■马巧丽

西吉县位于宁夏自治区南部，是全国52家未脱贫摘帽县之一，也是宁夏最后一个未脱贫摘帽县。截至2019年底，西吉县还有1575户4340人未脱贫，占全区未脱贫人口数量的23%。

近年来，农业银行宁夏西吉县支行积极开展精准扶贫工作，助力该县打赢脱贫攻坚战，连续多年荣获地方政府“扶贫先进单位”荣誉称号。

做法及成效

精准对接产业。该行围绕自治区脱贫攻坚规划以及区分行关于金融扶贫相关政策，按照“一村一产业、一户一项目、一人一目标”的产业扶贫思路，立足县域贫困村资源禀赋，分类分区对接全县295个行政村建档立卡贫困户优势产业和金融需求，聚焦肉牛养殖、马铃薯种植、杂粮种植、粉条加工等主导产业，持续加大信贷支持力度、创新金融产品和担保模式，做实“精准”文章，助力贫困人口稳定脱贫。2016年以来，该行累放各项涉农贷款24.4亿元，其中精准扶贫贷款4.5亿元，支持建档立卡贫困户1万余户，覆盖县政府划片包干建档立卡贫困户的85%。

创新产品模式。依托总分行惠农e贷产品体系，该行结合县域优势产业创新推出“土豆e贷”“黄牛e贷”“西芹e贷”等特色线上融资产品，助力贫困户搭上互联网金融服务“快车”，2019年以来，该行累放“惠农e贷”2.1亿元，增速达101%。同时，该行创新金融扶贫担保模式，完善“政府增信”模式，主动对接地方党政部门，推出“农村妇女创业”“产业担保基金”等政府增信模式，建立“风险保证金+农户”等担保模式，先后发放“政府增信”模式贷款3104万元。

做优做强消费扶贫和定点帮扶。在做好扶贫贷款投放和金融产品创新的基础上，该行积极扶持西吉县6家涉农企业入驻农行扶贫商城。以“公益展卖+消费扶贫”“职工慰问+消费扶贫”“后勤保障+消费扶贫”的方式，让特色农产品触网销售，走出深山。红耀乡张百湾村是该行定点帮扶村。为更好地履行帮扶责任，该行选派三人组建帮扶工作队脱产驻点帮扶张百湾村。2017年以来，该行累计向张白湾村发放扶贫贷款1219万元。同时，该行坚持“信贷+非信贷”双轮驱动，积极推行数字化金融扶贫，与村委会联手打造“电商+金融”生活馆，为该村农户提供电商、农资销售、扫码服务，以及党务、政务、村务公开等服务。

问题及建议

目前，该行包片户贷款发放覆盖率已达82.6%，基本上做到了应贷尽贷。受限于西吉县土豆、杂粮、中药材及冷链蔬菜等产业链条过短，集中化、规模化、产业化动力不足，因此“5+X”贷款投放模式（在5万元扶贫贷款的基础上再增加贷款投放额度）在实践中有一定困难，从脱贫到富民仍需久久为功。其次，近几年在总行数字化转型战略支撑下，该行在线上农户贷款方面做了一些有益的探索，但是受限于人员、网络限制，尚未将数字化转型的红利惠及到每一位农户。今后，应从以下几方面进一步做好金融扶贫工作：

在持续对接产业做好信贷支持的基础上，应积极开展金融扶贫“四查四补”工作（在应贷尽贷上查漏补缺、在优惠利率执行上查漏补缺、在贷款发放对象上查漏补缺、在办贷行为规范上查漏补缺），进一步推动扶贫贷款扩面增量。

积极培育优势产业。应主动对接西吉县加大产业结构调整、积极培育壮大新产业新业态、拓展增收渠道等契机，配套出台金融扶持相关政策，通过单列信贷资金，调整信贷支出结构，大力支持马铃薯主食开发及蔬菜冷链、杂粮加工和肉牛屠宰加工、刺绣等劳动密集型产业。通过扶持产业、扩大就业，带动更多的贫困群众参与并分享产业扶贫红利，不断夯实持续增收和稳定脱贫的基础。

激活“惠农e通”工程的延伸触角。应优选贫困村商超门店、集市等，打造一批集“POS机+聚合码+掌上银行+网上银行+信用卡+农银e管家+惠农e贷产品”为一体的农行小店，吸引更多农户了解农行数字化产品，培育一批有产业、征信好的白名单客户，优先开通掌上银行、网上银行以及信用卡，并积极办理“惠农e贷”农户贷款，让数字跑腿，贫困户受益。