■本报记者 夏明辉

眼下，开放银行已成为银行业转型发展新风向。在近日举行的银行业保险业例行新闻发布会上，兴业银行副行长孙雄鹏表示，兴业银行打造开放银行生态渐入佳境。无独有偶，近期微信支付携手工商银行布局存款业务也“一投石激起千层浪”。借力金融科技，商业银行正立足自身资源禀赋，发挥特色优势，加快布局开放银行业务，构建“连接一切”能力，让开放银行触角无处不在，无所不及。

目前，业内对“开放银行”普遍定义为，通过应用程序编程接口（API），将银行的信息系统与合作方的信息系统对接，使银行与合作方形成基于信息系统对接的共享共赢商业平台，让双方共同的客户在生产生活中便捷、无感、无界地享受到金融服务。

据了解，兴业银行开放银行起步较早，该行在“科技兴行”战略指引下，2017年就提出了“安全银行、流程银行、开放银行、智慧银行”四个银行建设目标，并发挥科技子公司——兴业数金的市场化体制机制优势，开启开放银行探索之旅。兴业银行着手在兴业数金金融云的基础上建设开放银行，建立了“场景驱动、科技赋能、开放共赢”的开放平台运营模式。截至2019年9月末，其开放平台对外提供9大类128个API接口，涵盖用户、账户、消息、支付、安全、社交、理财、检索、感知等领域，触达场景端零售客户超220万户，日均交易规模突破10亿元，为银行端引入场景端客户超30万户。

“我们始终认为，同业之间不是你死我活的‘零和游戏’，而是可以通过优势互补、合作共生，共同繁荣我国金融市场，携手为实体经济提供更加多元优质的金融服务。”孙雄鹏表示。

近年来，开放银行技术已成为兴业银行开拓同业合作与金融市场的“利器”。一方面，助力兴业银行与2000多家银行强化合作关系；另一方面，通过“非银资金管理云平台”，不断扩大同业合作“朋友圈”，目前已连接覆盖证券、保险、信托、财务公司等行业超过440家非银金融机构。

中国人民大学重阳金融研究院高级研究员董希淼指出，以金融科技基础研究带动技术应用创新是银行业在未来能够得以长久发展的关键。

不仅兴业银行，国内其他银行也纷纷借力金融科技，打造融合赋能开放生态。

在场景生态领域，中国银行积极推进“整合场景、融入场景、自建场景”策略。整合场景方面，以手机银行为统一入口，聚合金融非金融服务，深化第三方合作，推广分行和综合经营公司专区，打造集团综合金融移动门户；融入场景方面，优选中国银行产品，通过SDK嵌入服务、API专用接口、公共H5服务等方式，融入客户聚集的线上线下场景，打造业界领先的开放银行；自建场景方面，聚焦中国银行在特定场景的优势，打造高频高黏性泛金融场景平台，促进获客、活客。

建设银行则对外拓展开放共享型智慧生态，推进住建部公积金数据集中平台建设和农村土地经营权流转平台建设；初步搭建起同业金融科技产品体系，输出范围从银行业拓展至非银行业。

浦发银行发布的2019年半年报显示，该行持续加强数字化业务转型，构建创新生态圈，持续推进API Bank无界开放银行建设，已发布304个API服务，对接129家合作方应用，总交易量达4300万笔。该行零售业务运用场景化等数字化、生态化经营思维，聚焦外部领先流量平台，融入用户高频生活场景，上半年实现获客28.5万户。

为推动科技与业务深度融合，强化科技赋能，兴业银行目前正深化推进新一轮科技体制机制改革，在组织架构、体制机制、资源投入等方面大刀阔斧，构建体制机制新优势。

开放银行代表着银行的未来，是银行数字化转型的必经之路，它不仅是产品和技术的改造，更多是银行体制机制的转型，包含前中后台的全面变革。