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明确发展路径加强营销推广对农业银行福建漳州分行推动“惠农e贷”业务发展的调研
发布时间: 2020-04-07 访问: 字体:

■陈红亮 吴榆斌

近年来,农业银行福建漳州分行紧紧围绕国家乡村振兴战略,认真贯彻总行互联网金融服务“三农”“一号工程”决策部署和省分行提出的“一县一快农贷、一特色产业一快农贷”工作要求,依托漳州当地丰富的农业资源优势,大力推进“惠农e贷”业务发展。截至2月末,该行累计推出“柚农贷”“水仙花贷”“乡村振兴带头人贷”等“惠农e贷”项目45个,覆盖全市100%乡镇,惠及农户2.6万户,得到农户、当地党政和监管部门的广泛好评。

做法与成效

定方向明路径。漳州作为农业大市,素有“花果之城”“鱼米之乡”的美称,从山区到沿海再到平原均有农业产业分布且特色明显。漳州分行结合漳州农业资源禀赋,选择种植业中产业规模大、集中度高的蜜柚开展“惠农e贷”试点,逐步推广到水产养殖、畜禽养殖、花卉苗木等产业,并以此为基础推出覆盖涉农专业市场的贷款模式。截至2月末,该行“惠农e贷”余额达29.67亿元。

亮政策强保障。该行根据产业特点和客户金融需求,制定了45个项目金融服务方案,并根据需要先后修订了针对柚农、虾农、乡村振兴带头人等群体的服务方案,以扩大“惠农e贷”支持范围满足客户需求。市、县两级行均成立“惠农e贷”推进小组、服务小组,提高业务办理效率。

抓营销巧推广。出台“惠农e贷”专项考核方案,配置专项激励工资,实行业务计价,有效激发了一线营销积极性。针对农民白天要在田间地头劳作没时间的情况,营销人员选择中午、晚上进村入户,宣传推广“惠农e贷”,开展业务营销、收集资料、为农户开卡等服务,用真诚赢得了农民朋友的好口碑。

控风险促发展。在严格项目准入的基础上,对数据采集进行分级管控,并通过现场入户调查加以验证,保证数据质量。组建核查团队,按一定比例开展现场核查,验证各项数据是否与实际相符。此外,网点负责人和客户经理坚持在资金使用方面对农户进行一对一的服务指导,确保贷款资金的规范使用。

问题与建议

伴随“惠农e贷”业务规模扩大,漳州分行面临营销管理与风险防控的双重压力。

首先是营销管理较为粗放。一方面,白名单缺乏公信力高的大数据来源,依旧靠客户经理广撒网、实地调查获取数据,难以做到精准营销。另一方面,受制于人力资源紧缺,难以开展精细化营销。

其次是风险防控手段不足。该行在“惠农e贷”业务推进中严格客户准入,但贷后管理方面除了定期的现场检查,主要依靠上级行的监督检查、风险线索排查等发现风险信号,缺乏主动的过程管理。

针对上述困难与问题,漳州分行下一步将采取多项措施,推动“惠农e贷”扩面提质。

一是提升线上化水平。实行分区分类管理,加强线上服务。“惠农e贷”重点区域应着重“提质”,加快培育高端优质客户,并通过这些优质客户宣传带动更多的客户接受农行金融服务,提升“惠农e贷+”综合金融效益;“惠农e贷”空白区域着重“扩面”,比如在农业特色产业不明显的地区,可推广综合授信模式,吸引商业、建筑业、运输业、服务业等非农业生产经营客户,扩大“惠农e贷”覆盖面。同时,强化线上“非接触”服务。受物理网点与村庄的距离约束,客户经理与村民面对面交流不尽充分,建议以村或村民小组为单位建立微信群等,通过线上的“非接触”沟通交流,与村民分享农业技术信息、市场信息、金融政策信息,在互动中进一步了解村民的生产经营状况,同时跟进贷后管理。

二是加快移动化操作。加快推广运用PAD移动作业系统,实现现场调查、现场传输上报数据,有效提高作业效率;同时,通过强化贷前调查过程中的系统智能监督,降低操作风险和道德风险。

三是加强适时化监测。提高线上风险预警监测处置水平。目前,福建分行已上线线上信用风险监控系统、农户贷款预警监控系统,加载了二十余种监测模型,经营行应在此基础上进一步完善风险线索预警模型,提升智能监测力度。此外,经营行应及时有效处置预警信息,及时识别风险信号,并采取有效手段对风险加以化解,共同推动“惠农e贷”业务持续健康发展。



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