■本报记者 陈继军 金卉 张敏

从人工智能到量子通信，从高速交通到生物医药……近年来，一项项关键技术的突破、一个个辉煌成就的取得，无不彰显我国科技实力从量的积累迈向质的飞跃、从点的突破迈向核心能力的提升，科技创新已成为我国带动经济转型升级、增强经济活力的重要力量。

中央金融工作会议提出，做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融五篇大文章。作为五篇大文章之首篇，科技金融的提出，既体现出党中央对科技的高度重视，也赋予了金融服务科技创新的历史使命。

2023年11月22日，2023第十届上海国际管网展览会开幕，一个展台的小型机器人吸引了众多参观者驻足。这款梭形机器人正在复杂的雨污水收集管道内进行检测工作，它行动灵活，越障能力强，遇到湍急的水流也能保持平衡。“城市的管道就像人体肠道一样蜿蜒曲折，常规检测设备无法实现精准检测。我们受到胶囊肠镜的启发，研发了漂流式胶囊机器人，为城市排水管道‘做体检’。” 深圳市博铭维技术股份有限公司（以下简称“博铭维”）创始人代毅介绍研发灵感。

博铭维创办于2014年，瞄准了“地下管网的运行维护”赛道，立志于“用机器人捍卫城市地下安全”。“城市管网有水管、电力、燃气、通信等多种设施，我们做的事就是搭建一个城市管网‘医院’，从‘病种检测’到‘治疗’，再到‘病例’的数据整合，为当地相关部门提供技术支撑和数据服务。”该公司财务经理张燕萍表示。

那时的博铭维规模尚小，研发投入、生产运营带来的资金难题让代毅喘不过气来。他说：“第一次接触，我们就交流了两个小时，农行当即就确定了金融支持意向和服务方案。两周后为我们发放了第一笔贷款，真是雪中送炭。”

如何把科创企业的“软实力”转化成融资“硬通货”，为科创企业在初创期、成长期到成熟期的全生命周期提供多元化金融服务，考验着银行的能力与智慧、责任与担当。农业银行打破传统审贷思路，从以往看历史、看财报、看抵押担保，转为看未来、看技术、看团队。

结合初创企业特点，农业银行大力拓展“首户e贷”，针对成立不满2年的小微企业，通过大数据分析，为其提供在线自助循环使用的网络融资产品，为初创企业提供资金支持；依托线上“微捷贷”系列产品，以小微企业及其法定代表人的资信情况为依据，为苦于没有抵押物、急需资金的初创企业提供资金便利，解决融资难题。

在海外能源行业深耕了18年的施敏捷，看到国内新能源汽车行业前景广阔，于2010年带着自主研发的BMS（电池管理系统）项目归国创业。2015年，施敏捷创办苏州精控能源科技股份有限公司（以下简称“精控能源”），专注于动力电池系统、电化学储能系统、氢燃料电池三大业务。其中，动力电池产品主要应用于新能源电动汽车。

经过近十年的发展，精控能源凭借硬实力和真本领，敲开了国际市场的大门。虽然订单攀升了，但资金却告急。2023年7月，精控能源急需采购电芯等原材料，资金缺口近亿元。“我们这种轻资产的企业去哪里找资金？”施敏捷十分担忧地说。

农行苏州分行了解情况后，仅用三周时间，就完成了对企业2.5亿元的综合授信手续。农行苏州横塘支行行长陈飞坦言：“我们调研发现，精控能源的储能产品科技含量高，多项在研产品填补了国内外空白，一旦投入市场将会迎来突破性发展。”

对于科创企业而言，除了传统的土地、厂房外，生产线、机器设备、原材料等都需要巨大的资金投入。农行的金融支持，进一步巩固了精控能源的市场地位，为企业“扬帆出海”添底气。如今，该公司新建的30多亩产业基地正在加紧施工，预计新生产线投产后，精控能源年产能将提升近一倍。

通过精准对接精控能源资金需求，实现企业“资质”与银行信贷“额度”高度匹配，体现出农行服务科创企业“看未来、看发展”的思维模式。

施敏捷表示，创业之所以“落户”苏州，很重要的一点是苏州重视创业创新，从企业初期研发到后期产品落地，政府都有配套措施，为储能企业提供了发展“沃土”。而农行在企业发展关键期提供的信贷“活水”，则为企业解决了后顾之忧。

科创企业进入成长期后，现金流紧张，经营费用及销售量均增长较快。为了给成长期企业保驾护航，农业银行创新推出“科技易贷”“科创赋能贷”“专精特新小巨人贷”等产品，向优质科技型小微企业提供流动资金贷款或固定资产贷款。同时，以“科技成果转化贷”“智造贷”“科贷通”等产品，以及期限较长的项目贷款，满足企业多种融资需求。

与初创期、成长期企业不同，成熟期企业的发展需要“更有效能”的金融服务。在深圳市宝安区华美工业园，瑞华泰薄膜科技股份有限公司（简称“瑞华泰”）的研发人员正在实验室里开展新品实验工作。“这张厚度与半根头发丝一样薄的膜，是耐温等级最高的高分子材料，目前已应用到高铁‘心脏’——牵引电机的主绝缘系统。”瑞华泰负责人向记者展示了当今世界上综合性能最好的高分子材料——高性能聚酰亚胺薄膜（以下简称高性能PI薄膜）。

这种高分子材料还被应用到航天事业中。“太空的真实环境并不友好，无时无刻不受到各类射线的辐射，以及高能粒子的攻击。航天器在没有大气层保护的太空里，不仅有高辐射，而且温度变化高达300多度，要让航天器的电子元件有效工作，就要给它加层‘外衣’。高性能PI薄膜就是这个‘外衣’，包裹在整个航天器的外部。”瑞华泰负责人介绍。

瑞华泰虽然攻克了高性能PI薄膜制备的核心技术，成功打破国外技术封锁与市场垄断，但是产能规模仍存在差距，对下游客户的供应能力严重受限。

2019年，瑞华泰嘉兴高性能PI薄膜项目以首个百亿元项目身份落户嘉兴港区。该项目规划总产能为7000吨，加上深圳产区的1000吨，瑞华泰最大总产能将扩大到8000吨。“这么大的项目，资金压力不言而喻，农行牵头组建银团贷款，给我们提供了7亿元信贷资金。”瑞华泰负责人笑着说。

在扩大产能、发展壮大的同时，瑞华泰启动首次公开募股上市进程。深圳分行依托“千帆企航”科创专属服务品牌，为企业精准画像，解决发展堵点，提供上市培育服务。“我们在上市过程中遇到很多难题，如何选择上市辅导机构，如何健全财务会计管理体系、完善内部控制制度等，都需要专业机构帮忙牵线搭桥。农行与券商、律所、会计师事务所等机构都有合作，为我们提供了‘融资+融智’服务。”瑞华泰负责人表示。

2021年4月28日，瑞华泰在科创板成功上市。如今，该企业已成长为全球高性能PI薄膜产品供应商之一，产品销量全球占比约为6%。瑞华泰的蜕变，是我国千千万万中小企业靠着自立自强的韧劲创造奇迹的缩影。

惟创新者进，惟创新者强，惟创新者胜。针对科创企业打造全生命周期金融服务产品体系。近年来，农业银行不断探索创新，打造科创企业专属信贷服务体系，构建专精特新“五专”工作机制。以服务实体经济为着力点，农业银行将科创企业金融服务作为战略性业务，优化科创金融顶层设计，设立了19个农业银行科创企业金融服务中心，在省分行、二级分行和支行打造“科创企业金融服务中心——科创金融事业部或专职团队——科技专营支行”三个梯度的服务架构，构建新客群、新架构、新生态、新政策、新产品、新创投、新保障“七新”服务体系，持续升级优化“投、贷、服”一体化综合金融服务。

同时，进一步深化银政合作，引入银担合作、银保合作等风险分担机制，充分利用风险补偿资金、产业引导基金、政策性担保、政策性保险等政府增信机制，开展科创企业区域特色融资产品创新，共同构建支持科创企业发展的金融生态环境，形成科技、金融相互塑造的良性循环新格局。农行苏州横塘支行行长