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提升金融服务能力支持城镇化建设
发布时间: 2016-07-13 访问: 字体:

■李 征

《十三五规划纲要》明确提出:“坚持以人的城镇化为核心、以城市群为主体形态、以城市综合承载能力为支撑、以体制机制创新为保障,加快新型城镇化步伐,提高社会主义新农村建设水平,努力缩小城乡发展差距,推进城乡发展一体化”。其核心就是“以人为本”,即从土地城镇化这种粗放、不可持续的模式,转为“四化同步”、可持续的发展模式。成功实现这一发展模式的转变,“政府引导、企业参与、金融支持”三个要素缺一不可。商业银行应抓住机遇,以城镇化业务为抓手,在做好风险控制的前提下,加大资金投放力度,发挥好信贷资金的杠杆作用,实现业务转型。

明确支持重点与金融需求

根据纲要提出的远景和任务,新型城镇化在基础设施建设、公共服务、产业承接转移和消费等领域都蕴含着巨大的金融需求,为商业银行提供了广阔的市场空间。一是城镇人口将大幅增加。经测算,到2030年我国城镇化率将达到65%左右,各类城镇将新增3亿多人口,这将为扩大消费和投资需求提供强大、持久的动力。二是县域基础设施建设需求将大幅增加。据初步统计,全国县域在建城镇化项目的融资需求达8600亿元,平均每个县超过4亿元。三是金融产品需求将大幅增加。一方面需要贷款以及非贷款多种城镇化金融产品和服务,另一方面需要银行提供多样化的消费金融产品和支付渠道。为此,商业银行应当及时调整政策,提前布局,抢占先机。

商业银行需把握以下几方面金融需求:一是围绕PPP项目、土地流转、农村集体经营性建设用地入市、地方政府债券等新的融资模式,通过信贷和投行类产品,合理满足各类主体在市政基础设施、交通体系、公共服务体系、土地开发与城镇改造、保障性住房、产业转移与产业支撑项目、特色小城镇、新农村与美丽乡村等领域金融需求。二是充分发挥在融资策划方面的优势,积极配合政府编制融资规划,做好项目实施计划、资本金筹措、融资渠道、融资平台转型发展、政府与社会资本合作、资产证券化、地方政府债券发行等工作。以信贷服务为基础,辅以股权投资、债券承销、金融租赁、财务顾问等金融服务。三是调动相关金融资源,整合投行、保险、租赁、基金、信托、产业基金,共同搭建支持城镇化试点的金融对接平台,加强项目与资金的双向推介与对接,为各类社会资本参与城镇化试点提供优质投行服务。四是依托覆盖城乡的网点网络,针对教育、医疗卫生、养老服务、就业培训、住房保障等金融需求,积极提供养老与医疗保险类资金托管与结算、个人助业贷款、助学贷款、消费贷款、住房按揭贷款、农户小额贷款、新型农业经营主体贷款等特色金融产品,为促进农业转移人口市民化做好金融服务,更好促进城乡发展一体化。

全面提升金融服务能力

新型城镇化是一项庞大的系统工程。为了满足其复杂多样、不断演进的金融需求,商业银行需要加强统筹规划,针对纲要内容进行谋划布局,制定总体目标,明确区域、业务与客户重点,面对多元化的承建主体探索各种业务模式,完善现有政策,指明产品和服务的创新方向,并在营销服务、资源配置、方案定制、风险管理等方面作出全面安排。

优化承贷主体,探索业务模式。为实现我国经济去杠杆化,国家制定一系列疏堵结合政策,这些政策使城镇化项目承建主体从地方政府融资平台向央企、地方国企、产业投资基金等多种投融资主体转变,业务模式也从BT等传统模式向政府和社会资本合作(即PPP模式)、市场化运作模式转变。因此,商业银行需要根据政策和市场变化拓展新的承建主体,探索新的投融资模式。例如围绕综合管廊、海绵城市、水电气暖基础设施建设等领域,支持多种投融资主体参与PPP项目;围绕棚改、美丽乡村建设、公立学校、医院等领域,支持政府关心、群众关注的公益或半公益型的政府购买服务项目。

积极主动营销,做好项目储备。在“四万亿”投资中,政府平台是商业银行支持城镇化建设的主要载体,形成大量存量项目和资产。而且,各地政府及其市场化的平台公司仍然主导着各地新型城镇化工作。为此,商业银行需加强与各地政府的沟通和联系,了解各地城镇化发展规划和具体的土地、财政、税收等支持政策。对辖内城镇化项目情况进行调查摸底,做好项目储备工作。以支持政府关心、社会关注的城镇化项目为基础,加大对财政存款、财政代收代付、农村医保、农村社保等财政性资源的营销拓展力度,推动业务综合发展。以支持城镇化建设为契机,积极营销农业产业化、房地产、园区企业、住房按揭等客户。同时,为了适应PPP模式的发展,还要与各领域实力较强的大型央企、地方国企、民企等社会资本合作拓展项目。

制定金融方案,提供综合服务。新型城镇化内容涉及民生、经济众多领域,包括公益性、准公益性和市场化项目。规划和项目往往涉及产业园区、基础设施、拆迁安置、公共服务等多项建设内容。项目周期也从单一承建扩展到规划、运营等阶段。越来越多的政府和企业要求商业银行提供一揽子金融服务。商业银行可以结合国家新型城镇化综合试点工作,选择部分县(县级市)作为试点,了解地方基本情况与政府规划,以国家最新政策为指引,融资与融智相结合,为不同客户量身定制金融服务综合解决方案,并总结可复制、可推广的经验。

修订现有政策,鼓励产品创新。城镇化建设受国家宏观政策和地区特点共同影响。一方面,国家宏观政策和产业政策不断调整和变化,各地政府也都在建立健全新型城镇化投融资机制,因此商业银行需要根据形势需要,围绕土地改革、政府购买服务、政府引导基金等热点积极调整现有政策,持续创新、完善金融产品。另一方面,各地区财政承受能力、产业基础、资源禀赋的差异较大,商业银行需要主动适应地方特色和实际发展情况,根据区域经济实际与城镇规划特点,创新适合当地市场需求的区域性产品。



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