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从全球1000强看中国银行业发展
发布时间: 2020-07-09 访问: 字体:

■陈 琦

近日,英国《银行家》杂志发布2020年全球银行1000强榜单。从榜单看,按照一级资本排名,中国有143家银行进入全球银行1000强,涵盖六大行、股份制银行和众多城商行、农商行,以及部分民营银行、数字银行等多种类型金融机构,展示了中国银行业在金融供给侧结构性改革中加快经营转型的发展成果。

资本实力占优势。按一级资本计,全球银行1000强中前4名均为中资银行,分别为工商银行、建设银行、农业银行和中国银行。2019年,中资银行数量占1000家银行的14.3%,利润总额3300亿美元,占1000家银行利润总额的28%。中资银行一级资本累计增长14%,是全球表现最好的地区。

中小型银行实力增强。中资银行入围全球银行1000强的数量不断增长,反映出国内中小型银行实力不断提升。股份制银行方面,除恒丰银行外,其他11家股份制银行排名均有所提升,其中华夏银行提升5位;城商行方面,全国134家城商行有96家上榜,入围比例超70%,其中渤海银行提升了45位、盛京银行提升了31位;农商行方面,共有29家上榜,其中16家进入500强,重庆农商行排名122位,上海、广州、北京三地农商行均进入全球银行200强。

数字银行增长迅速。《银行家》杂志专门提到中国数字银行快速发展,成立5年时间的微众银行首次进入榜单,排名540位;已连续两年上榜的网商银行排名642位,比上年提升了239位。目前我国批准设立的19家民营银行中,多家银行定位为互联网、5G或数字银行。今年6月,新加坡金管局宣布将对14家符合条件的数字银行进行审核,其中不乏如蚂蚁金服、小米、美团、滴滴出行等中国资本的参与。

从持续变化的全球银行格局看,未来中国银行业要继续保持领先,还需加快转型步伐。

找准定位实施敏捷管理。敏捷组织的概念在国际上流行已久,榜单中的欧美银行较早开始打造敏捷银行,将银行从“大象”向“猎豹”转变。中国银行业也正在从规模化向精细化、敏捷化管理转变,通过运用金融科技、在线服务以及轻资本运营等模式,实施物理网点和人员的转型、转岗,以更加智能、智慧的方式,加快对市场、客户的响应,降低运营成本。同时,轻资产运营后的战略调整也将更加敏捷,可以更快地推行战略转型方案,达成战略目标。

盯住未来产业“富矿区”。银行业发展与经济发展息息相关,全球银行1000强榜单的持续变化既是各地经济发展的体现,也是单个银行战略眼光的考验。各个区域、不同定位的银行都有自己的战略利润“富矿区”,需要商业银行更有战略眼光,提前聚焦未来产业“富矿”。如战略性新兴产业,国内的“两新一重”等方向,银行业可从产业发展初期介入,通过投贷联动等新型服务手段,形成“育矿”“养矿”“挖矿”的良性循环互动。

推进数字化转型。从本次发布数据看,中国银行业的成本收入比普遍在40%以下,而欧美日的银行成本收入比多在50%以上,其中重要原因是中国银行业近年来持续推进数字化转型,提高离柜率,降低运营成本。数字化转型无论在中国产业界还是金融界均已形成共识,本次榜单上的互联网银行也验证了数字化转型方向的正确性。

提前研究并购重组方向。欧美、日本等地银行业并购比较活跃,相比较而言,我国银行业并购重组的案例相对较少。伴随银行转型步伐不断加快,预计国内外的银行并购活动都将更加活跃,国内大型金融机构应提前研究布局。



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