对恶意投诉的辨别能力，共建行业黑灰产数据库，加强对违法广告治理力度，加大对恶意投诉的打击力度，净化舆论环境，开展溯源治理，优化市场环境。金融机构要做好金融消费者权益保护工作，加强防诈骗知识宣传力度，提升金融消费者防范意识和水平。同时，加强对异常投诉的数据筛查和管理，发现可疑投诉情况及时向上级主管部门报告。

金融消费者要增强风险防范意识和能力，妥善保管个人信息。在遇到纠纷时，金融消费者应选择合法渠道提出诉求，警惕被不法分子利用，不轻信虚假承诺，守护好个人的“信用名片”。

金融消费者应谨记，无论是征信机构还是商业银行，都无权随意更改、删除信用报告中正确展示的信用信息，征信领域不存在“征信修复”这一说法，凡是表示可以对个人征信信息逾期铲单、洗白修复的都是诈骗。