本报记者岑婷婷 通讯员简任报道 近日，农业银行出台《关于优化完善信贷担保管理 更好服务民营和小微企业的意见》。这是农业银行积极落实党中央、国务院关于加强金融支持民营经济决策部署和有关监管规定的最新举措。农业银行将以数字化转型为契机，通过完善担保政策、创新担保管理方式等具体措施，指导各级行着力解决民营和小微企业融资难担保难问题。

一直以来，小微企业融资难融资贵问题备受社会各界关注，党中央、国务院高度重视民营和小微企业金融服务工作，通过一系列政策措施促进解决民营和小微企业融资难题。当前，担保难仍是民营和小微企业融资难的重要因素。农业银行作为国有大型商业银行，优化完善信贷担保管理，解决好民营和小微企业担保难问题，是贯彻落实党中央、国务院决策部署，深化金融供给侧结构性改革的必然要求，也是促进信贷业务扩户提质、切实防控风险的现实选择。

《意见》积极落实“减轻对抵押担保的过度依赖”政策导向，引导分行合理把握第一还款来源与第二还款来源的关系，强调将第一还款来源作为授信和风控的主要依据。鼓励分行探索将企业数据资产作为风险判断依据和风险保障措施，运用大数据技术对客户资质进行判别、交叉验证、信用评估、风险监控等，合理提高信用贷款比重，解决担保不足客户尤其是科创型、轻资产型企业的融资问题。

《意见》鼓励分行开展信贷产品和服务模式创新，促进各类担保、增信机制灵活组合应用，提高民营和小微企业信贷可获得性。指导各级行全面加强银政担合作，充分发挥政府性融资担保支农支小作用；鼓励各级行围绕企业各类有效资产开展担保创新，重点应用应收账款、存货、知识产权、提单、出口退税账户、农村新型土地产权、集体资产股权、排污权、碳排放权等押品；积极支持债券融资、股权融资等各类信用增进和风险缓释工具运作，助力纾解民营企业流动性风险。

《意见》积极落实全行推进数字化转型及建设线上线下一体化信用风险管理体系要求，引导各级行利用金融科技手段创新担保管理方式，优化管理工具，节约成本，提高效率。通过引入押品评估大数据，逐步构建线上押品评估体系，借助押品线上价值评估，实现线上自助抵质押信贷产品的系统自动审批，提高工作效率。指导各级行推进“互联网+抵质押登记”，实现系统互连、信息共享，优化抵质押登记环节便民利企金融服务和风险防控。鼓励应用物联网、卫星定位、地理信息系统等技术，实现对押品权证的电子标签识别和全流程信息化管控。