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以创新与精细化管理夯实乡镇金融服务之基
发布时间: 2011-07-27 访问: 字体:
  自2009年10月贵阳会议启动全国金融机构空白乡镇基础金融服务全覆盖工作以来,在银行业监管部门督促指导、各银行业金融机构积极参与、地方人民政府大力支持下,金融服务空白乡镇全覆盖工作已经取得重大进展。截至目前,全国金融机构空白乡镇从工作启动时的2945个减少到2299个,已有16个省份(含计划单列市)实现了机构全覆盖,原有708个空白乡镇服务缺失问题总体得到解决,全国所有省份均已提前实现乡镇基础金融服务全覆盖,偏远农村地区金融服务发生了历史性变化。但是,由于多方面原因,目前金融机构空白乡镇的数量仍然很多,大都是“硬骨头”,金融服务推进存在难度。
  2011年6月21日,中国银监会召开全国金融机构空白乡镇工作推进电视电话会议。银监会党委委员、副主席周慕冰强调,要多策并举,合力推进,力争年内再解决500个机构空白乡镇的机构覆盖问题,力促农村金融服务均等化建设再上新台阶。
  金融服务空白乡镇存在的主要原因,是在这些地方建立金融机构风险不能覆盖收益,具体来看,一是这些地方的经济总量太小,建立金融机构无法盈利;二是历史上出现较为严重的风险和违约事件,无法得到有效处理;三是地处偏远,存在较大安全隐患;四是有的地区金融生态严重恶化,金融企业无法生存等等。要解决这些问题,一方面要督促各地政府,加强金融生态环境的建设,促进落后地区的经济发展,正确处理好落后地区经济与金融的关系;另一方面,农村金融机构要抓住机遇,创新管理,促进金融的区域统筹发展。
  笔者认为,解决空白乡镇金融服务覆盖面问题包含着一个重要的发展机遇:由于党的富农政策和区域统筹战略的不断推进,中国落后地区的金融后发优势正在显现,这也为金融机构发展带来了新的契机。以农业银行为例,其曾经在上世纪90年代初退出部分乡镇,一度失去了大量的农村金融市场机会,但是金融机构的收益与成本不能以短期的利润来反映,而要考虑长期的可持续发展。当前,中国银监会布置解决空白乡镇金融服务问题,对于农业银行等金融机构而言是一个良好的机遇,具体包括以下几个方面:
  一是市场机遇。通过创新管理,占领空白乡镇金融市场,将为未来的发展打下良好的基础; 二是政策机遇。对于空白乡镇金融机构设置,中国银监会同步跟进相应监管政策措施,在坚持市场化和商业可持续原则前提下,加强正向激励引导:重点引导鼓励社会各类资本到机构空白乡镇发起设立村镇银行等新型农村金融机构。明确“三个优先准入”原则:对在机构空白乡镇设立新型农村金融机构的,不受现有规划指标限制,优先准入;对村镇银行在机构空白乡镇设立分支机构的,优先准入;对同步在机构空白乡镇布设分支机构的村镇银行,优先准入。凡在机构空白乡镇设置机构网点的银行业金融机构,对其在省内和地市范围内新增机构网点给予支持,对其开办新业务申请予以优先受理审批。对银行业金融机构在机构空白乡镇设立分支机构的,在营运资金拨付和相关监管指标要求方面可适当降低门槛。对在空白乡镇设置机构网点的地方法人金融机构,在主要监管指标考核上,在一定期限内合理设置监管容忍度。三是创新机遇。事实表明,随着金融信息化、现代化的不断推进,金融创新已经成为金融企业提高金融服务水平和效率的重要途径。通过金融创新可以解决空白乡镇金融服务的风险与收益不对称问题。
  解决空白乡镇金融服务覆盖面问题必须创新管理模式。在党中央、国务院以工促农、以城带乡的方针引导下,农村金融的城乡统筹模式在农村金融供给方面已经发挥了十分重要的作用,从城市投入资金远比从农村投入资金的效率高。从生产力高端注入资金是解决农村金融问题的重要思路。解决空白乡镇的金融服务问题,金融机构要采取切实措施,推动金融深化,采取积极的信贷政策,帮助这些乡镇发展经济。
  解决空白乡镇金融服务覆盖面问题必须实施金融的精细化管理。细分客户市场,加强客户营销。优化操作流程,提高工作效率。在防控风险的前提下,及时提供金融服务,帮助客户抓住商机。这就要求基层银行站在客户角度看待问题,想客户所想,急客户所急,争取竞争主动权。针对不同种类的贷款及客户,简化不必要的操作流程,运用合理的技术手段,增强调查、审查、审批的科学性,提高运作的科技含量。对存款和结算客户要根据业务性质、业务量的大小、业务发生的频率,分别设计服务手段和流程。细化成本约束,提高经营效益。按照建立节约型银行的要求,严格控制各项费用支出。对每一费用项目,要从合理性和必要性思考,把费用分解到每一项工作、每一项业务、每一个环节、每一个员工,将费用支出和经营收入结合起来,尽可能压缩一切非必要开支。同时要建立成本分析报告制度,加强成本控制考核,提高经营效益。优化资源配置,提高集约水平。以集约经营为思维方向,根据不同经营行所处地区的经济和社会发展状况,仔细分析所在地的金融、工商业、居民等经营要素,把物理网点和自助设备合理分布在最合适的区位,并突出其经营特色和个性,实现客户群体稳定成长。


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