反洗钱工作是一项持久战，不能只顾眼前，头痛医头、脚痛医脚。农行浙江分行跳出传统框架，立足长远，重点围绕“五化”，在责任落实、系统完善、模式改进、队伍建设等方面统筹推进，着力构筑反洗钱的“钢铁防线”。

　　反洗钱任务艰巨

　　浙江地处沿海、经济发达，相对其他地区而言，位于浙江的金融机构面临的反洗钱任务更加艰巨。
　　经济开放度高，各类洗钱资金“无孔不入”。浙江市场经济发达，国内和国际贸易活跃，一些不法分子往往利用空壳公司、虚构交易背景、伪造票据等方式将洗钱资金掺杂于正常贸易活动中，很难识别。同时，浙江经济处于转型期，近年来集资类、传销类、票据类和信用卡诈骗类犯罪有所抬头，防控难度很大。
　　金融渠道发达，不明资金可能“借道过河”。浙江金融流通量大，而且民间借贷盛行，一些非法资金往往以借贷、投资等名义，利用与银行合作的担保公司、典当公司、房地产公司或其他主体，通过存款或归还贷款等进行“漂白”。近年来，第三方支付等新兴互联网金融渠道的出现，也在一定程度上为洗钱行为提供了“便利”，手法更为隐蔽。
　　农行战线较长，各种洗钱动作“防不胜防”。近年来，农业银行反洗钱工作的人防、物防、技防等水平均不断提升，但由于网点多、经营范围广，加上部分机构和人员在思想意识、规范操作等方面还有不足，反洗钱工作的难度依然较大。

　　构建长效机制

　　结合浙江当地的反洗钱犯罪特点和本行工作实际，农行浙江分行重点围绕“五化”举措，在责任落实、系统完善、模式改进、队伍建设等方面不断统筹推进，着力构建反洗钱工作的长效机制。
　　责任全员化。突出“四个转变”，积极探索构建全行动员、全民参与、人人有责的反洗钱体系。
　　反洗钱职责从内控条线为主向全岗位覆盖转变。将反洗钱的要求落实到每一个部门、每一个机构、每一个岗位和各业务环节，实现横向到底、纵向到边，重点突出结算、信用卡、电子银行、信贷、国际业务等业务条线在客户身份识别、可疑交易分析、客户风险等级分类等的职责，从源头上把好风险关口。
　　反洗钱控制从营业机构为主向上下联动转变。各行均成立反洗钱工作领导小组，从政策传导、制度完善、牵头落实等方面确保反洗钱工作扎实推进；省市分行内控合规部和支行财会运营部门分别抓好条线工作指导。同时，将反洗钱工作纳入各级行绩效考核，与绩效工资和条线评先表彰挂钩。
　　反洗钱评价从常规检查为主向综合监督转变。在抓好专项检查的基础上，将反洗钱工作纳入分行各业务部门自律监管范围、纳入基层营业机构日常运营检查辅导、纳入高管经济责任审计，确保各层面职责落实到位。
　　反洗钱处罚从操作层面为主向突出领导责任转变。将反洗钱工作和外部监管处罚，作为领导干部年度履职考评的否决项，视情节轻重，给予诫勉谈话、降薪、停职、降职，乃至解聘等组织处理，督促各级行班子特别是一把手切实负起反洗钱工作的领导职责。
　　防范事前化。坚持从强化基础抓起，把好“三关”，前瞻性建起“防波堤”。把好了解客户关。优化设计分行版个人结算账户和单位银行结算账户申请书，在客户准入时全面掌握客户身份背景。把好操作流程关。重点完善可疑交易内部分析、报告管理和操作流程，使基层行员工在实际操作中能正确掌握处理步骤、防控方法和报告路径。把好数据补正关。针对反洗钱交易对手数据不全问题，创新后台集中补正外包模式，全年综合补正率保持在99%以上，被总行充分肯定并在全国推广。
　　监测高效化。完善监测模型。认真研究和掌握典型洗钱行为规律，在全国农行系统率先设计开发了零包贩毒和网络赌博可疑交易监测模型，能对相关犯罪行为进行快速识别和预警。优化核查方法。对可疑交易信息第一时间采取“看背景、看过往、看实地”的“三看”原则进行核实。做好风险隔离。对重点可疑交易信息及时按流程向当地人行或公安机关报告，主动采取包括调整客户洗钱和恐怖融资风险等级、强化客户身份识别措施、限制相关交易等防范措施。
　　处理集中化。推行反洗钱集中处理模式是今年总行重点推进的一项工作，作为试点行浙江分行重点围绕“三个做”进行细化落实，成效明显。
　　集中做。撤销省分行内控合规部反洗钱部单元，专门设立省分行反洗钱中心，作为省分行直属单位管理；将分散在营业网点承担的反洗钱日常性业务上收，由前台柜员分散处理为主转变为后台集中处理。
　　系统做。反洗钱中心集中全行各个系统的资源开展专业、综合分析，从更高层面、更广视角对客户的资金交易行为进行全面、持续地跟踪监测，极大提高了可疑交易识别的准确率、命中率和风险处置成功率。
　　专家做。反洗钱工作政策性强、涉及面广、技能要求高，浙江分行反洗钱中心面向全省首批招聘多名具有丰富反洗钱工作经验的业务骨干，以专家团队的形式为基层行反洗钱工作提供智力支持。
　　队伍专业化。做好反洗钱工作关键在于人，重在素质提升和能力建设。该行突出抓好新员工、临柜员工、专兼职反洗钱管理人员这三支队伍的建设；着力提升政策执行力、职业判断力、风险处置力、持久学习力等四个能力。