日前，兴业银行与汇丰村镇银行签署代理接入中国现代化支付系统合作备忘录。以“银银平台”为特色的兴业银行正着力解决村镇银行结算渠道不畅的问题。
　　 资料显示，目前汇丰在国内发起设立的村镇银行总数已达到11家，分布全国8个省市。根据该备忘录，兴业银行将为汇丰在国内已发起设立的村镇银行以及未来发起设立的村镇银行提供代理接入现代化支付系统服务。
　　近年来，以村镇银行为代表的新型农村金融机构进入快速发展期，但技术能力薄弱、结算渠道不畅等因素已成为制约村镇银行等新型农村金融机构发展的重要问题。针对广大村镇银行汇路不畅的问题，兴业银行自2009年起通过该行银银平台为村镇银行提供代理接入现代化支付系统服务，并于2010年3月创新推出“银银平台客户端”，通过该平台，村镇银行接入现代化支付系统更为便捷，免去了系统软件开发、改造和购置硬件设备的大量投入，节省了系统建设及运营成本。
　　截至今年7月末，已有41家村镇银行与兴业银行开展代理接入支付系统业务合作。此外，兴业银行还面向村镇银行推出了信息系统建设、财富管理等综合服务方案，助推村镇银行增加资金运用渠道，丰富金融服务产品。
　　目前，在涉农金融机构中，除了农业银行、农业发展银行等少数大型机构外，绝大多数为规模较小，局限在特定的区域（一般为某个县域内）经营。由于规模小，这些金融机构在与大型银行的比拼中，处于明显的下风。在吸储能力、结算渠道、产品种类、技术能力、异地拓展等方面均不如对手。
　　对农村中小银行来说，要想在短期内以较低的成本消除短板，可选择的余地似乎并不大。而兴业银行打造的银银平台为中小银行“突围”提供了有效途径。加入该平台，成为中小银行提升竞争力的有效举措。银银平台成功实现了兴业银行与广大中小银行之间的优势互补。在我国，当前一个不争的事实是，银行的竞争很大程度上靠网点数量。银行是靠网点生存的机构，中小银行欠缺的是中心城市的骨干网，而兴业银行不足的正是中小城市、县域的网点延伸。通过银银平台，参与各方实现了合纵连横、联网互通、互为代理。
　　截至去年上半年，银银平台的签约行达到223家，联网银行的网点总数超过1.2万个，是兴业银行自身网点数量的22倍，与大型银行的网点规模处在同一数量级上。说明中小银行加入银银平台的积极性颇高。兴业银行推出银银平台，为同业提供支付结算、财富管理、科技输出、融资服务、外汇代理、资本及资产负债结构优化、资金运用、培训交流等八大板块的综合服务，其中具体上线的产品已经达到250多个，迎合了中小银行的发展需求。在银银平台签约的银行中，60—70%是城商行，30%是农信社，还有部分村镇银行。
　　首先来看银银平台对村镇银行的意义。根据银监会的规划，2009—2011年我国将总共设立1027家村镇银行。村镇银行的快速发展，为银银平台带来了更多的客户资源。尽管村镇银行多为个体型，网络贡献度并不高，但村镇银行面临的发展问题更多，更加需要银银平台的科技支持，因此也更容易成为银银平台发展的对象。截至去年上半年，银银平台签约的村镇银行达到15家，而到今年7月末，数量达到41家，发展势头喜人，其未来发展潜力更不容低估。村镇银行当前面临的主要问题是技术能力薄弱、结算渠道不畅等。通过银银平台接入现代化支付系统，不仅可免掉前述提及的系统软件开发、改造和购置硬件设备等大量投入，节省了系统建设及运营成本，还可以得到兴业银行通过该平台提供的综合服务解决方案。
　　再看银银平台对农信社的意义。农信社（包括农村商业银行、农村合作银行和农村信用联社）作为县域法人，一般在某个县域内经营业务，其中少数质量较高的机构开始尝试异地经营。无论是在某个区域内经营的农信社，还是跨区经营的农信社，都面临着与当地金融机构争夺客户的问题。而在竞争同质化的时代，存款客户最在意的是存取款的便捷性，这直接取决于网点数的多寡。物理网点的开办、维护费用通常比较高，动辄数百万元的支出，对中小银行来说构成现实的负担。加入银银平台，可以低成本地获取同业网点资源。
　　银银平台的价值会随着城乡一体化及利率市场化的推进而愈发凸显。城乡一体化程度越高，人员与资金等要素在城乡间的流动越频繁，越需要金融机构同时在大中城市与县域提供服务。基于银银平台的合作，在县域拥有网点优势的农村金融机构，与在大中城市拥有网点优势的全国性金融机构将各自的网点通过网络连成一体，相互为对方的客户提供便捷、高效的服务。这种双赢、互惠互利的局面应该能长期维持下去。
　　根据世界各国的经验，利率市场化必然意味着利差的收窄及中间业务比重的上升。如同城乡一体化，利率市场化在我国也是大势所趋。银银平台致力于金融资源的整合，平台上提供的产品与服务大多属中间业务。目前，我国银行业的利润增速比较快，但是简单依赖净息差的发展模式难以为继。银银平台为各个成员行大力发展中间业务提供了基础条件。不仅如此，银银平台将来有可能助推银行零售业务转型。信用卡、理财、按揭、个人经营贷款等业务目前主要针对网点所在地的客户。相关银行将来有可能依托银银平台，在异地拓展业务。也就是说，银行的异地扩张，并不需要在异地设立物理网点，不需要建基础设施，只需要营销人员到异地去开拓市场。这种低成本扩张之路对许多中小银行来说是一种现实的选择。
　　不妨期待，兴业银行的银银平台这张“网”能撒向更广袤的农村地区，在未来农村金融服务均等化建设中作出应有的贡献。