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9300亿家族信托帮你传下去中国农业银行财富传承新趋势主题沙龙活动访谈
发布时间: 2016-08-17 访问: 字体:


业内专家就家族信托的现状与发展畅所欲言。


■本报记者 何 东

由农业银行私人银行部联合《财经》杂志主办的财富传承新趋势主题沙龙活动于8月6日在上海举行。本次活动旨在传播财富管理理念,助力家族传承事业,来自全国各地的65名农业银行私人银行客户参加。

活动结束后,本报记者对中国农业银行私人银行部总经理印金强进行了采访,就私人银行及家族信托业务进行了介绍。

问:请简单介绍一下农业银行私人银行业务发展情况?

答:农业银行于2010年9月正式推出私人银行业务,致力于整合优质资源,发挥集团优势,为客户打造一个专属、尊享、私密的财富管理平台。农行私人银行成立至今,构建起了以“委托资产管理”为核心的私人银行专属产品体系;并推出了跨境金融服务、资本市场服务、家族信托服务、法律和税务服务等私人银行顾问咨询服务,以及涵盖社交、出行、健康、品鉴、休闲五大管家的私人银行增值服务。目前,农行私人银行管理着8万多户私人银行客户的9300亿金融资产,服务范围基本覆盖国内所有城市。

问:农行私人银行客户主要的群体是什么,财富传承需求有哪些?

答:农行私人银行客户需求调查分析报告显示,企业家是农行私人银行最重要的客户群体,占比57%,其次是企业高管和职业经理人,占比17%,第三是全职太太,占比9%。也就是说,企业主和企业高管在农行私人银行客户中占比合计达74%。从我们接触过的企业主客户来看,他们普遍担心企业债务牵连家庭、婚姻变故导致财富外流、二代未来生活保障、未来可能征收遗产税等问题,而这些问题实际上集中反映了客户财富传承的主要需求,包括有效掌握传承资产控制权、资产隔离保护、婚姻财富保护、税收筹划和财富保值增值等方面。

问:开展家族信托业务的意义何在?

答:国内的高净值人群人数与财富规模在过去三十年中迅猛增长,而这些高净值人士大多是企业家,且年龄大多集中在50-65岁,这个群体正面临着交接班的问题,有着财富传承的强烈需求,急需财富传承的有效工具。家族信托相对于遗嘱、保险等传统的工具具有不可替代的优势:信托受益人更为广泛,不仅可以包括直属和旁系亲属,而且还可以是尚未出生的孩子、任意指定人,甚至是慈善机构;信托利益支付可以附加自己认可的条件,非常灵活,这些都有助于客户家业的永续传承,基业的百年长青。同时,家族信托期限通常长达几十年,能以此与客户建立更加长期稳定的合作关系,进一步加深客户对银行的信任。

问:农行家族信托服务有哪些优势?

答:一是深厚的客户基础。我们的客户大多都与农行有着长期的合作关系,对农行有深厚的感情,愿意将家庭财产、传承疑虑等信息与我们的财富顾问进行分享,有利于进行个性化的财产分配安排。二是专业的服务团队。针对私行客户农行建有专业的财富顾问团队,帮助客户梳理和引导财富传承意愿,解读资产配置策略,分析信托资产运行情况,提供一对一的专业和全程服务。三是丰富的平台资源。能有效解决客户在财富传承过程中涉及到的如信托、法律、税务等方面的需求。四是稳健的投资管理。对于客户装入信托的资产,农行会依据客户风险承受能力,为其制定相匹配的投资策略方案,帮助客户财富稳健传承。

问:家族信托业务未来发展需做好哪些工作?

答:未来,家族信托从业机构需共同努力做好以下几方面的工作:首先,要积极推动建立符合中国传统传承文化、金融环境、法律及监管要求的财富传承体系。其次,要借鉴海外成熟市场经验,规范发展,自律经营,使得家族信托业务真正实现业务本源。第三,要加强市场培育,让财富人士知晓家族信托对财富传承的重要价值,并让这一传承工具发挥更大作用。第四,还应加强法律、财务、税收和金融等复合型从业人才培养,为家族信托业务的持续发展提供有力支撑。同时,农业银行将加强家族信托服务团队的建设,加强专业人才的培养,为家族信托业务的持续发展提供有力支撑,并在积极推进家族信托的基础上,推出家族办公室服务,满足客户全方位财富传承的需求。

Produced By CMS 网站群内容管理系统 publishdate:2016/08/18 10:00:02