金融与法
持续提升英国子行反洗钱水平
英国是世界上最早进行洗钱立法的国家之一，自1986年的《反毒品贩运犯罪法》开始，已建立起一套相对完备的反洗钱法律法规，严格规范了在英机构的反洗钱职责。中国农业银行（英国）有限公司（简称英国子行）自开业以来，始终坚持依法合规、稳健经营的理念，重视公司内部反洗钱机制的建立，注重合规文化的建设，在推进业务发展的同时，积极主动的应对英国银行业的反洗钱监管，持续提升反洗钱行为水平。
英国反洗钱法律体系
英国的反洗钱法律制度基本是国际要求及国内现实的共同结果，一方面，英国国际金融业务要遵循一系列国际反洗钱规则；另一方面，英国又制定了一系列不同层级的反洗钱法律规范。
英国反洗钱法律规范大致分为四个层次，即议会立法、行政规章（授权立法）、监管规则和行业指南等。议会法律包括《2002年犯罪收益法》、《2000年反恐法》、《2001年反恐法》、《2005年反恐法》和《2008年反恐法》。此外，英国还遵循联合国关于反恐金融服务的有关决议，并授权英格兰央行定期发布公告，要求所有金融机构更新恐怖组织和个人名单，冻结相关账户并向当局报告；行政规章方面，政府制定了《2007年反洗钱条例》；监管规则方面，英国监管机构制定了一系列反洗钱规则手册，包括《资格审批人员的操作规则和原则手册》等；行业指南方面，1990年12月，英国16个负有金融监管职责的行业协会发起成立了联合反洗钱指导小组（JMLSG），并发布了《英国金融服务业反洗钱操作指南》。
英国反洗钱管理体系
英国的反洗钱管理工作由多个部门综合负责。财政部和内政部负责反洗钱的政策制定和国际合作。外交部和国际发展部在各自领域从事反洗钱国际和国内的合作。警察、税务部门、皇家检控署以及资产没收局则是执法部门。
金融行为监管局行使监管职能。同时，英格兰银行和税务总局也在各自领域具有部分监管职能。此外，英国还建立了反洗钱行业自律组织，即联合反洗钱指导小组，负责推广金融领域反洗钱的最佳经验、操作准则和业务规范。
英国的成功经验
英国反洗钱的成功经验主要体现在以下几方面：
立法保障是反洗钱制度的基石。英国作为国际上最早使用刑事立法打击洗钱犯罪的国家之一，其相对完备的反洗钱法律体系保障了反洗钱工作的有序推进。国际货币基金组织就曾表示，“英国拥有着一个强有力、系统化的反洗钱执法与监管的机构与制度”。
遵循国际标准，便利于反洗钱工作的国际协调，提升了工作效果。英国反洗钱法律规范是以国际标准作为指导，很好地契合了反洗钱的国际化进程。由于洗钱犯罪通常具有跨国背景，因此，英国的这种做法有效地提高了反洗钱工作国际协调的效率，确保了对洗钱犯罪的有效打击。
完备、标准化的数据收集，提高了反洗钱工作的效率。英国反洗钱以可疑交易报告为基础，英国政府要求各机构按照统一的标准格式报送可疑交易报告，统一格式的背后逻辑与办案逻辑相符，大大提高了信息收集、分析和执法机关处理反洗钱事宜的速度和效率。
英国子行的探索
当前，洗钱活动呈现出渠道多元化、形式多样化、资本流动国际化的特点，犯罪分子的反侦查意识明显加强，加大了监测难度。针对日渐严峻的反洗钱形势，监管机构加大了检查、处罚力度，英国多家银行因反洗钱问题受到处罚。英国子行在经营管理中，始终坚持依法合规的根本原则，今年以来，尤其关注英国立法、监管、行业协会等层面的法律政策变化，在公司内部，英国子行不仅加强内控合规的管理，建立起了符合监管要求的反洗钱制度规范，而且通过普法、培训，加强企业合规文化的建设。
紧跟英国反洗钱法律规范的变化，注重金融制裁名单的内部管理工作。英国子行密切关注法律规范和监管动态的变化，由合规部牵头，向子行管理层和部门主管通报相关政策和监管的变化，并及时向子行相关部门通报、更新英格兰央行公布的反恐组织和个人名单，提示相关的前后台部门做好账户的冻结、停止交易等处理，做好相关情况上报给监管机构的后续工作。
强化管理层对反洗钱工作的推进、问责，实行清单制管理。英国子行强化了管理层对反洗钱工作的推进和问责，将相关问题提交到月度执委会上通报、讨论。同时，将会上未解决的反洗钱问题，实行清单制管理，问题清单认领人作为问题的最终落实人，牵头负责相关问题的处理、汇报及问题核销工作。
全面构建反洗钱制度，加大对具体业务的指导。今年以来，英国子行不断加强制度制定、修订等工作，完成了反洗钱有关的手册及操作流程的修订工作。同时，英国子行还根据子行业务特点，制定了《防止金融犯罪（跨银行业务）手册》、《防止金融犯罪（贸易融资业务）手册》，强调在业务发展中须有反洗钱的管控机制，为业务的合规经营夯实了基础。
做好反洗钱知识普及、培训工作，通过宣传重大反洗钱案件，增强员工反洗钱意识，加强子行合规文化的建设。英国子行合规部统筹子行反洗钱的培训工作，包括新员工入职时的反洗钱培训、员工反洗钱年度培训的课程设计和课时安排等，通过网络平台及反洗钱官面对面的培训方式，让全行员工了解掌握反洗钱的相关知识，明确反洗钱的法律约束。同时，通过重大反洗钱案件的宣传教育，进一步增强员工的反洗钱意识，积极在子行内部构建依法、合规的反洗钱文化。
英国反洗钱法律体系
英国的反洗钱法律制度基本是国际要求及国内现实的共同结果，一方面，英国国际金融业务要遵循一系列国际反洗钱规则；另一方面，英国又制定了一系列不同层级的反洗钱法律规范。
英国反洗钱法律规范大致分为四个层次，即议会立法、行政规章（授权立法）、监管规则和行业指南等。议会法律包括《2002年犯罪收益法》、《2000年反恐法》、《2001年反恐法》、《2005年反恐法》和《2008年反恐法》。此外，英国还遵循联合国关于反恐金融服务的有关决议，并授权英格兰央行定期发布公告，要求所有金融机构更新恐怖组织和个人名单，冻结相关账户并向当局报告；行政规章方面，政府制定了《2007年反洗钱条例》；监管规则方面，英国监管机构制定了一系列反洗钱规则手册，包括《资格审批人员的操作规则和原则手册》等；行业指南方面，1990年12月，英国16个负有金融监管职责的行业协会发起成立了联合反洗钱指导小组（JMLSG），并发布了《英国金融服务业反洗钱操作指南》。
英国反洗钱管理体系
英国的反洗钱管理工作由多个部门综合负责。财政部和内政部负责反洗钱的政策制定和国际合作。外交部和国际发展部在各自领域从事反洗钱国际和国内的合作。警察、税务部门、皇家检控署以及资产没收局则是执法部门。
金融行为监管局行使监管职能。同时，英格兰银行和税务总局也在各自领域具有部分监管职能。此外，英国还建立了反洗钱行业自律组织，即联合反洗钱指导小组，负责推广金融领域反洗钱的最佳经验、操作准则和业务规范。
英国的成功经验
英国反洗钱的成功经验主要体现在以下几方面：
立法保障是反洗钱制度的基石。英国作为国际上最早使用刑事立法打击洗钱犯罪的国家之一，其相对完备的反洗钱法律体系保障了反洗钱工作的有序推进。国际货币基金组织就曾表示，“英国拥有着一个强有力、系统化的反洗钱执法与监管的机构与制度”。
遵循国际标准，便利于反洗钱工作的国际协调，提升了工作效果。英国反洗钱法律规范是以国际标准作为指导，很好地契合了反洗钱的国际化进程。由于洗钱犯罪通常具有跨国背景，因此，英国的这种做法有效地提高了反洗钱工作国际协调的效率，确保了对洗钱犯罪的有效打击。
完备、标准化的数据收集，提高了反洗钱工作的效率。英国反洗钱以可疑交易报告为基础，英国政府要求各机构按照统一的标准格式报送可疑交易报告，统一格式的背后逻辑与办案逻辑相符，大大提高了信息收集、分析和执法机关处理反洗钱事宜的速度和效率。
英国子行的探索
当前，洗钱活动呈现出渠道多元化、形式多样化、资本流动国际化的特点，犯罪分子的反侦查意识明显加强，加大了监测难度。针对日渐严峻的反洗钱形势，监管机构加大了检查、处罚力度，英国多家银行因反洗钱问题受到处罚。英国子行在经营管理中，始终坚持依法合规的根本原则，今年以来，尤其关注英国立法、监管、行业协会等层面的法律政策变化，在公司内部，英国子行不仅加强内控合规的管理，建立起了符合监管要求的反洗钱制度规范，而且通过普法、培训，加强企业合规文化的建设。
紧跟英国反洗钱法律规范的变化，注重金融制裁名单的内部管理工作。英国子行密切关注法律规范和监管动态的变化，由合规部牵头，向子行管理层和部门主管通报相关政策和监管的变化，并及时向子行相关部门通报、更新英格兰央行公布的反恐组织和个人名单，提示相关的前后台部门做好账户的冻结、停止交易等处理，做好相关情况上报给监管机构的后续工作。
强化管理层对反洗钱工作的推进、问责，实行清单制管理。英国子行强化了管理层对反洗钱工作的推进和问责，将相关问题提交到月度执委会上通报、讨论。同时，将会上未解决的反洗钱问题，实行清单制管理，问题清单认领人作为问题的最终落实人，牵头负责相关问题的处理、汇报及问题核销工作。
全面构建反洗钱制度，加大对具体业务的指导。今年以来，英国子行不断加强制度制定、修订等工作，完成了反洗钱有关的手册及操作流程的修订工作。同时，英国子行还根据子行业务特点，制定了《防止金融犯罪（跨银行业务）手册》、《防止金融犯罪（贸易融资业务）手册》，强调在业务发展中须有反洗钱的管控机制，为业务的合规经营夯实了基础。
做好反洗钱知识普及、培训工作，通过宣传重大反洗钱案件，增强员工反洗钱意识，加强子行合规文化的建设。英国子行合规部统筹子行反洗钱的培训工作，包括新员工入职时的反洗钱培训、员工反洗钱年度培训的课程设计和课时安排等，通过网络平台及反洗钱官面对面的培训方式，让全行员工了解掌握反洗钱的相关知识，明确反洗钱的法律约束。同时，通过重大反洗钱案件的宣传教育，进一步增强员工的反洗钱意识，积极在子行内部构建依法、合规的反洗钱文化。
