何 君

近日，国务院印发了《促进大数据发展的行动纲要》（以下简称《纲要》），这一战略性文件为我国大数据发展与应用提供了指导纲领和政策保障。在数据已成为银行重要资产和宝贵资源的形势下，《纲要》也为银行利用大数据推动转型发展指明了方向和实施路径，带来了发展新机遇。

政策出台 促进大数据发展

《纲要》提出了加快政府数据开放共享、推动产业创新发展和强化安全保障三大任务，规划了政府治理、公共服务、现代农业等十个大数据工程以及配套的七项政策机制，涵盖制度建设、数据治理、技术研发、人才培育等大数据全产业链，系统性勾勒了大数据发展的战略全景。

《纲要》为商业银行突破大数据技术瓶颈、促进产业升级、满足内外部监管奠定了政策基础。《纲要》旨在打通各行业数据壁垒，推动公共数据资源开放，构建安全高效的数据共享平台，有助于解决数据采集等难点问题，银行将迎来更加完备的数据基础环境。《纲要》指出要大力培育互联网金融等新兴产业大数据，促进传统产业转型升级，这将推动银行进一步深化改革，形成新的产业发展生态。同时，银行作为重要的数据主体，《纲要》显示出对银行数据安全的外部政策约束趋严，将驱动银行进一步严格内部信息风险管控，倒逼银行通过强化数据管理、创新核心技术、加强跨行业协同等发展举措，全方位做实大数据发展战略。

固本强基 完善大数据应用

经过多年积累，银行沉淀了海量数据资源和客户信息，具备良好的数据挖掘和应用基础。面对利润增速下行的严峻形势和竞争激烈的市场环境，银行应紧密围绕《纲要》的目标要求，加强数据管理，完善数据应用，提升管理高效化和服务便捷化水平。

制度为本，强化数据管理。针对数据不准确、标准不统一的现状，结合《纲要》要求，根据国家相关法规制度和体系标准，银行应及时制定数据管理及数据档案管理办法，明确数据产生、存放、调阅、使用管理等相关规定，厘清数据所有者、管理者、使用者主体和权责，实现数据管理的制度化、规范化。

安全为基，夯实数据安全管控。数据应用上，严格控制金融数据的使用，在数据的传输、使用过程中，采取高等级加密措施。完善电子数据的存储管理，明确存储期限、场所，定期进行恢复、检查，确保数据的可用性和完整性。技术架构上，要主动适应互联网金融特性，引入分布式、可扩展、易维护的基础架构，使用互联网新技术构建应用系统，优先采用安全可控产品及密码算法，提升信息系统安全稳定处理高并发海量数据的能力。

技术为先，深化大数据在业务经营中的创新应用。广泛结合数据库、智能学习、模式识别等技术，基于数据挖掘模型，创新数据挖掘分析系统和分析软件。在业务流程中，通过实际交易数据和历史交易数据比对，进行业务处理效能分析，定位业务流程风险点，优化流程模式。在产品开发中，对产品设计理念、市场定位、优劣势等进行数据分析，在历史数据、行业共享数据和商业数据中进行特征属性挖掘，为新产品量化定型提供数据参考，从根本上提升产品市场竞争力。

平台为上，加快大数据平台建设和对接。推进统一的大数据平台建设，建立综合预测分析体系，整合生产系统数据资源。在此基础上与《纲要》规划的信用信息共享交换平台和公共机构数据统一开放平台有效对接，双管齐下扩展数据来源和采集渠道。一方面高效收集、有效整合企业和社会公共数据，掌握企业真实需求，实现精准营销。尤其可通过农业农村信息综合服务和农业资源要素数据共享，获取三农数据和小微企业数据，解决数据挖掘和分析难点，提升三农和小微金融服务水平。另一方面利用平台动态监控企业经营及个人信用变化情况，强化信用风险智能化管理和预警，降低信用评估、风险控制的难度和不确定性，实现风险管控和精准营销的双重收益。