近来，各界反映全社会融资贵、融资难、融资慢的问题十分突出，据有关方面测算，2010年以来企业融资成本逐年攀升，至2013年底企业债权融资平均成本13.21%，通过银行渠道的融资成本为9.7%，通过影子银行渠道的平均融资成本为18.28%。
　　正规途径的融资难、融资慢催生了影子银行、民间借贷和高利贷，大量的资金也逐渐脱离实体经营，投向虚拟经济，金融牌照和类金融业务成为时下最为火爆的行业。
　　上述现象的产生和银行业自身发展不无关系。基于无序竞争，社会征信碎片化，银行业务经营所仰赖的金融生态环境正日益恶化，原本依靠内功可以化解的矛盾，被迫引入业务外包或工序外判。部分银行员工“误把东家当商家”，不是从战略上维护信贷客户的利益，而是认为流程越复杂、工序越外包、中介越健全，自身的业务也显现审慎与安全。“错把商家当东家”，为那些多收费、少服务，只收费、不服务的中介开创收益来源，错误构建自身的利益链条，让信贷客户与持续利润的创造者承载过多融资成本，侵蚀自身的可持续发展后劲。由此进一步推高融资贵，加剧融资难、融资慢。
　　近段时间以来，相关部门为解决企业融资难、融资贵，已经采取了多种治理措施，包括通过定向降准、定向实施对“三农”和小微型企业的信贷激励，推进银行业发展社区金融服务，改善融资环境，这都是必要的。但笔者认为，真正要治理融资难、融资贵、融资慢，还需要商业银行回归本业，认清利益格局与风险传导机制，科学合理地自主定价，审慎运用社会中介服务，构建与信贷消费者彼此忠诚、休戚与共的关系。
　　回归本业强内功，需要明辨形势。应当看到，最近十年的金融爆炸式扩张，促成了部分商业银行偏离“审慎经营”与“信用中介”的传统。商业银行“冲时点”、“做回报”、“搭售业务”、“资产池”、“表外业务”成为社会诟病的问题，并且一些银行把最近五年特殊宏观环境下的“高杠杆”当成银行业的常态，对于已经明确的“去杠杆”重视不够。为此，商业银行要认真吸取本轮国际金融危机的教训，坚定回归本业的道路，增强内功与定力。
　　回归本业强内功，应当认清主辅慎中介。商业银行必需端正对客户及其服务需求的认识，清晰识别谁是财富与价值的创造者，谁是依靠与主导的力量，谁是辅助与补充的力量，谁是需要限制或改造的力量。必须指出，信贷的消费者权益保护、信贷消费者的忠诚与战略合作，始终是商业银行的利益源泉。应当清理和识别依附于融资服务链条的社会中介，审慎工序外判、服务外包，科学运用市场化的服务体系与功能协作，为信贷消费者提供优质、高效、廉价、便捷的配套服务。商业银行应清理并杜绝通过关联公司对个人、小团体的利益输入，杜绝将信贷消费者作为此类寻租的工具。严禁银行员工联合并会同社会中介对信贷消费者的不当利益追逐，近而推高融资成本。对于社会中介的低效与有损声誉的合作，需要商业银行自觉清理与精简，确保在收益与风险相对均衡的前提下，共同对信贷消费者提供互利互惠的业务与服务。
　　回归本业强内功，还需要实现分类定价科学化。商业银行针对信用、担保、抵押、质押贷款，应当合理匹配并确定本行的业务流程、匹配的信贷期限、利率浮动区间、协作中介、服务费用，以透明化的融资方式，赢得市场消费者的欢迎，得到社会与同业的认可。
　　经济上行或通货膨胀下的融资难、融资贵、融资慢，容易被人们忽视。而当经济下行或者出现通货紧缩，银行往往因为融资难、融资贵成为众矢之的。正因如此，商业银行需要担负起更大的社会责任，在利率市场化下共同为信贷消费者提供低成本、高效能的信用中介服务，练好内功服务信贷消费者，用实际行动赢得社会尊重，实现自身业务的可持续发展。