■丘永萍

近日，国家外汇管理局跨境金融区块链服务平台在9个试点省市的基础上，再度扩容至全国19个省市。据了解，跨境金融区块链服务平台是目前唯一一个中央国家机关在国家互联网信息办公室进行备案的区块链平台，也是国内级别最高、规模最大的区块链应用。

针对中小外贸企业跨境融资的难点痛点，2018年，国家外汇管理局探索使用区块链技术，以“出口应收账款融资服务”和“企业跨境信用信息授权查证服务”为切入点，推动搭建监管部门、银行、企业等广泛参与的跨境金融区块链服务平台，并在2019年3月22日正式推出。该平台利用人民银行下属的中钞区块链研究院自主研发的区块链底层技术，实现资金收付、质押物凭证、融资申请、放款等在内的多种信息共享，进行融资业务流程再造，便利银行快速准确办理企业融资项目审核和信贷授信查证，助力解决中小企业融资难、银行风控难问题。国家外汇管理局作为发起者，牵头建立起一套联盟链管理机制，新增的节点需要通过联盟的准入，保证区块链平台的安全性、可靠性和可用性。

跨境金融区块链服务平台自运行以来，受到了银行、企业的欢迎，自愿自主加入跨境区块链平台的法人银行已达160多家，约占全部办理外汇业务银行的三分之一。截至11月20日，该平台累计完成应收账款融资放款金额折合82.14亿美元（其中人民币62.75亿元），服务企业共计1590家，其中中小外贸企业占比约70%，在中小及民营企业较多的福建漳州地区，中小外贸企业通过该平台融资金额的占比甚至高达95%。

过去，在传统贸易融资模式下，中小外贸企业由于规模小、资金少，管理不够规范，信用信息匮乏，跨境融资普遍较为困难。另外，银行也缺少核查质押物真实性有效和便捷的渠道，往往对中小外贸企业跨境融资持谨慎态度。跨境金融区块链服务平台利用区块链技术，解决了贸易金融普遍存在的核验成本高、融资信息不完整、重复融资、监管难度大的问题，打造了跨境金融领域的信用生态环境。

一方面，跨境金融区块链服务平台降低了银行融资业务风险，显著提升了银行融资业务办理效率，增强了银行融资业务办理意愿。平台提供的质押物信息真实可信，为商业银行进行真实性审查和融资额度把握提供了便利。此外，银行间融资信息实时互动与有效核验，可有效防止重复融资和超额融资，有助于及时遏制融资风险。另一方面，跨境金融区块链服务平台减少了企业打印纸质材料、手工报送的繁重工作，简化了银行手工核对、现场核查的复杂流程，大大缩短了融资申请周期，有效降低了企业财务成本，提升了企业融资成功率。

据悉，按照“坚定发展、规范管理、安全可控”的原则，下一步将持续拓宽跨境区块链平台参与主体，扩展跨境贸易金融涉及的数据资源，推进支付融资便利化应用场景，逐步形成跨境领域信用服务体系。

具体来说，笔者认为，将从四个方面持续推进新场景建设：推进服务贸易税务备案电子化应用，提升服务贸易跨境支付便利化水平；引入资本项目资金用途相关凭证，对银行、企业办理支付业务的真实性及合规性进行交互核验，有效防范资本项目收入支付便利化业务风险，支持资本项目收入支付便利化改革；研究推进进口端的贸易融资服务应用场景上线，进一步促进贸易融资健康发展；立足支持西部陆海新通道建设，推动地方物流平台信息接入，丰富贸易企业物流信息，为贸易企业跨境结算与融资提供便利。

必须看到的是，跨境金融区块链服务平台通过区块链技术缓解了中小外贸企业跨境融资难问题，对商业银行跨境金融业务发展带来了利好，也对商业银行提升服务能力提出了挑战。未来，商业银行应该积极应用区块链技术开展的跨境金融创新，并借助平台的试点优化银行的服务流程。