■王雨西

5G技术是一种具有高带宽、低延迟、大容量等突出特点的新一代移动互联网通信技术。今年10月末，工信部与三大电信运营商联合举行5G商用启动仪式，对于5G技术的关注度也由此被推到前所未有的高度。

商业银行的进步、升级与新技术的应用密不可分。在5G新技术支持下，商业银行打造5G网点的步伐正不断加快，国有大行等众多商业银行今年相继推出各自的5G试点网点。展望未来，5G将赋能银行全方位变革，让大数据、物联网、云计算、区块链、虚拟现实、人工智能等诸多高精尖的科技“利器”切实落地到基层网点，加速推进银行网点转型步伐，重构银行业务经营模式。

深度结合金融科技，5G将全新赋能智慧网点。5G对于银行网点而言并非只是简单的移动互联网通信技术应用，其与前沿科技深度融合，可以帮助网点实现“网点+5G+X”的全方位变革。5G通信技术可以作为连接物理网点与后台科技平台的纽带，使银行更加有效地掌握并分析用户信息，为银行人工智能提供更加充足的大数据“算料”，进而提升银行智慧服务效能。未来，商业银行应加强对“5G+生物识别、人机交互”等数字化认证手段的运用，助力网点对客户身份、交易信息、业务需求等关键维度“画像”，实现客户到店自动识别，金融产品精准推介，业务交易多渠道智能处理；加强对“5G+虚拟现实、智能语音”等运用，助力网点实现“云柜员”“云坐席”“云顾问”“5G外拓”等新型服务功能，重构网点业务运营流程和服务模式，让客户足不出户便可享受银行网点或理财中心的专业服务，拓宽银行网点服务边界；加强“5G+物联网、大数据”等运用，助力网点整合运营资源，通过设备互联、系统互联、信息互联及前后台互动，形成网点管理实时全景图，全面展示客户流量、动线轨迹、区域热度、产品销量等情况，提升网点设备运营、服务调度、营销协同、风险管理的精细化、智慧化水平。

着力建设生态场景，5G将营造极致客户体验。对于传统商业银行而言，网点转型并非狭义的“去网点化”，而应根据自身禀赋和市场需求，依靠5G等先进科技，进一步巩固线下优势，做强线上生态场景打造。银行应借助5G技术实现物理网点与周边金融生态环境的互联互通，与学校、医院以及与工商、税务等民生政务信息系统对接，大力推动网点服务与周边人民群众生活场景融汇交流，让金融服务更加贴近生活、接地气，为客户提供一站式服务。同时，可以参考互联网平台的先进经验，借助5G与物联网技术，围绕“金融生态圈”“智慧城市”等概念，进行“智慧校园”“智慧医院”“智慧政务”“5G+金融小镇”等探索尝试；依托5G技术为基础的“无感识别”“无感支付”，为到网点办理业务的客户提供更为舒适便捷的服务体验，将“无形的银行网点”部署到各类金融场景。

全情服务社会大众，5G将传递银行普惠温度。“以人为本”“客户至上”是当前商业银行所普遍奉行的服务理念。目前一些商业银行已将5G网点部署到最贫困的乡村和最偏远的边陲，可在此基础上，结合诸如“5G金融服务点”“5G金融服务车”等服务模式，充分发挥5G移动通信的优势，提升普惠金融服务水平。此外，有的银行探索出“扶贫商城”模式，以县域的银行网点为桥梁，帮助农民对接线上销售的渠道；还有银行创新推出“数字农贷”业务模式，借助5G移动互联网的信息承载、传输能力，收集并记录农业生产、销售过程中产生的大数据，结合历史生产数据为农民授信，不仅可以免抵押、免担保，还能通过生产量化模型精准地把资金定时、定量地投放到农业生产中，在减少闲置费用产生的同时，帮助农民做好风险管理。这些都是很好的探索与借鉴，可以切实助力县域农村地区商业银行实现网点转型，用科技之力让百姓享受现代化金融服务的便利。