广东地处沿海，经济发达，地下钱庄较为活跃，非法结算型和非法汇兑型地下钱庄较受不法分子青睐，隐藏着较大的洗钱风险。
　　近年来，农业银行广东分行不断强化反洗钱与反恐融资工作管理，努力打造内外合作、上下联动、业务条线齐抓共管的工作格局，多措并举打击地下钱庄，取得了较好的效果。今年6月，广东分行积极参与外部机关开展的打击地下钱庄的专项行动，并得到了外部机关的表扬。
　　多方联动，全力提升打击地下钱庄工作成效。一是上下联动。一方面严格落实反洗钱工作要求，加强客户身份识别，及时调整客户风险等级并多次向当地人民银行上报涉嫌地下钱庄类重点可疑交易报告。另一方面及时就团伙成员活动情况报告总行，密切关注区域团伙行动变化趋势；二是条线联动。充分发挥条线作用，在实际业务中强化对部分可疑客户的风险控制，对部分可疑客户采取限制交易、关闭网银、要求销户等方式，严防洗钱风险；三是内外联动。积极与当地人民银行沟通，获取监管部门的指导。加强与金融同业和系统内兄弟行的沟通，吸取好的经验做法；四是加强工作调研，研究地下钱庄长效解决机制，真正落实好各项风险控制措施。
　　 突出重点，加大关键环节反洗钱工作力度。抓好风险评估。在条线日常工作中开展反洗钱合规审查，将反洗钱要求嵌入业务管理，并要求按条线开展重点产品、业务、渠道等洗钱风险评估工作，分析总结可能存在的洗钱风险点，并逐步强化风控措施。同时在新产品、新业务开发过程中增加洗钱风险评估环节，实现风控关口前移；抓好风险监测。根据地下钱庄活动的变化趋势，及时总结可疑特征，突出监测重点，利用非现场监测与现场排查方式，定期在全辖开展风险核查，加强对当前区域洗钱特征重点资金交易及上游犯罪资金监测与跟踪；抓好风控措施。根据风险分布状况，优化业务流程，加强风险控制，堵塞管理漏洞，不断提升风险防范水平；抓好信息资源。结合各有权机关反洗钱协查工作内容，定期总结分析被协查客户可疑特征，加强与外部有权机关案件线索资源共享，主动掌握案件进展情况，有效防堵洗钱风险；抓好专项检查。利用专项检查进行查缺补漏，及时发现经营机构存在的问题并完善风控措施。
　　主动防范，积极完善地下钱庄风险预警机制。分析总结案件特征。全面总结本辖区典型地下钱庄洗钱案例及线索，逐步充实可疑识别分析模型，提高主动发现案件线索的能力；定期开展洗钱类型分析。按半年开展洗钱类型分析，密切关注地下钱庄犯罪活动的新动态、新变化，对打击洗钱犯罪工作进行前瞻性研究；加强风险提示。通过洗钱类型分析，及时向经营行、执法部门提示洗钱风险状况，有针对性地预防和打击洗钱犯罪。
　　（农行广东分行内控与法律合规部）