随着人们对农副产品安全的关注和全球农产品市场竞争的日趋激烈，商业银行开展普惠金融服务，打造“智慧三农电商平台”，构建网络化、集约化、专业化、社会化相结合的新型三农金融服务体系已成必然趋势。
　　目前，三农电商的发展已进入成长期，农产品生产、加工、流通的网络销售正呈上扬趋势，越来越多的涉农企业如过江之鲫，不断加入电商大军。

　　发展时机成熟

　　统计数据显示，2014年，国内农副产品网上交易额突破10万亿元，粮食网上交易额近2000亿元，夏冬两季农产品网上交易额达839.33亿元。农副产品网上预定销售成功，为订单农业发展做出了积极有益的尝试。
　　发展三农电商，商业银行可通过跨界联盟的方式，与企业和农户共建生鲜农产品销售电商平台，将需销售的农产品整合在一起，以优势产区和国家级产地市场为龙头，构建农产品电子商务公共支付平台，充分整合物流、信息流、资金流，统筹利用产地批发市场冷链、仓储资源，不断提高主产区农产品的集货能力、流通效率和信息公开程度。
　　同时，银企双方还要注重树立平台的权威性，不断加强平台信息汇总和发布的准确性和及时性，并与国家农科院所合作对农产品的加工销售情况进行监测预警。另外，还要通过建设小型区域性生鲜农产品电商宅配，以农村专业合作社或家庭农场为主体，根据网上订单向附近一定区域内居民定时定量配送农产品，避免多环节加价，降低商品的毁损率。

　　模式各具特色

　　 鉴于不同的市场主体生产、加工、流通、经营的方式不同，目前三农电商大致有以下几种模式。
　　“涉农企业”直接网销模式。家庭农场大部分采用B2C模式完成有机农产品的加工网销，同时还引入订单农业，发展高端会员，会员一般通过银行卡、网银、手机银行等渠道完成充值预付，相关企业则给予会员周期性的生鲜农副产品配送，实现有机农产品从田间生产到餐桌消费全流通过程的封闭运作。农村专业合作社则依托优势特色产品，利用银企共建的电商平台、仓储物流、手机APP等开展网销，其中鲜活农产品多数采取预订预售方式，通过冷链物流或保鲜包装进行配送。
　　“农村基层组织+企业”网销模式。通过建设农村信息化综合服务平台，利用村级信息服务点、草根信息员、农家店等多重力量，开展农产品网上销售。
　　“政府部门+企业”网销模式。通过政府培训，典型引导，逐个开展农产品网销活动。并依托业内实力强的企业介入，网销特色农产品。
　　以上模式各有自己的优势和短板，商业银行可扬长避短，选取适合自身特点的电商模式。

　　银企共建平台

　　三农电商平台建设是农业产业化发展与转型的重要支撑，发展三农电商重在帮助农户、农村专业合作社等生产经营主体销售农产品，卖出好价钱，增加收入。
　　当前，三农电商发展还面临不少问题，主要表现为农产品征信体系建设滞后、物流覆盖缺口较大、生鲜农产品物流业发展滞后等。
　　针对以上不足，商业银行参与三农电商平台建设，不仅要加快优质农产品征信体系建设，而且要引导三农生产经营主体以及IT服务商参与征信体系建设。同时要进一步加大支付监管力度，通过建设三农电商信用平台，实现网上交易支付行为的可追溯、可确认。
　　商业银行要与物流公司开展跨界合作，鼓励和支持物流快递公司向交通条件落后的偏远地区延伸业务；开展农产品电商与物流配送的对接试点，培育一批与农产品电商企业深度合作的第三方物流示范企业和快递示范企业。
　　总的来看，传统的农村集贸市场、小商品市场已无法满足农业集约化生产、经营的需要。电子商务的发展为农产品走进大市场提供了一条捷径，通过银企合作构建三农电商平台，或借助第三方电商平台销售农产品，不仅可以增强农村经济活力，而且可以带动农产品的种植销售。