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近日，国家发改委副秘书长高杲在国务院联防联控机制新闻发布会上表示，疫情期间，各地区各部门推动线上线下融合快速发展，促进线上问诊、云办公、在线授课、无接触配送等新模式快速发展。今年前两个月，社会消费品零售总额下滑较多，但实物商品网上零售额仍实现增长，占社会消费品零售总额比重同比提高5个百分点，信息服务业的生产指数增长3.8%。

疫情期间，互联网经济实现快速发展，各种技术、各类数据竞相在线上场景汇集。与此同时，企业（2B）、政务（2G）数字化转型也取得突破，扩展了线上场景的空间和舞台。在此背景下，商业银行需要深入思考和筹谋未来新场景中服务客户的新方式，把握战略先机。

互联网经济业态快速发展

新模式经济实现快速发展的实质是线上化进程向更深、更广维度扩展，在促进企业经营实现数字化转型的同时，也将成为未来商业银行金融科技服务的重要突破口。

在消费领域，人们“宅”在家中也需要满足精神文化生活需求，因此视频直播、游戏娱乐、移动新闻以及在线教育等都不断扩展场景和内容。不仅如此，人们对生活必需品的需要和“足不出户”的客观现实促使线上线下商业体系进一步融合，生鲜配送等行业迎来爆发式增长，在一定程度上促使经济发展新老动能的交替。

在教育领域，疫情防控期间，大中小学校暂缓开课，线下教育机构停摆。2月初，教育部为高校线上教学推出了22个线上课程平台的2.4万门课程。在线学习平台“作业帮”在大年初一推出免费直播课，半个月间全国报名人数超过2000万人。线上直播教学打破了传统线下教育模式，将线下场景挪到线上，让线上教育行业下沉到全国，普及千万家庭。

在医疗领域，国家卫健委提出要积极组织各级医疗机构借助“互联网+”开展线上医疗服务；工信部正大力推进信息技术在“在线医疗”“数字健康”等方面的应用，加大5G等基础设施在医疗系统的布局，推动医院信息化、医疗设备智能化、在线平台便捷化。2020年，互联网医疗渗透率有望创下新高。

在生产领域，工业互联网将在生产中发挥重要作用。不同于消费互联网，工业互联网的产品提供更多是“订制化”的，只有满足企业的真实需求，企业才会为此买单。然而，当企业特别是广大中小型企业经营没有实现线上化、数字化时，企业需求很难有效对接。移动办公的兴起有望打破这一瓶颈，带动企业经营加快线上化、数字化转型，企业能够引入更有效率的生产工具、管理体系和金融产品，助力自身发展。

积极布局新场景业务

新经济业态的发展改变了客户行为习惯，银行相应变革新场景业务，最终又助力新经济业态的发展，形成互相促进的正向循环。

消费领域抢抓生鲜配送场景。作为疫情过后仍将具有增长潜力的场景，除一般性地基于“智慧零售”增强第三方生鲜配送机构合作力度，加快生鲜配送领域金融服务方案的创新速度外，商业银行还可考虑满足特殊人群的行为习惯。如对于中老年优质客户，可与本行现有养老产品相结合，增加客户权益投放，更好服务于出行不便的客户群体，“用心”贴近客户现实需求。

教育领域支付先行聚焦流量。一方面，快速形成线下教育机构的支付解决方案。当前，线下教育机构的“触网”意愿和动能较为强烈，商业银行可以在线支付、二维码收款等为突破口，赋能教育机构实现线上化转移，同时考虑打通教育用户和银行账户体系。另一方面，推动与头部教育企业相互引流，形成与头部教育机构的战略性合作，携手打造与消费场景深度融合的教育与金融服务。银行可以为教育机构挖掘行内家庭中“潜在需求”客户，教育机构也可将特色教育产品与银行业务深度绑定。

健康领域与外部场景深度融合。商业银行可以在非金融服务层面更多地与头部在线医疗企业形成深度合作，提高银行客户权益投放，打造金融服务品牌形象，将支付行为更深地与场景相互绑定。如可用联名卡等在医疗平台享有更多折扣；针对高端用户提供一站式医疗健康服务；探索通过国内外医疗资源和AI科技为银行用户提供私人医生服务；针对中低端客户提供一定频次的免费医疗服务权益，提升客户活跃度。

生产领域以线上办公快速切入。商业银行独立开发企业办公软件，在出差报销、费用核算、工资发放等场景将各类产品功能融入其中，由营销团队向企业免费推广，由此更高频地与客户形成黏度。同时，商业银行可与已有的线上办公软件场景化合作，与线上办公厂商相互导流，将金融服务融合到各第三方在线办公平台中，以此为抓手，深入了解企业及其员工的金融服务需求，为下一步开展精准营销奠定基础。

展望未来，新业态新业务的基本策略大致有三点：一是善用已有产品，以资金运营为突破口，向合作企业业务开展赋能，对个人客户可打造以家庭需求为主题，涵盖养老、安居、教育、旅游等在内的一揽子线上化解决方案。二是优化战略产品，瞄准在线办公及其背后的企业数字化转型趋势，开发在金融功能方面具有比较优势的产品，抢占工业互联网的滩头阵地。三是推动产品融合，基于开放银行架构对外输出金融服务能力，有选择地与外部高频非金融平台进行合作，互相导流、累积数据。

商业银行还应充分认识到此次疫情下社区管理和智慧城市所蕴藏的发展机遇，在经营策略中推动将网点经营向社区经营理念转变。另外，还要贴人心、接地气，学习借鉴“主播带货”等新营销策略，让服务更时尚、更温情。