■秦建萍

去年以来，商业银行落实国务院“放管服”改革要求，全面取消企业银行账户许可。此举简化了企业客户开户流程，提高了账户开户及使用效率。加之前期公司注册资本管理办法由实缴制变更为认缴制，新企业注册越来越方便。

然而，随着互联网金融的兴起，新开企业客户鱼目混珠，涉嫌网络赌博、电信诈骗、地下钱庄交易等被监管部门和公安部门调查现象渐多，给商业银行客户管理带来不小挑战。笔者认为，商业银行在受理企业开户申请环节，应更加注重准入审核和风险把控，开户“热”的同时，控险不能“凉”。

一要会“看”。“看”是指网点在受理企业客户开户申请时，要注重全面查看客户提交资料，审核客户身份信息。比如，除使用“企查查”等软件联网查看客户注册信息外，还应该看企业法定代表人（负责人）身份证件是否为本地常住，企业注册经营范围是否过大或者经营内容与企业名称明显不符，企业注册地址与经营性质是否吻合，企业开户申请人为法定代表人（负责人）本人还是授权代理人，或者是代理机构代理开户等信息，从源头把好关口。

二要能“探”。“探”是指对企业客户提交的资料有疑问或者无法判别真假时，通过其他方式打探客户真实情况。比如，客户身份证件信息与注册公司所在地不一致的，可以通过询问客户学历专业、从业年限和经历、对企业经营内容的熟知程度等，判断企业的真实性。还要特别关注商贸类、网络科技、信息咨询类企业客户。该类客户注册地址多为居民住宅楼或者租赁写字楼，客户经理应采取上门核实等手段进行尽职调查。

三要追“查”。企业开立账户后凡交易及对账正常的，可以阶段性判断经营正常。但个别新开账户对账即不正常，法定代表人（负责人）或者财务负责人失联，则需要高度警惕。若发现此类账户日均交易流水大，且收入支出频繁，基本可以判定涉嫌违法，需要高度关注，履行好商业银行防范网络金融犯罪和反洗钱管控职责。