■胡 丹

近日，银河证券联合中国工商银行官宣证券市场首个数字人民币应用场景已被证监会批准上线。这标志着，银河证券成为首家实现通过数字人民币投资场外理财产品的券商。

本次银河证券设计的“三方存管体系下数字人民币购买场外理财产品”这一数字人民币应用创新场景，主要借助了数字人民币一系列技术优势，切实推进了金融科技与业务发展的深度融合，对于推进资本市场高质量发展具有积极影响。该业务的落地主要有三方面优点：一是随时满足客户投资需求。符合条件的银河证券用户绑定数字人民币钱包后，在投资公募基金等场外理财产品时使用数字人民币支付，可实现7×24小时下单。二是提高客户资金使用效率。利用数字人民币“支付即结算”特性，赎回提现提前一天，能够有效提升客户投资体验及资金流转效率，实现客户对资金的灵活调配。三是保证客户投资安全。数字人民币“可加载智能合约”“可追踪”“不可非法伪造复制”，可有效防范洗钱等违法交易行为，切实保障投资者资金安全。

数据显示，当前我国基金投资者在8亿人左右，而数字人民币试点范围目前已覆盖17个省份，钱包用户数量、交易笔数和交易金额、支持受理的商户门店数量保持高速增长，数字人民币被越来越多的市场主体和普通民众所熟知和使用。预计数字人民币未来3年或将步入快速发展期，有望赋能更多数字经济细分领域。

可以看到，数字人民币应用场景兼顾线上线下，涵盖批发零售、餐饮文旅、教育医疗、公共交通、政务缴费、税收征缴、补贴发放、普惠金融、企业数字化、跨境支付等多个领域，已呈现带动支付生态演变的趋势，不仅优化了记账单位功能与支付功能，还大幅提升了支付结算效率。当然，数字人民币应用场景创新远不止于此。要针对不同地区、城市和农村之间的数字人民币使用需求差异，从拉动居民消费、助力降本提效、促进经济高质量发展等方面，深度挖掘数字人民币应用潜力，逐步建立数字人民币生态体系。未来，数字人民币生态体系的创新可在以下三个方面发力：

推进数字乡村建设。数字人民币立足“安全普惠”原则，为零售支付带来了更多可能。要立足乡村地域特色、资源禀赋、生态优势、人文特征等优势，创建并不断扩大特色数字人民币使用场景，打造乡村特色数字人民币消费商圈，全面惠及“三农”领域广大群众。

推进居民消费复苏。要将数字人民币与消费券、电商平台等场景紧密结合起来，大力鼓励消费者使用数字人民币消费。这既有助于加强消费监管，又可营造安全健康的市场环境。未来，还可不断探索数字人民币新的消费场景，助力居民生活便捷消费和实体经济稳增长，推动数字人民币在助推各地经济快速复苏中发挥更大的作用。

推进绿色经济发展。数字人民币参与的业务以及服务对象具有明显的绿色特质，在国家大力推进“双碳”目标的背景下，要不断打造和丰富数字人民币在绿色金融领域的应用场景，将数字人民币融入企业内部以及企业间支付，广泛运用于采购、结算、工资等各个环节，实现企业绿色发展、提质增效；加速带动人们采取如绿色出行等低碳绿色生活方式，让数字人民币在激发绿色经济发展方面发挥更强有力的优势。