业内专家就家族信托的现状与发展畅所欲言。

■本报记者 何 东

由农业银行私人银行部联合《财经》杂志主办的财富传承新趋势主题沙龙活动于8月6日在上海举行。本次活动旨在传播财富管理理念，助力家族传承事业，来自全国各地的65名农业银行私人银行客户参加。

活动结束后，本报记者对中国农业银行私人银行部总经理印金强进行了采访，就私人银行及家族信托业务进行了介绍。

问：请简单介绍一下农业银行私人银行业务发展情况？

答：农业银行于2010年9月正式推出私人银行业务，致力于整合优质资源，发挥集团优势，为客户打造一个专属、尊享、私密的财富管理平台。农行私人银行成立至今，构建起了以“委托资产管理”为核心的私人银行专属产品体系；并推出了跨境金融服务、资本市场服务、家族信托服务、法律和税务服务等私人银行顾问咨询服务，以及涵盖社交、出行、健康、品鉴、休闲五大管家的私人银行增值服务。目前，农行私人银行管理着8万多户私人银行客户的9300亿金融资产，服务范围基本覆盖国内所有城市。

问：农行私人银行客户主要的群体是什么，财富传承需求有哪些？

答：农行私人银行客户需求调查分析报告显示，企业家是农行私人银行最重要的客户群体，占比57%，其次是企业高管和职业经理人，占比17%，第三是全职太太，占比9%。也就是说，企业主和企业高管在农行私人银行客户中占比合计达74%。从我们接触过的企业主客户来看，他们普遍担心企业债务牵连家庭、婚姻变故导致财富外流、二代未来生活保障、未来可能征收遗产税等问题，而这些问题实际上集中反映了客户财富传承的主要需求，包括有效掌握传承资产控制权、资产隔离保护、婚姻财富保护、税收筹划和财富保值增值等方面。

问：开展家族信托业务的意义何在？

答：国内的高净值人群人数与财富规模在过去三十年中迅猛增长，而这些高净值人士大多是企业家，且年龄大多集中在50-65岁，这个群体正面临着交接班的问题，有着财富传承的强烈需求，急需财富传承的有效工具。家族信托相对于遗嘱、保险等传统的工具具有不可替代的优势：信托受益人更为广泛，不仅可以包括直属和旁系亲属，而且还可以是尚未出生的孩子、任意指定人，甚至是慈善机构；信托利益支付可以附加自己认可的条件，非常灵活，这些都有助于客户家业的永续传承，基业的百年长青。同时，家族信托期限通常长达几十年，能以此与客户建立更加长期稳定的合作关系，进一步加深客户对银行的信任。

问：农行家族信托服务有哪些优势？

答：一是深厚的客户基础。我们的客户大多都与农行有着长期的合作关系，对农行有深厚的感情，愿意将家庭财产、传承疑虑等信息与我们的财富顾问进行分享，有利于进行个性化的财产分配安排。二是专业的服务团队。针对私行客户农行建有专业的财富顾问团队，帮助客户梳理和引导财富传承意愿，解读资产配置策略，分析信托资产运行情况，提供一对一的专业和全程服务。三是丰富的平台资源。能有效解决客户在财富传承过程中涉及到的如信托、法律、税务等方面的需求。四是稳健的投资管理。对于客户装入信托的资产，农行会依据客户风险承受能力，为其制定相匹配的投资策略方案，帮助客户财富稳健传承。

问：家族信托业务未来发展需做好哪些工作？

答：未来，家族信托从业机构需共同努力做好以下几方面的工作:首先，要积极推动建立符合中国传统传承文化、金融环境、法律及监管要求的财富传承体系。其次，要借鉴海外成熟市场经验，规范发展，自律经营，使得家族信托业务真正实现业务本源。第三，要加强市场培育，让财富人士知晓家族信托对财富传承的重要价值，并让这一传承工具发挥更大作用。第四，还应加强法律、财务、税收和金融等复合型从业人才培养，为家族信托业务的持续发展提供有力支撑。同时，农业银行将加强家族信托服务团队的建设，加强专业人才的培养，为家族信托业务的持续发展提供有力支撑，并在积极推进家族信托的基础上，推出家族办公室服务，满足客户全方位财富传承的需求。