■周慧虹

此次新冠肺炎疫情使“非接触”成为一个热词。“非接触”形势下，一些金融机构力推新招，亮点频现，比如，投资理财业务搬上了网络直播，基金经理、理财专家与客户在直播间互动交流；有的地方“把社保卡装进手机”，用户可通过银行电子社保卡购药，等等。

这些让客户感觉贴心、用起来便捷舒心的创新服务举措，是金融机构借力数字化技术，顺势而为布局线上的有益探索。此种探索，不仅为打赢这场疫情防控的人民战争、总体战、阻击战提供了金融助力，而且为金融机构赢得客户信赖、拓展业务空间、获取更多经营收益创造了机遇。

享受数字化技术的红利，推进自身的业务转型，各地农村金融机构亦不甘落后。近年来，不少农商银行、村镇银行纷纷开展线上宣传营销，推出自己的业务APP，尝试开发更多的线上金融产品，创新不同业务场景，引导客户线上办理信贷业务，提高了服务效率，培植了客户资源，为农村金融机构跟上时代趋势、增强自身发展后劲创设了良好条件。

实事求是地讲，与国有大型商业银行、全国性股份制商业银行相比，农村金融机构在科技能力上缺少长期积淀，普遍存在不同程度的科技短板。从数字化转型的理念上看，一些机构要么抱有惯性思维，坚持固有盈利模式，数字化转型的内在主动性不足；要么是急功近利，热衷于赶时髦，做表面文章。

理念是行动的先导。农村金融机构的管理者应充分认清当前形势，善于向行业翘楚学习，努力强化数字化经营思维，不断提升自身经营理念，才能较好地做到稳中有进，扎实推进所在机构的数字化转型工作。

农村金融机构实施数字化转型，必须注意两方面问题：其一，要坚持以客户为中心。客户的合理诉求就是数字化转型的努力方向。只有围绕客户需求推动金融机构经营文化、理念的革新，推动线上产品的开发，推动金融科技与业务流程的深度融合，才能在更好地满足客户需求的基础上，助推农村金融机构经营目标的实现。

其二，要切实强化风险防范。今年1月，安徽某农商银行因数据治理存在严重缺陷，严重违反审慎经营规则，被当地银保监机构处罚25万元。对此，有业内人士分析指出，近年来，农村金融机构在发展大数据等金融科技方面，往往借助第三方大数据公司、金融科技类公司的力量。第三方公司数量众多但良莠不齐，如果选择的公司技术不过关、操作不合规，将会给数据治理合规留下隐患。数据治理问题只是农村金融机构数字化转型过程中的一个方面，如何妥善把握创新转型与风险防控之间的关系，考验着农村金融机构管理者的智慧。

数字化时代呼唤金融业数字化转型，开展数字化转型农村金融机构不应掉队。只有以积极的心态、审慎的姿态迎接数字化转型潮流，农村金融机构才能进一步服务好客户，进一步提升服务实体经济的能力，才能更好地让自身业务持久稳健运行。