■赵佳佳

“同学，你需要贷款吗？”现如今在高校里，这句话已经不是新鲜的广告词。

近年来，随着互联网金融的快速发展，面向高校在校生的信贷服务不断拓展，既为大学生带来便利，也埋下隐患。由于网络平台公司良莠不齐，有些不规范的P2P平台因自身风险管理存在缺陷，对学生过度授信，甚至采取虚假宣传的方式和降低贷款门槛、隐瞒实际资费标准等手段，诱导学生过度消费。这种情况下，一些自控能力不强、金融消费能力较弱、消费意识盲目的学生，很容易陷入“高利贷”的陷阱，甚至酿成悲剧。

近日，教育部和银监会联合印发《关于加强校园不良网络借贷风险防范和教育引导工作的通知》，要求加强对校园不良网络借贷平台的监管，教育和引导学生树立正确的消费观念，维护校园金融秩序，优化校园金融环境。

《通知》明确，各高校要联合银监局等相关部门，密切关注网络借贷业务在校园内的拓展情况，与金融机构合作加强学生消费观教育，加大金融、网络安全知识普及力度，加大学生资助信贷体系建设力度。

在我国，银行是金融机构的主力军，也是提供校园金融服务的主要力量。根据《通知》精神，今后银行将在校园金融服务领域发挥更加重要的作用，要积极促进校园金融秩序改善，优化校园金融环境。

笔者建议，银行应从以下几方面努力：从观念入手。银行应与学校密切配合，通过宣讲会、海报、宣传折页、短信和微信提示等多种形式，加强对学生基础金融知识的教育，切实提高学生的金融风险意识、特别是对于金融风险的警惕性、敏感性，引导学生树立正确的消费观念和诚信理念，提高他们的“财商”。学生只有掌握了基本的金融知识，了解了金融风险防范的常识，消除了盲目的借贷心理，才能理性借贷、理性消费，不被一时的享乐冲昏头脑。

从自身突破。大学生作为“天之骄子”、国家的希望，是银行重要的客户群体。虽然网络信贷平台发生了不良事件，但这不应该成为“一刀切”、禁止校园信贷和普惠金融的理由。做好校园金融服务，将为银行锁定优质的客户资源。随着大学生毕业、就业、成家的成长过程，银行还将持续获得向他们提供金融服务的机会，从中促进银行业务的长远发展。

当前，与网络信贷平台的产品相比，银行贷款的利息和手续费往往更优惠，且信息更透明。因此，银行应进一步发挥优势，一方面积极加大产品研发力度，创新推出相关信贷和非信贷产品，合理核定大学生的授信额度，适应大学生差异化、多元化的金融需求。另一方面，银行应与高校加强合作，探索建立和发展“校园社区银行”，在校园内开设金融服务站点，实现金融服务进校园，近距离为大学生提供贴心优质的综合服务，满足他们在求学和消费等多种领域、不同期限的需求，帮助他们在顺利完成学业的同时，逐步提高生活品质。

从风险把关。银行应与高校通力合作，建立健全全流程的校园金融风险管理机制，采取一系列行之有效的措施。此外，应及时将金融风险信号及金融骗术等在校园广泛宣传，切实防范金融风险，维护“象牙塔”里的金融安全，打造安全、和谐、规范、健康的校园金融环境，将践行社会责任与实现经济效益有机结合，助力经济社会健康发展。

作者：农业银行机构业务部