理论调研
当前位置: 首页 > 理论调研

银行公司类存款业务转型路径思考
发布时间: 2020-05-06 访问: 字体:

■熊辉 刘云涛

新冠肺炎疫情对社会经济发展带来冲击,部分企业经营暂时出现困难、经营性现金流不足,导致商业银行公司类存款业务面临挑战。本文聚焦疫情对商业银行公司类存款业务发展带来的影响与挑战,并提出增存稳存的路径选择。

面临挑战

宏观方面,经济增速短期放缓。根据国家统计局发布的数据,2020年一季度国内生产总值同比下降6.8%,较去年四季度大幅下滑12.8个百分点。

监管方面,利率管控趋严。3月11日,央行下发《关于加强存款利率管理的通知》,要求各存款类金融机构严格执行央行存款利率和计结息管理有关规定,按规定整改定期存款提前支取靠档计息等不规范存款“创新”产品;加强存款利率自律管理,并将结构性存款保底收益率纳入自律管理范围等。

疫情方面,后续冲击仍将延续。当前国内疫情防控形势好转,但企业复工复产是一个循序渐进的过程,市场的恢复也需要一定时间和过程。企业在复工复产过程中需要投入资金用于支付原材料、工人工资等支出,因此疫情对公司类存款的影响将延续。

发展机遇

政府专项债扩容。预计今年政府专项债总额度将达3万亿元左右,同比大幅增加。另外,政策允许将专项债券作为符合条件的重大项目资本金,预计可拉动基建投资约4万亿元以上。

新基建投资发力。新基建和教育、医疗、社保等民生及消费升级领域基础设施建设,成为我国新一轮支持经济发展的重点方向,将产生较强的带动效应、放大效应和乘数效应。

银行数字化转型。疫情对金融业的考验将加速科技与传统金融融合,线上化、数字化是金融业发展的大势所趋,零接触的服务能力将是金融机构核心的服务能力。银行在金融科技与数字化转型中,必将投入更多的资源加速建立数字化业务体系与经营模式。

转型路径

抓线上获客。一是加快制造业重点客户和资金沉淀量较大的集团性总部企业结算场景建设,以交易银行线上产品为抓手,努力做大客户资金流量和结算份额。二是充分用好企业线上开户功能,简化客户尽职调查和上门服务流程,进一步压缩开户时间,改善客户临柜体验。三是提升线上获客能力,加大场景获客和产业链获客力度。推广客户生态图谱运用,开展靶向营销,助力场景增存。

抓源头增存。开展对政府专项债资金营销,重点竞争交通基础设施、生态环保、市政和产业园区基础设施等项目融资配套营销,做好政府专项债存贷投一体化综合营销。从资金集中管控源头突破,抢抓一批重点项目建设资本金,重点营销高端制造业项目、传统制造业及产业升级项目、重大交通基础设施项目等资本密集型项目建设资本金,提升对公存款贡献度。

抓场景引流。聚焦水电煤燃等公共事业以及物业、出行、景区等生活消费场景,提供各行业网络支付解决方案,扩大金融场景规模,带动场景用户迅速增长。聚焦生产、贸易、流通行业等产业链场景,营销产业链核心客户及其上下游,搭建专业性产业链场景,配置金融服务方案。围绕一体化收单平台、聚合支付和综合收银台等产品,落地一批智慧场景,强化资金吸附力和沉淀量,发挥后疫情时代商业群体增存的“长尾效应”。



Produced By CMS 网站群内容管理系统 publishdate:2022/12/29 14:11:28